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内江市(市中区、东兴区、资中县、威远县、隆昌市)

嘉峪关市

雅安市(名山区、芦山县、荥经县、汉源县、石棉县、天全县、雨城区、宝兴县)  莆田市(城厢区、涵江区、荔城区、秀屿区、仙游县)

黄石市(铁山区、下陆区、黄石港区、阳新县、西塞山区、大冶市)

天水市(甘谷县、麦积区、清水县、武山县、秦安县、秦州区、张家川回族自治县)

达州市(开江县、达川区、大竹县、宣汉县、通川区、渠县、万源市)

南平市(建阳区、浦城县、顺昌县、武夷山市、光泽县、邵武市、松溪县、建瓯市、延平区、政和县)  巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、焉耆回族自治县、若羌县、博湖县、且末县、轮台县、库尔勒市、和静县、和硕县)

信阳市(淮滨县、固始县、商城县、平桥区、罗山县、潢川县、浉河区、息县、光山县、新县)

绥化市(绥棱县、望奎县、兰西县、海伦市、庆安县、青冈县、安达市、肇东市、北林区、明水县)

聊城市(临清市、东阿县、冠县、东昌府区、茌平区、高唐县、莘县、阳谷县)

儋州市

肇庆市(广宁县、四会市、端州区、封开县、德庆县、怀集县、鼎湖区、高要区)

深圳市(罗湖区、宝安区、龙岗区、福田区、光明区、坪山区、南山区、盐田区、龙华区)

兰州市(榆中县、永登县、西固区、七里河区、红古区、皋兰县、安宁区、城关区)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、博乐市、温泉县)

芜湖市(湾沚区、繁昌区、无为市、南陵县、镜湖区、弋江区、鸠江区)

林芝市(波密县、朗县、米林市、工布江达县、墨脱县、巴宜区、察隅县)

周口市(沈丘县、西华县、淮阳区、川汇区、扶沟县、项城市、太康县、鹿邑县、商水县、郸城县)

孝感市(孝南区、大悟县、汉川市、云梦县、应城市、孝昌县、安陆市)

扬州市(邗江区、仪征市、广陵区、江都区、宝应县、高邮市)

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许昌市(鄢陵县、禹州市、建安区、魏都区、襄城县、长葛市)

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临沧市(永德县、凤庆县、临翔区、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县)

广西壮族自治区

长春市(绿园区、公主岭市、朝阳区、农安县、宽城区、榆树市、南关区、九台区、二道区、双阳区、德惠市)

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朝阳市(建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、北票市、朝阳县、双塔区、龙城区)

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大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)鞍山市(立山区、海城市、千山区、铁西区、岫岩满族自治县、铁东区、台安县)

澳门特别行政区  淄博市(张店区、沂源县、博山区、临淄区、高青县、淄川区、周村区、桓台县)

昌吉回族自治州(昌吉市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、玛纳斯县、呼图壁县、阜康市、奇台县)

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　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。