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泰安市(肥城市、岱岳区、泰山区、东平县、新泰市、宁阳县)

上饶市(万年县、信州区、德兴市、余干县、广丰区、鄱阳县、横峰县、铅山县、婺源县、玉山县、弋阳县、广信区)

宁夏回族自治区

通化市(二道江区、集安市、东昌区、梅河口市、辉南县、柳河县、通化县)  抚州市(临川区、南丰县、黎川县、广昌县、崇仁县、宜黄县、金溪县、南城县、乐安县、资溪县、东乡区)

内江市(东兴区、威远县、隆昌市、市中区、资中县)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、福泉市、平塘县、惠水县、独山县、荔波县、三都水族自治县、贵定县、都匀市、长顺县、罗甸县、瓮安县)

林芝市(工布江达县、米林市、察隅县、巴宜区、墨脱县、波密县、朗县)

杭州市(淳安县、桐庐县、西湖区、富阳区、滨江区、上城区、拱墅区、临安区、建德市、临平区、钱塘区、余杭区、萧山区)  青岛市(崂山区、莱西市、市北区、李沧区、城阳区、胶州市、平度市、市南区、黄岛区、即墨区)

东莞市

衡阳市(蒸湘区、衡东县、耒阳市、常宁市、衡阳县、南岳区、石鼓区、衡南县、雁峰区、珠晖区、祁东县、衡山县)

广元市(朝天区、昭化区、苍溪县、利州区、旺苍县、剑阁县、青川县)

滨州市(惠民县、无棣县、滨城区、邹平市、博兴县、阳信县、沾化区)

三亚市(吉阳区、海棠区、天涯区、崖州区)

佛山市(顺德区、南海区、禅城区、高明区、三水区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

江门市(新会区、江海区、台山市、蓬江区、鹤山市、恩平市、开平市)

安庆市(太湖县、宿松县、大观区、怀宁县、潜山市、岳西县、迎江区、望江县、桐城市、宜秀区)

南昌市(东湖区、青山湖区、青云谱区、新建区、红谷滩区、进贤县、南昌县、西湖区、安义县)

德阳市(什邡市、广汉市、罗江区、绵竹市、中江县、旌阳区)

菏泽市(巨野县、曹县、定陶区、单县、鄄城县、郓城县、东明县、牡丹区、成武县)

塔城地区(裕民县、托里县、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、塔城市、乌苏市)

汕尾市(城区、海丰县、陆河县、陆丰市)

苏州市(吴中区、姑苏区、常熟市、相城区、太仓市、虎丘区、吴江区、张家港市、昆山市)

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淮安市(盱眙县、金湖县、洪泽区、淮阴区、涟水县、清江浦区、淮安区)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、祥云县、云龙县、剑川县、鹤庆县、宾川县、漾濞彝族自治县、弥渡县、大理市、巍山彝族回族自治县、洱源县、永平县)

六盘水市(六枝特区、水城区、钟山区、盘州市)

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秦皇岛市(北戴河区、海港区、抚宁区、青龙满族自治县、昌黎县、山海关区、卢龙县)

运城市(闻喜县、稷山县、河津市、夏县、绛县、永济市、垣曲县、平陆县、新绛县、临猗县、万荣县、盐湖区、芮城县)

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长春市(二道区、绿园区、南关区、德惠市、朝阳区、公主岭市、农安县、榆树市、双阳区、宽城区、九台区)  崇左市(天等县、江州区、凭祥市、龙州县、扶绥县、宁明县、大新县)

贵阳市(观山湖区、修文县、息烽县、清镇市、白云区、花溪区、开阳县、乌当区、南明区、云岩区)

巴中市(南江县、巴州区、平昌县、通江县、恩阳区)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、施秉县、三穗县、镇远县、从江县、黎平县、麻江县、锦屏县、榕江县、黄平县、岑巩县、剑河县、丹寨县、天柱县、凯里市、雷山县)昌吉回族自治州(阜康市、奇台县、呼图壁县、玛纳斯县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县)

威海市(荣成市、乳山市、文登区、环翠区)  铜陵市(义安区、郊区、枞阳县、铜官区)

宜春市(丰城市、靖安县、铜鼓县、高安市、樟树市、袁州区、上高县、宜丰县、万载县、奉新县)

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阳泉市(平定县、盂县、城区、矿区、郊区)保山市(隆阳区、昌宁县、龙陵县、施甸县、腾冲市)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、泸溪县、龙山县、花垣县、古丈县、凤凰县、保靖县、吉首市)

钦州市(钦北区、钦南区、浦北县、灵山县)

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丽江市(永胜县、华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)

阿坝藏族羌族自治州(金川县、阿坝县、松潘县、小金县、九寨沟县、黑水县、若尔盖县、理县、马尔康市、茂县、壤塘县、红原县、汶川县)

商丘市(永城市、虞城县、柘城县、睢县、夏邑县、梁园区、宁陵县、民权县、睢阳区)

九江市(永修县、都昌县、共青城市、修水县、浔阳区、濂溪区、彭泽县、瑞昌市、湖口县、柴桑区、武宁县、德安县、庐山市)

南宁市(青秀区、上林县、横州市、西乡塘区、宾阳县、邕宁区、江南区、兴宁区、武鸣区、良庆区、马山县、隆安县)

池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)

赤峰市(元宝山区、宁城县、林西县、翁牛特旗、巴林左旗、克什克腾旗、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、红山区、巴林右旗、松山区)

永州市(东安县、祁阳市、江华瑶族自治县、零陵区、道县、新田县、蓝山县、冷水滩区、江永县、双牌县、宁远县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、乌恰县、阿克陶县)

湖州市(德清县、安吉县、长兴县、南浔区、吴兴区)

铁岭市(昌图县、清河区、银州区、开原市、调兵山市、西丰县、铁岭县)

大庆市(萨尔图区、龙凤区、肇州县、让胡路区、大同区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、红岗区)

宜昌市(点军区、兴山县、当阳市、长阳土家族自治县、枝江市、五峰土家族自治县、宜都市、西陵区、猇亭区、夷陵区、伍家岗区、秭归县、远安县)

“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。