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南昌市(西湖区、青云谱区、青山湖区、进贤县、新建区、安义县、红谷滩区、南昌县、东湖区)

扬州市(宝应县、高邮市、仪征市、广陵区、江都区、邗江区)

西宁市(城东区、城西区、城北区、湟源县、城中区、大通回族土族自治县、湟中区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)  通化市(柳河县、通化县、东昌区、梅河口市、辉南县、二道江区、集安市)

韶关市(浈江区、武江区、乐昌市、始兴县、新丰县、翁源县、曲江区、仁化县、乳源瑶族自治县、南雄市)

临沂市(临沭县、罗庄区、兰山区、蒙阴县、平邑县、河东区、沂南县、莒南县、郯城县、沂水县、费县、兰陵县)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、望谟县、册亨县、贞丰县、安龙县、普安县、兴义市、晴隆县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)  阿克苏地区(沙雅县、温宿县、库车市、乌什县、阿克苏市、新和县、拜城县、柯坪县、阿瓦提县)

郑州市(上街区、荥阳市、新密市、中原区、惠济区、登封市、中牟县、新郑市、二七区、金水区、管城回族区、巩义市)

福州市(马尾区、平潭县、闽清县、台江区、福清市、罗源县、仓山区、永泰县、鼓楼区、连江县、闽侯县、长乐区、晋安区)

呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、阿荣旗、扎兰屯市、海拉尔区、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、根河市、新巴尔虎右旗、牙克石市、新巴尔虎左旗、满洲里市)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)

宜昌市(夷陵区、兴山县、宜都市、点军区、五峰土家族自治县、伍家岗区、远安县、长阳土家族自治县、秭归县、西陵区、猇亭区、当阳市、枝江市)

唐山市(迁安市、古冶区、迁西县、曹妃甸区、乐亭县、滦南县、遵化市、丰南区、开平区、滦州市、路南区、路北区、丰润区、玉田县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

长治市(潞州区、武乡县、壶关县、潞城区、沁源县、上党区、长子县、黎城县、屯留区、沁县、襄垣县、平顺县)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

南充市(顺庆区、阆中市、西充县、高坪区、南部县、仪陇县、营山县、嘉陵区、蓬安县)

阿里地区(日土县、普兰县、噶尔县、改则县、革吉县、札达县、措勤县)

宁德市(古田县、屏南县、霞浦县、蕉城区、福安市、寿宁县、柘荣县、周宁县、福鼎市)

雅安市(芦山县、宝兴县、汉源县、荥经县、名山区、雨城区、天全县、石棉县)

天津市(宁河区、和平区、静海区、北辰区、河西区、东丽区、河北区、河东区、津南区、红桥区、宝坻区、西青区、蓟州区、武清区、滨海新区、南开区)

果洛藏族自治州(久治县、玛多县、班玛县、玛沁县、甘德县、达日县)

石家庄市(正定县、辛集市、藁城区、赵县、长安区、平山县、新乐市、无极县、高邑县、晋州市、鹿泉区、新华区、栾城区、井陉县、灵寿县、裕华区、元氏县、桥西区、深泽县、赞皇县、行唐县、井陉矿区)

淄博市(临淄区、张店区、周村区、桓台县、高青县、淄川区、博山区、沂源县)

洛阳市(洛宁县、宜阳县、伊川县、瀍河回族区、老城区、新安县、孟津区、汝阳县、涧西区、栾川县、嵩县、洛龙区、偃师区、西工区)

泸州市(古蔺县、叙永县、合江县、泸县、江阳区、纳溪区、龙马潭区)

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鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、杭锦旗、乌审旗、达拉特旗、鄂托克旗、东胜区、康巴什区、准格尔旗、鄂托克前旗)

锦州市(北镇市、太和区、义县、黑山县、古塔区、凌河区、凌海市)

泰安市(岱岳区、宁阳县、肥城市、泰山区、新泰市、东平县)

抚顺市(新抚区、顺城区、新宾满族自治县、抚顺县、清原满族自治县、东洲区、望花区)  桂林市(灌阳县、恭城瑶族自治县、资源县、全州县、平乐县、叠彩区、灵川县、七星区、阳朔县、秀峰区、永福县、荔浦市、龙胜各族自治县、临桂区、象山区、雁山区、兴安县)

陇南市(两当县、宕昌县、西和县、成县、武都区、徽县、礼县、文县、康县)

阳江市(阳西县、阳春市、江城区、阳东区)

那曲市(巴青县、索县、尼玛县、比如县、色尼区、安多县、聂荣县、双湖县、班戈县、申扎县、嘉黎县)随州市(随县、广水市、曾都区)

潍坊市(坊子区、诸城市、昌乐县、寒亭区、临朐县、安丘市、昌邑市、青州市、高密市、寿光市、奎文区、潍城区)  商丘市(睢县、夏邑县、虞城县、宁陵县、梁园区、民权县、永城市、睢阳区、柘城县)

白城市(洮北区、洮南市、镇赉县、大安市、通榆县)

攀枝花市(东区、仁和区、米易县、盐边县、西区)

百色市(田阳区、田林县、那坡县、隆林各族自治县、靖西市、乐业县、田东县、平果市、德保县、凌云县、右江区、西林县)甘南藏族自治州(合作市、舟曲县、夏河县、临潭县、迭部县、玛曲县、卓尼县、碌曲县)

晋城市(泽州县、沁水县、阳城县、高平市、陵川县、城区)

三门峡市(灵宝市、义马市、渑池县、湖滨区、卢氏县、陕州区)

宜宾市(长宁县、叙州区、屏山县、高县、珙县、筠连县、兴文县、南溪区、江安县、翠屏区)

德阳市(罗江区、旌阳区、什邡市、广汉市、绵竹市、中江县)

铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)

绵阳市(北川羌族自治县、安州区、江油市、平武县、梓潼县、三台县、涪城区、游仙区、盐亭县)

北京市(东城区、平谷区、延庆区、丰台区、门头沟区、怀柔区、顺义区、西城区、房山区、通州区、昌平区、大兴区、石景山区、密云区、朝阳区、海淀区)

厦门市(翔安区、思明区、集美区、海沧区、同安区、湖里区)

贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、八步区、昭平县、钟山县)

景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)

揭阳市(揭西县、揭东区、普宁市、榕城区、惠来县)

林芝市(朗县、墨脱县、巴宜区、工布江达县、波密县、米林市、察隅县)

日喀则市(仁布县、康马县、萨迦县、吉隆县、南木林县、聂拉木县、仲巴县、亚东县、萨嘎县、定日县、定结县、桑珠孜区、拉孜县、岗巴县、谢通门县、江孜县、白朗县、昂仁县)

长沙市(芙蓉区、长沙县、雨花区、宁乡市、开福区、天心区、岳麓区、浏阳市、望城区)

达州市(达川区、通川区、宣汉县、大竹县、万源市、渠县、开江县)

辽阳市(白塔区、太子河区、文圣区、弓长岭区、辽阳县、灯塔市、宏伟区)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”