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南充市(蓬安县、顺庆区、仪陇县、西充县、营山县、南部县、嘉陵区、高坪区、阆中市)

防城港市(防城区、东兴市、上思县、港口区)

泰州市(兴化市、靖江市、海陵区、泰兴市、姜堰区、高港区)

常德市(澧县、临澧县、安乡县、武陵区、桃源县、津市市、鼎城区、石门县、汉寿县)  楚雄彝族自治州(姚安县、楚雄市、禄丰市、南华县、牟定县、永仁县、双柏县、武定县、元谋县、大姚县)

保山市(隆阳区、腾冲市、施甸县、昌宁县、龙陵县)

宣城市(广德市、泾县、绩溪县、宣州区、郎溪县、宁国市、旌德县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、正镶白旗、锡林浩特市、镶黄旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、太仆寺旗)酒泉市(瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃北蒙古族自治县、敦煌市、肃州区、金塔县)

淄博市(淄川区、沂源县、周村区、博山区、桓台县、张店区、高青县、临淄区)  驻马店市(平舆县、上蔡县、驿城区、泌阳县、汝南县、正阳县、西平县、确山县、新蔡县、遂平县)

张家界市(桑植县、慈利县、永定区、武陵源区)

白银市(平川区、景泰县、会宁县、靖远县、白银区)

黑河市(嫩江市、北安市、爱辉区、孙吴县、逊克县、五大连池市)

丹东市(宽甸满族自治县、元宝区、振安区、振兴区、东港市、凤城市)

日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)

佛山市(三水区、高明区、顺德区、南海区、禅城区)

江门市(鹤山市、恩平市、开平市、新会区、蓬江区、台山市、江海区)

河池市(都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、凤山县、环江毛南族自治县、南丹县、天峨县、罗城仫佬族自治县、东兰县、宜州区、巴马瑶族自治县、金城江区)

淮安市(金湖县、涟水县、清江浦区、洪泽区、盱眙县、淮安区、淮阴区)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

阳泉市(郊区、盂县、矿区、平定县、城区)

福州市(福清市、永泰县、罗源县、马尾区、台江区、闽侯县、连江县、晋安区、长乐区、鼓楼区、平潭县、闽清县、仓山区)

太原市(阳曲县、娄烦县、尖草坪区、晋源区、清徐县、小店区、万柏林区、杏花岭区、古交市、迎泽区)

雅安市(汉源县、雨城区、宝兴县、石棉县、芦山县、天全县、名山区、荥经县)

荆门市(沙洋县、钟祥市、掇刀区、京山市、东宝区)

大理白族自治州(云龙县、漾濞彝族自治县、大理市、祥云县、巍山彝族回族自治县、永平县、弥渡县、剑川县、宾川县、洱源县、南涧彝族自治县、鹤庆县)

宁波市(慈溪市、象山县、江北区、海曙区、镇海区、宁海县、鄞州区、余姚市、北仑区、奉化区)

天津市(河东区、南开区、西青区、河西区、滨海新区、河北区、北辰区、武清区、津南区、宝坻区、东丽区、和平区、宁河区、蓟州区、红桥区、静海区)

石家庄市(平山县、辛集市、高邑县、新华区、井陉县、赞皇县、深泽县、晋州市、裕华区、长安区、元氏县、桥西区、鹿泉区、栾城区、无极县、赵县、井陉矿区、灵寿县、新乐市、藁城区、正定县、行唐县)

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滨州市(邹平市、博兴县、惠民县、沾化区、滨城区、阳信县、无棣县)

鄂尔多斯市(准格尔旗、鄂托克旗、达拉特旗、东胜区、康巴什区、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、乌审旗、杭锦旗)

广州市(越秀区、南沙区、番禺区、白云区、天河区、从化区、黄埔区、海珠区、花都区、荔湾区、增城区)

泰安市(泰山区、肥城市、岱岳区、新泰市、宁阳县、东平县)  齐齐哈尔市(富拉尔基区、龙沙区、铁锋区、泰来县、甘南县、建华区、碾子山区、克山县、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、昂昂溪区、依安县、富裕县、龙江县、克东县、讷河市)

枣庄市(薛城区、市中区、滕州市、峄城区、台儿庄区、山亭区)

德阳市(广汉市、旌阳区、罗江区、中江县、什邡市、绵竹市)

郴州市(宜章县、安仁县、嘉禾县、北湖区、临武县、桂阳县、永兴县、苏仙区、桂东县、资兴市、汝城县)恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、恩施市、来凤县、巴东县、利川市、咸丰县、宣恩县、建始县)

武汉市(汉阳区、黄陂区、新洲区、江夏区、青山区、东西湖区、蔡甸区、武昌区、硚口区、江岸区、汉南区、江汉区、洪山区)  聊城市(莘县、冠县、阳谷县、临清市、东阿县、高唐县、东昌府区、茌平区)

株洲市(炎陵县、芦淞区、渌口区、荷塘区、天元区、石峰区、茶陵县、攸县、醴陵市)

淮北市(杜集区、濉溪县、烈山区、相山区)

南京市(浦口区、鼓楼区、六合区、建邺区、雨花台区、玄武区、江宁区、溧水区、秦淮区、栖霞区、高淳区)泸州市(纳溪区、龙马潭区、古蔺县、江阳区、泸县、合江县、叙永县)

眉山市(东坡区、仁寿县、青神县、丹棱县、彭山区、洪雅县)

海东市(互助土族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、平安区、乐都区、化隆回族自治县)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、开远市、红河县、绿春县、元阳县、石屏县、蒙自市、建水县、河口瑶族自治县、个旧市、弥勒市、屏边苗族自治县)

常州市(钟楼区、天宁区、新北区、金坛区、武进区、溧阳市)

周口市(扶沟县、西华县、太康县、郸城县、鹿邑县、项城市、沈丘县、川汇区、淮阳区、商水县)

台州市(黄岩区、玉环市、临海市、三门县、温岭市、路桥区、椒江区、天台县、仙居县)

景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)

宜宾市(高县、兴文县、长宁县、翠屏区、筠连县、屏山县、南溪区、江安县、珙县、叙州区)

本溪市(桓仁满族自治县、本溪满族自治县、溪湖区、明山区、平山区、南芬区)

厦门市(同安区、集美区、湖里区、翔安区、思明区、海沧区)

潍坊市(寿光市、昌乐县、潍城区、坊子区、高密市、奎文区、诸城市、昌邑市、寒亭区、安丘市、临朐县、青州市)

甘孜藏族自治州(德格县、炉霍县、石渠县、巴塘县、泸定县、九龙县、乡城县、康定市、新龙县、色达县、得荣县、甘孜县、雅江县、稻城县、道孚县、理塘县、丹巴县、白玉县)

那曲市(聂荣县、班戈县、双湖县、比如县、申扎县、巴青县、索县、尼玛县、嘉黎县、色尼区、安多县)

和田地区(于田县、和田市、皮山县、民丰县、墨玉县、策勒县、和田县、洛浦县)

承德市(围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、兴隆县、双滦区、平泉市、双桥区、宽城满族自治县、承德县、隆化县、鹰手营子矿区、滦平县)

渭南市(韩城市、临渭区、潼关县、华阴市、白水县、大荔县、澄城县、富平县、华州区、蒲城县、合阳县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）