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鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
海东市(循化撒拉族自治县、平安区、化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县)
晋城市(高平市、泽州县、城区、陵川县、沁水县、阳城县)
长沙市(芙蓉区、天心区、长沙县、雨花区、宁乡市、岳麓区、望城区、浏阳市、开福区)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、奇台县、吉木萨尔县、昌吉市、呼图壁县、玛纳斯县、阜康市)
咸宁市(崇阳县、嘉鱼县、赤壁市、通山县、咸安区、通城县)
邯郸市(丛台区、复兴区、临漳县、邯山区、邱县、峰峰矿区、馆陶县、广平县、永年区、成安县、鸡泽县、魏县、曲周县、肥乡区、武安市、大名县、涉县、磁县)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
泉州市(石狮市、鲤城区、惠安县、永春县、晋江市、泉港区、丰泽区、金门县、洛江区、安溪县、南安市、德化县)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
梅州市(蕉岭县、平远县、兴宁市、丰顺县、梅县区、五华县、梅江区、大埔县)
渭南市(蒲城县、潼关县、华州区、澄城县、临渭区、华阴市、富平县、白水县、大荔县、韩城市、合阳县)
绵阳市(江油市、北川羌族自治县、三台县、盐亭县、安州区、涪城区、平武县、梓潼县、游仙区)
遂宁市(大英县、射洪市、船山区、蓬溪县、安居区)
黄石市(大冶市、西塞山区、黄石港区、下陆区、阳新县、铁山区)
定西市(临洮县、岷县、渭源县、漳县、安定区、通渭县、陇西县)
三亚市(海棠区、崖州区、吉阳区、天涯区)
林芝市(米林市、朗县、巴宜区、墨脱县、工布江达县、察隅县、波密县)
济南市(长清区、平阴县、槐荫区、济阳区、市中区、天桥区、历城区、莱芜区、商河县、章丘区、历下区、钢城区)
海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)
宝鸡市(金台区、太白县、凤翔区、岐山县、陈仓区、千阳县、眉县、麟游县、陇县、渭滨区、凤县、扶风县)
茂名市(化州市、电白区、茂南区、信宜市、高州市)
和田地区(洛浦县、墨玉县、和田市、和田县、皮山县、策勒县、民丰县、于田县)
白城市(大安市、镇赉县、通榆县、洮南市、洮北区)
桂林市(灵川县、永福县、平乐县、龙胜各族自治县、象山区、恭城瑶族自治县、兴安县、叠彩区、雁山区、荔浦市、灌阳县、七星区、秀峰区、阳朔县、资源县、临桂区、全州县)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)
石河子市(图木舒克市、昆玉市、胡杨河市、北屯市、双河市、铁门关市、可克达拉市、新星市、白杨市、阿拉尔市、五家渠市)
陇南市(文县、西和县、成县、宕昌县、徽县、礼县、武都区、康县、两当县)
普洱市(景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县)
甘南藏族自治州(玛曲县、卓尼县、舟曲县、迭部县、夏河县、碌曲县、临潭县、合作市)
广元市(旺苍县、青川县、利州区、朝天区、苍溪县、剑阁县、昭化区)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、若羌县、和静县、博湖县、轮台县、尉犁县、且末县、库尔勒市、焉耆回族自治县)
韶关市(新丰县、曲江区、乳源瑶族自治县、翁源县、浈江区、仁化县、始兴县、武江区、南雄市、乐昌市)
济源市
临沧市(永德县、耿马傣族佤族自治县、云县、沧源佤族自治县、镇康县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县)
济宁市(任城区、嘉祥县、微山县、鱼台县、汶上县、邹城市、梁山县、兖州区、泗水县、曲阜市、金乡县)
张家口市(桥西区、赤城县、怀安县、宣化区、蔚县、阳原县、下花园区、崇礼区、万全区、张北县、怀来县、康保县、沽源县、涿鹿县、尚义县、桥东区)
吕梁市(文水县、汾阳市、岚县、中阳县、临县、柳林县、离石区、交城县、方山县、交口县、兴县、石楼县、孝义市)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、临夏市、临夏县、永靖县、康乐县、广河县、和政县)
防城港市(上思县、港口区、防城区、东兴市)
烟台市(莱阳市、海阳市、牟平区、龙口市、芝罘区、蓬莱区、莱州市、招远市、莱山区、福山区、栖霞市)
西藏自治区
襄阳市(襄州区、保康县、樊城区、宜城市、谷城县、南漳县、襄城区、老河口市、枣阳市)
淮安市(淮安区、金湖县、盱眙县、涟水县、清江浦区、淮阴区、洪泽区)
达州市(通川区、渠县、开江县、达川区、宣汉县、万源市、大竹县)
宁夏回族自治区
西宁市(城西区、湟源县、城中区、城东区、大通回族土族自治县、湟中区、城北区)
湖州市(安吉县、长兴县、德清县、南浔区、吴兴区)
萍乡市(安源区、上栗县、湘东区、芦溪县、莲花县)
湘潭市(湘潭县、湘乡市、雨湖区、岳塘区、韶山市)
盐城市(射阳县、阜宁县、亭湖区、建湖县、滨海县、盐都区、响水县、东台市、大丰区)
景德镇市(昌江区、珠山区、乐平市、浮梁县)
许昌市(鄢陵县、长葛市、禹州市、魏都区、建安区、襄城县)
中山市
南平市(浦城县、光泽县、顺昌县、武夷山市、建阳区、邵武市、政和县、延平区、松溪县、建瓯市)
甘孜藏族自治州(泸定县、甘孜县、九龙县、白玉县、新龙县、理塘县、色达县、得荣县、炉霍县、德格县、石渠县、雅江县、康定市、乡城县、巴塘县、稻城县、丹巴县、道孚县)
海南藏族自治州(兴海县、共和县、同德县、贵德县、贵南县)
玉溪市(江川区、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、通海县、澄江市、易门县、华宁县)
芜湖市(南陵县、湾沚区、繁昌区、镜湖区、弋江区、无为市、鸠江区)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
崇左市(扶绥县、天等县、凭祥市、宁明县、江州区、龙州县、大新县)
无锡市(宜兴市、新吴区、梁溪区、锡山区、滨湖区、江阴市、惠山区)
朔州市(平鲁区、右玉县、应县、朔城区、怀仁市、山阴县)
兴安盟(乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗)
苏州市(张家港市、虎丘区、太仓市、相城区、吴中区、常熟市、昆山市、吴江区、姑苏区)
雅安市(汉源县、荥经县、天全县、名山区、雨城区、石棉县、芦山县、宝兴县)
香港特别行政区
上海市(黄浦区、静安区、松江区、嘉定区、杨浦区、崇明区、宝山区、浦东新区、普陀区、长宁区、闵行区、青浦区、徐汇区、奉贤区、虹口区、金山区)
洛阳市(西工区、老城区、宜阳县、涧西区、嵩县、伊川县、洛宁县、瀍河回族区、新安县、栾川县、孟津区、偃师区、汝阳县、洛龙区)
德阳市(绵竹市、中江县、广汉市、旌阳区、什邡市、罗江区)
张家界市(桑植县、慈利县、永定区、武陵源区)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、茫崖市、乌兰县、天峻县、都兰县、格尔木市)
扬州市(广陵区、仪征市、江都区、邗江区、宝应县、高邮市)
鞍山市(海城市、千山区、立山区、铁东区、铁西区、岫岩满族自治县、台安县)
九江市(瑞昌市、柴桑区、湖口县、都昌县、浔阳区、彭泽县、濂溪区、永修县、庐山市、德安县、武宁县、修水县、共青城市)
宁德市(寿宁县、福安市、周宁县、屏南县、福鼎市、霞浦县、古田县、蕉城区、柘荣县)
钦州市(钦北区、浦北县、灵山县、钦南区)
黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、望谟县、贞丰县、晴隆县、普安县、安龙县、兴义市、册亨县)
莆田市(城厢区、仙游县、荔城区、秀屿区、涵江区)
泰安市(新泰市、宁阳县、肥城市、泰山区、岱岳区、东平县)
温州市(乐清市、鹿城区、平阳县、苍南县、瓯海区、永嘉县、洞头区、瑞安市、泰顺县、龙港市、文成县、龙湾区)
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福州市(台江区、长乐区、福清市、永泰县、鼓楼区、晋安区、连江县、马尾区、仓山区、闽侯县、平潭县、闽清县、罗源县)
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阿勒泰地区(富蕴县、阿勒泰市、吉木乃县、福海县、青河县、布尔津县、哈巴河县)
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盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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