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果洛藏族自治州(久治县、玛沁县、玛多县、达日县、班玛县、甘德县)

海南藏族自治州(贵南县、同德县、兴海县、贵德县、共和县)

大连市(中山区、长海县、旅顺口区、甘井子区、沙河口区、西岗区、金州区、庄河市、瓦房店市、普兰店区)

新乡市(延津县、卫滨区、封丘县、卫辉市、原阳县、红旗区、牧野区、凤泉区、获嘉县、新乡县、辉县市、长垣市)  柳州市(柳江区、融安县、柳城县、融水苗族自治县、柳南区、城中区、三江侗族自治县、柳北区、鹿寨县、鱼峰区)

滁州市(定远县、南谯区、全椒县、天长市、来安县、明光市、琅琊区、凤阳县)

兰州市(永登县、城关区、七里河区、西固区、榆中县、红古区、安宁区、皋兰县)

邢台市(临西县、任泽区、沙河市、清河县、南宫市、临城县、襄都区、宁晋县、柏乡县、巨鹿县、威县、广宗县、平乡县、信都区、南和区、新河县、内丘县、隆尧县)

黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县)  嘉峪关市

梧州市(万秀区、蒙山县、苍梧县、龙圩区、藤县、长洲区、岑溪市)

武汉市(洪山区、江夏区、江岸区、蔡甸区、东西湖区、青山区、硚口区、江汉区、新洲区、黄陂区、汉阳区、武昌区、汉南区)

云浮市(云安区、新兴县、罗定市、郁南县、云城区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

山南市(扎囊县、洛扎县、错那市、措美县、曲松县、浪卡子县、琼结县、隆子县、贡嘎县、加查县、乃东区、桑日县)

扬州市(宝应县、江都区、高邮市、邗江区、广陵区、仪征市)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)

宣城市(宣州区、泾县、旌德县、广德市、郎溪县、绩溪县、宁国市)

海东市(乐都区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县)

泸州市(泸县、叙永县、江阳区、纳溪区、合江县、龙马潭区、古蔺县)

芜湖市(南陵县、镜湖区、鸠江区、湾沚区、繁昌区、无为市、弋江区)

铜仁市(松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、思南县、石阡县、江口县、德江县、碧江区、万山区)

咸宁市(通山县、咸安区、崇阳县、通城县、赤壁市、嘉鱼县)

河源市(紫金县、东源县、连平县、龙川县、和平县、源城区)

玉林市(北流市、博白县、容县、陆川县、玉州区、兴业县、福绵区)

玉树藏族自治州(囊谦县、玉树市、曲麻莱县、称多县、杂多县、治多县)

长治市(上党区、壶关县、平顺县、沁县、黎城县、潞州区、武乡县、襄垣县、长子县、屯留区、沁源县、潞城区)

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梅州市(梅县区、梅江区、平远县、兴宁市、五华县、大埔县、丰顺县、蕉岭县)

庆阳市(庆城县、镇原县、西峰区、环县、正宁县、合水县、华池县、宁县)

营口市(西市区、站前区、老边区、大石桥市、盖州市、鲅鱼圈区)

宜宾市(兴文县、长宁县、叙州区、屏山县、南溪区、珙县、江安县、翠屏区、筠连县、高县)  平凉市(崆峒区、崇信县、泾川县、庄浪县、华亭市、静宁县、灵台县)

白山市(浑江区、临江市、长白朝鲜族自治县、江源区、抚松县、靖宇县)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

苏州市(常熟市、太仓市、相城区、虎丘区、昆山市、姑苏区、吴江区、张家港市、吴中区)新疆维吾尔自治区

岳阳市(汨罗市、岳阳县、湘阴县、华容县、云溪区、君山区、临湘市、岳阳楼区、平江县)  湘西土家族苗族自治州(凤凰县、保靖县、吉首市、古丈县、永顺县、泸溪县、龙山县、花垣县)

蚌埠市(蚌山区、固镇县、怀远县、淮上区、禹会区、龙子湖区、五河县)

泰州市(靖江市、兴化市、姜堰区、高港区、海陵区、泰兴市)

来宾市(忻城县、金秀瑶族自治县、象州县、合山市、兴宾区、武宣县)昌都市(芒康县、贡觉县、丁青县、洛隆县、八宿县、边坝县、察雅县、类乌齐县、江达县、卡若区、左贡县)

广元市(旺苍县、昭化区、利州区、青川县、苍溪县、剑阁县、朝天区)

滨州市(阳信县、无棣县、滨城区、沾化区、邹平市、博兴县、惠民县)

广州市(番禺区、天河区、白云区、花都区、荔湾区、海珠区、黄埔区、增城区、南沙区、从化区、越秀区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

巴中市(恩阳区、南江县、通江县、巴州区、平昌县)

宜昌市(兴山县、西陵区、点军区、远安县、五峰土家族自治县、当阳市、枝江市、长阳土家族自治县、秭归县、宜都市、猇亭区、伍家岗区、夷陵区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

丹东市(宽甸满族自治县、振兴区、振安区、元宝区、凤城市、东港市)

盐城市(亭湖区、阜宁县、响水县、大丰区、盐都区、建湖县、射阳县、东台市、滨海县)

遂宁市(大英县、射洪市、安居区、蓬溪县、船山区)

萍乡市(安源区、莲花县、芦溪县、湘东区、上栗县)

贵港市(港北区、桂平市、平南县、覃塘区、港南区)

淮南市(大通区、潘集区、寿县、八公山区、谢家集区、田家庵区、凤台县)

金华市(兰溪市、浦江县、武义县、义乌市、金东区、婺城区、永康市、磐安县、东阳市)

衢州市(江山市、柯城区、龙游县、衢江区、开化县、常山县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。