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平凉市(崇信县、灵台县、庄浪县、华亭市、崆峒区、静宁县、泾川县)
遂宁市(射洪市、蓬溪县、安居区、大英县、船山区)
东营市(广饶县、河口区、利津县、垦利区、东营区)
河池市(天峨县、金城江区、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、凤山县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、东兰县、巴马瑶族自治县、宜州区、南丹县)
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衡阳市(石鼓区、衡南县、衡东县、雁峰区、衡山县、祁东县、耒阳市、蒸湘区、常宁市、衡阳县、南岳区、珠晖区)
肇庆市(端州区、鼎湖区、高要区、广宁县、四会市、封开县、怀集县、德庆县)
甘南藏族自治州(迭部县、舟曲县、玛曲县、合作市、碌曲县、临潭县、夏河县、卓尼县)
甘孜藏族自治州(巴塘县、理塘县、德格县、道孚县、新龙县、石渠县、炉霍县、色达县、九龙县、甘孜县、泸定县、稻城县、乡城县、康定市、雅江县、丹巴县、白玉县、得荣县)
海东市(乐都区、化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县)
龙岩市(武平县、长汀县、永定区、新罗区、上杭县、连城县、漳平市)
长治市(潞州区、屯留区、黎城县、平顺县、襄垣县、沁县、武乡县、潞城区、壶关县、长子县、上党区、沁源县)
孝感市(云梦县、安陆市、孝南区、孝昌县、汉川市、应城市、大悟县)
阿坝藏族羌族自治州(茂县、金川县、壤塘县、红原县、若尔盖县、阿坝县、小金县、黑水县、马尔康市、汶川县、理县、九寨沟县、松潘县)
安康市(岚皋县、白河县、平利县、紫阳县、宁陕县、镇坪县、汉阴县、旬阳市、汉滨区、石泉县)
永州市(道县、江华瑶族自治县、冷水滩区、新田县、东安县、江永县、祁阳市、蓝山县、零陵区、宁远县、双牌县)
晋中市(榆次区、和顺县、寿阳县、介休市、祁县、灵石县、太谷区、昔阳县、榆社县、平遥县、左权县)
牡丹江市(穆棱市、西安区、东宁市、爱民区、宁安市、绥芬河市、海林市、东安区、林口县、阳明区)
昌吉回族自治州(昌吉市、吉木萨尔县、呼图壁县、阜康市、木垒哈萨克自治县、奇台县、玛纳斯县)
衡水市(饶阳县、冀州区、深州市、安平县、景县、武邑县、故城县、桃城区、枣强县、武强县、阜城县)
新余市(分宜县、渝水区)
珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)
蚌埠市(蚌山区、怀远县、五河县、禹会区、龙子湖区、固镇县、淮上区)
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汉中市(留坝县、汉台区、城固县、略阳县、镇巴县、南郑区、佛坪县、宁强县、西乡县、勉县、洋县)
阿里地区(措勤县、革吉县、改则县、日土县、普兰县、噶尔县、札达县)
临汾市(吉县、乡宁县、大宁县、浮山县、汾西县、永和县、安泽县、古县、霍州市、曲沃县、尧都区、隰县、翼城县、侯马市、襄汾县、洪洞县、蒲县)
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果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、班玛县、玛多县、久治县、甘德县)
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德州市(禹城市、齐河县、乐陵市、陵城区、武城县、庆云县、临邑县、夏津县、平原县、德城区、宁津县)
烟台市(牟平区、莱州市、福山区、龙口市、莱阳市、莱山区、蓬莱区、栖霞市、招远市、芝罘区、海阳市)
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陇南市(文县、康县、礼县、武都区、成县、西和县、两当县、宕昌县、徽县)
晋城市(城区、陵川县、高平市、阳城县、泽州县、沁水县)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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