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辽源市(东丰县、东辽县、龙山区、西安区)

台州市(路桥区、三门县、玉环市、椒江区、黄岩区、临海市、温岭市、天台县、仙居县)

榆林市(清涧县、榆阳区、米脂县、吴堡县、子洲县、府谷县、定边县、靖边县、佳县、横山区、绥德县、神木市)

晋中市(寿阳县、平遥县、太谷区、榆社县、昔阳县、介休市、左权县、祁县、灵石县、榆次区、和顺县)  乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

毕节市(大方县、七星关区、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、金沙县、黔西市、纳雍县)

焦作市(博爱县、温县、修武县、中站区、孟州市、武陟县、解放区、沁阳市、马村区、山阳区)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

淮南市(八公山区、谢家集区、田家庵区、寿县、凤台县、大通区、潘集区)  重庆市(大渡口区、城口县、巫溪县、武隆区、大足区、秀山土家族苗族自治县、铜梁区、南岸区、酉阳土家族苗族自治县、荣昌区、巴南区、潼南区、开州区、合川区、黔江区、丰都县、长寿区、彭水苗族土家族自治县、九龙坡区、璧山区、垫江县、忠县、江北区、沙坪坝区、渝北区、綦江区、云阳县、万州区、涪陵区、巫山县、渝中区、奉节县、南川区、江津区、永川区、石柱土家族自治县、梁平区、北碚区)

忻州市(定襄县、偏关县、繁峙县、保德县、原平市、静乐县、岢岚县、五台县、五寨县、宁武县、河曲县、代县、神池县、忻府区)

六安市(叶集区、霍邱县、裕安区、金寨县、霍山县、舒城县、金安区)

苏州市(张家港市、虎丘区、昆山市、常熟市、吴中区、吴江区、太仓市、姑苏区、相城区)

四平市(铁西区、铁东区、双辽市、伊通满族自治县、梨树县)

太原市(晋源区、迎泽区、杏花岭区、小店区、清徐县、阳曲县、尖草坪区、娄烦县、古交市、万柏林区)

长沙市(芙蓉区、宁乡市、浏阳市、望城区、岳麓区、天心区、雨花区、开福区、长沙县)

柳州市(鹿寨县、三江侗族自治县、柳江区、融安县、柳南区、柳城县、鱼峰区、城中区、融水苗族自治县、柳北区)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)

遂宁市(船山区、安居区、蓬溪县、射洪市、大英县)

襄阳市(保康县、老河口市、谷城县、襄城区、宜城市、樊城区、南漳县、襄州区、枣阳市)

通化市(二道江区、辉南县、集安市、通化县、东昌区、梅河口市、柳河县)

遵义市(务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、湄潭县、仁怀市、习水县、红花岗区、赤水市、余庆县、正安县、桐梓县、播州区)

赣州市(于都县、安远县、章贡区、龙南市、宁都县、全南县、赣县区、瑞金市、寻乌县、定南县、大余县、上犹县、信丰县、石城县、崇义县、会昌县、南康区、兴国县)

龙岩市(漳平市、新罗区、武平县、长汀县、上杭县、连城县、永定区)

攀枝花市(西区、盐边县、米易县、仁和区、东区)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、红原县、阿坝县、马尔康市、松潘县、理县、壤塘县、九寨沟县、黑水县、汶川县、茂县、金川县、若尔盖县)

唐山市(古冶区、路北区、滦州市、遵化市、开平区、玉田县、迁西县、乐亭县、丰润区、曹妃甸区、滦南县、迁安市、丰南区、路南区)

西安市(周至县、雁塔区、莲湖区、灞桥区、高陵区、新城区、阎良区、未央区、鄠邑区、碑林区、蓝田县、临潼区、长安区)

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新乡市(长垣市、牧野区、凤泉区、红旗区、获嘉县、新乡县、卫辉市、辉县市、卫滨区、原阳县、延津县、封丘县)

乌鲁木齐市(新市区、水磨沟区、沙依巴克区、天山区、达坂城区、乌鲁木齐县、米东区、头屯河区)

安阳市(汤阴县、北关区、滑县、安阳县、殷都区、林州市、龙安区、内黄县、文峰区)

南平市(武夷山市、政和县、邵武市、浦城县、松溪县、建阳区、延平区、顺昌县、光泽县、建瓯市)  汉中市(佛坪县、镇巴县、宁强县、西乡县、汉台区、留坝县、洋县、略阳县、南郑区、勉县、城固县)

岳阳市(岳阳楼区、临湘市、华容县、汨罗市、湘阴县、平江县、岳阳县、君山区、云溪区)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、准格尔旗、东胜区、鄂托克旗、乌审旗、康巴什区、达拉特旗、伊金霍洛旗、杭锦旗)

滨州市(博兴县、沾化区、阳信县、滨城区、惠民县、邹平市、无棣县)辽阳市(太子河区、弓长岭区、文圣区、灯塔市、宏伟区、白塔区、辽阳县)

定西市(渭源县、岷县、安定区、通渭县、陇西县、临洮县、漳县)  茂名市(茂南区、高州市、化州市、信宜市、电白区)

东莞市

武汉市(江汉区、武昌区、黄陂区、汉阳区、江岸区、江夏区、汉南区、新洲区、青山区、东西湖区、洪山区、蔡甸区、硚口区)

五指山市(澄迈县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、琼海市、临高县、乐东黎族自治县、东方市、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、定安县、万宁市、文昌市)吕梁市(柳林县、离石区、石楼县、汾阳市、兴县、中阳县、岚县、方山县、临县、文水县、孝义市、交城县、交口县)

庆阳市(华池县、宁县、合水县、环县、西峰区、正宁县、庆城县、镇原县)

阜新市(新邱区、细河区、清河门区、彰武县、太平区、海州区、阜新蒙古族自治县)

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内蒙古自治区

永州市(东安县、宁远县、江永县、江华瑶族自治县、新田县、祁阳市、蓝山县、道县、零陵区、冷水滩区、双牌县)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、天峻县、德令哈市、格尔木市、乌兰县、茫崖市)

三沙市(西沙区、南沙区)

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鞍山市(岫岩满族自治县、海城市、铁东区、铁西区、千山区、台安县、立山区)

白城市(洮北区、洮南市、镇赉县、大安市、通榆县)

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　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红