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阳泉市(盂县、平定县、城区、矿区、郊区)

达州市(万源市、宣汉县、通川区、达川区、渠县、大竹县、开江县)

大庆市(龙凤区、萨尔图区、大同区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、林甸县、肇源县、肇州县)

延边朝鲜族自治州(安图县、龙井市、汪清县、延吉市、珲春市、和龙市、图们市、敦化市)  哈尔滨市(阿城区、松北区、南岗区、尚志市、香坊区、双城区、宾县、通河县、平房区、呼兰区、巴彦县、道里区、依兰县、延寿县、道外区、五常市、木兰县、方正县)

无锡市(宜兴市、新吴区、江阴市、滨湖区、梁溪区、锡山区、惠山区)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、巴东县、鹤峰县、宣恩县、利川市、建始县、来凤县、恩施市)

延安市(吴起县、子长市、洛川县、志丹县、宜川县、黄龙县、富县、延长县、黄陵县、延川县、甘泉县、宝塔区、安塞区)

临沂市(郯城县、莒南县、兰山区、兰陵县、罗庄区、蒙阴县、沂南县、临沭县、河东区、沂水县、平邑县、费县)  大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)

厦门市(湖里区、海沧区、思明区、同安区、翔安区、集美区)

泰安市(岱岳区、新泰市、东平县、宁阳县、泰山区、肥城市)

黑河市(北安市、嫩江市、五大连池市、爱辉区、孙吴县、逊克县)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、天峻县、格尔木市、乌兰县、德令哈市、茫崖市)

昌都市(察雅县、卡若区、类乌齐县、八宿县、江达县、左贡县、丁青县、洛隆县、贡觉县、芒康县、边坝县)

衡阳市(祁东县、石鼓区、衡南县、衡山县、常宁市、衡东县、耒阳市、珠晖区、雁峰区、南岳区、衡阳县、蒸湘区)

双鸭山市(尖山区、岭东区、宝山区、四方台区、集贤县、友谊县、饶河县、宝清县)

晋城市(高平市、沁水县、泽州县、陵川县、阳城县、城区)

广元市(朝天区、旺苍县、利州区、青川县、昭化区、苍溪县、剑阁县)

烟台市(蓬莱区、龙口市、招远市、莱阳市、芝罘区、海阳市、莱山区、福山区、牟平区、莱州市、栖霞市)

济南市(长清区、市中区、天桥区、莱芜区、章丘区、槐荫区、济阳区、商河县、钢城区、平阴县、历下区、历城区)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、若羌县、博湖县、焉耆回族自治县、且末县、尉犁县、轮台县、和静县、库尔勒市)

梅州市(梅县区、梅江区、五华县、平远县、兴宁市、大埔县、丰顺县、蕉岭县)

安阳市(安阳县、殷都区、龙安区、内黄县、汤阴县、文峰区、北关区、滑县、林州市)

九江市(永修县、彭泽县、柴桑区、共青城市、瑞昌市、庐山市、修水县、湖口县、都昌县、浔阳区、武宁县、德安县、濂溪区)

广安市(前锋区、华蓥市、广安区、邻水县、岳池县、武胜县)

滨州市(沾化区、博兴县、阳信县、惠民县、无棣县、滨城区、邹平市)

开封市(禹王台区、龙亭区、祥符区、杞县、尉氏县、兰考县、鼓楼区、顺河回族区、通许县)

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内蒙古自治区

临沧市(永德县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、云县、临翔区、沧源佤族自治县)

林芝市(米林市、察隅县、墨脱县、波密县、朗县、巴宜区、工布江达县)

泉州市(德化县、永春县、南安市、石狮市、金门县、洛江区、丰泽区、鲤城区、泉港区、惠安县、安溪县、晋江市)  连云港市(连云区、灌云县、赣榆区、东海县、海州区、灌南县)

绍兴市(上虞区、诸暨市、嵊州市、柯桥区、新昌县、越城区)

金华市(兰溪市、永康市、浦江县、婺城区、金东区、东阳市、义乌市、武义县、磐安县)

南阳市(唐河县、宛城区、内乡县、社旗县、邓州市、西峡县、淅川县、镇平县、方城县、卧龙区、南召县、桐柏县、新野县)深圳市(盐田区、龙岗区、光明区、龙华区、罗湖区、坪山区、宝安区、南山区、福田区)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、瑞丽市、盈江县、梁河县)  鹤岗市(向阳区、兴山区、兴安区、萝北县、东山区、绥滨县、南山区、工农区)

益阳市(赫山区、南县、资阳区、安化县、沅江市、桃江县)

海东市(互助土族自治县、化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、乐都区、民和回族土族自治县)

白银市(景泰县、白银区、会宁县、平川区、靖远县)中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

阿克苏地区(新和县、温宿县、沙雅县、乌什县、拜城县、阿瓦提县、库车市、阿克苏市、柯坪县)

嘉兴市(桐乡市、平湖市、海盐县、海宁市、嘉善县、南湖区、秀洲区)

白山市(浑江区、抚松县、临江市、江源区、长白朝鲜族自治县、靖宇县)

毕节市(织金县、赫章县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、七星关区、金沙县、黔西市)

桂林市(灵川县、资源县、平乐县、象山区、阳朔县、恭城瑶族自治县、荔浦市、临桂区、秀峰区、叠彩区、兴安县、灌阳县、七星区、全州县、永福县、龙胜各族自治县、雁山区)

呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、根河市、阿荣旗、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、牙克石市、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、扎赉诺尔区、额尔古纳市、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗)

兰州市(红古区、永登县、城关区、榆中县、七里河区、西固区、安宁区、皋兰县)

湛江市(廉江市、遂溪县、麻章区、坡头区、雷州市、霞山区、吴川市、赤坎区、徐闻县)

楚雄彝族自治州(双柏县、楚雄市、姚安县、元谋县、南华县、大姚县、永仁县、武定县、牟定县、禄丰市)

沈阳市(浑南区、苏家屯区、大东区、康平县、新民市、皇姑区、沈河区、和平区、法库县、辽中区、于洪区、铁西区、沈北新区)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、砚山县、广南县、文山市、马关县、富宁县、西畴县、丘北县)

郴州市(宜章县、北湖区、苏仙区、汝城县、嘉禾县、桂东县、资兴市、临武县、永兴县、桂阳县、安仁县)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、黎平县、雷山县、榕江县、台江县、黄平县、岑巩县、丹寨县、三穗县、凯里市、剑河县、从江县、锦屏县、天柱县、麻江县、镇远县)

三门峡市(灵宝市、陕州区、义马市、湖滨区、渑池县、卢氏县)

宜春市(高安市、宜丰县、袁州区、樟树市、万载县、丰城市、铜鼓县、靖安县、上高县、奉新县)

牡丹江市(海林市、穆棱市、东安区、绥芬河市、东宁市、阳明区、西安区、爱民区、林口县、宁安市)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）