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果洛藏族自治州(班玛县、玛沁县、玛多县、甘德县、久治县、达日县)

白银市(白银区、平川区、靖远县、会宁县、景泰县)

本溪市(溪湖区、南芬区、桓仁满族自治县、平山区、明山区、本溪满族自治县)

唐山市(开平区、乐亭县、曹妃甸区、遵化市、迁安市、滦南县、古冶区、丰润区、滦州市、路南区、迁西县、丰南区、玉田县、路北区)  大庆市(肇源县、大同区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、肇州县、林甸县、龙凤区、让胡路区)

石家庄市(栾城区、新乐市、裕华区、无极县、灵寿县、新华区、元氏县、平山县、高邑县、赵县、长安区、行唐县、藁城区、井陉县、桥西区、正定县、晋州市、深泽县、辛集市、赞皇县、鹿泉区、井陉矿区)

漳州市(龙海区、南靖县、诏安县、平和县、华安县、东山县、云霄县、漳浦县、芗城区、龙文区、长泰区)

温州市(洞头区、平阳县、文成县、泰顺县、瓯海区、苍南县、永嘉县、龙港市、龙湾区、瑞安市、鹿城区、乐清市)

延安市(安塞区、甘泉县、黄龙县、黄陵县、延长县、吴起县、宜川县、宝塔区、志丹县、延川县、洛川县、子长市、富县)  文山壮族苗族自治州(富宁县、文山市、麻栗坡县、西畴县、砚山县、广南县、丘北县、马关县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、芒市、盈江县、陇川县)

乌兰察布市(兴和县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、察哈尔右翼前旗、四子王旗、凉城县、察哈尔右翼中旗、集宁区、卓资县、商都县、化德县)

鹤壁市(山城区、鹤山区、淇滨区、浚县、淇县)

眉山市(洪雅县、丹棱县、东坡区、青神县、彭山区、仁寿县)

洛阳市(宜阳县、新安县、老城区、西工区、伊川县、栾川县、偃师区、涧西区、洛宁县、洛龙区、嵩县、汝阳县、瀍河回族区、孟津区)

绵阳市(三台县、涪城区、北川羌族自治县、安州区、游仙区、盐亭县、平武县、江油市、梓潼县)

江门市(开平市、江海区、鹤山市、新会区、恩平市、蓬江区、台山市)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、龙城区、双塔区、朝阳县、建平县、北票市)

甘南藏族自治州(合作市、玛曲县、夏河县、舟曲县、卓尼县、临潭县、碌曲县、迭部县)

铜陵市(铜官区、郊区、枞阳县、义安区)

成都市(温江区、锦江区、崇州市、蒲江县、新都区、郫都区、青羊区、成华区、新津区、彭州市、大邑县、青白江区、金堂县、都江堰市、龙泉驿区、简阳市、双流区、武侯区、金牛区、邛崃市)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

宁德市(古田县、蕉城区、屏南县、周宁县、寿宁县、霞浦县、福鼎市、柘荣县、福安市)

黄石市(下陆区、阳新县、西塞山区、黄石港区、大冶市、铁山区)

凉山彝族自治州(甘洛县、会理市、雷波县、越西县、冕宁县、喜德县、布拖县、昭觉县、盐源县、西昌市、美姑县、德昌县、宁南县、木里藏族自治县、会东县、普格县、金阳县)

武威市(天祝藏族自治县、民勤县、古浪县、凉州区)

金华市(东阳市、浦江县、永康市、婺城区、磐安县、金东区、武义县、兰溪市、义乌市)

德州市(夏津县、平原县、乐陵市、庆云县、齐河县、临邑县、禹城市、陵城区、德城区、宁津县、武城县)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

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百色市(右江区、凌云县、那坡县、田林县、靖西市、西林县、田阳区、平果市、乐业县、田东县、德保县、隆林各族自治县)

昭通市(威信县、巧家县、绥江县、镇雄县、彝良县、昭阳区、大关县、水富市、永善县、盐津县、鲁甸县)

无锡市(惠山区、滨湖区、江阴市、新吴区、梁溪区、宜兴市、锡山区)

潍坊市(昌乐县、青州市、高密市、寿光市、坊子区、奎文区、安丘市、诸城市、昌邑市、临朐县、潍城区、寒亭区)  运城市(垣曲县、平陆县、绛县、芮城县、夏县、稷山县、闻喜县、盐湖区、永济市、临猗县、新绛县、万荣县、河津市)

大连市(沙河口区、金州区、庄河市、瓦房店市、中山区、甘井子区、西岗区、长海县、普兰店区、旅顺口区)

天水市(秦州区、武山县、清水县、麦积区、秦安县、甘谷县、张家川回族自治县)

新乡市(获嘉县、牧野区、卫滨区、红旗区、延津县、新乡县、凤泉区、原阳县、封丘县、卫辉市、辉县市、长垣市)仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

陇南市(康县、宕昌县、文县、两当县、武都区、礼县、西和县、徽县、成县)  资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

娄底市(涟源市、娄星区、双峰县、冷水江市、新化县)

三门峡市(灵宝市、渑池县、卢氏县、陕州区、义马市、湖滨区)

淄博市(沂源县、桓台县、张店区、淄川区、博山区、临淄区、周村区、高青县)邢台市(柏乡县、清河县、新河县、平乡县、沙河市、临城县、宁晋县、临西县、巨鹿县、南和区、隆尧县、襄都区、任泽区、信都区、内丘县、南宫市、广宗县、威县)

岳阳市(湘阴县、君山区、岳阳县、岳阳楼区、华容县、云溪区、平江县、临湘市、汨罗市)

五指山市(琼中黎族苗族自治县、东方市、昌江黎族自治县、万宁市、临高县、陵水黎族自治县、澄迈县、白沙黎族自治县、文昌市、琼海市、定安县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、屯昌县)

嘉峪关市

益阳市(赫山区、南县、资阳区、安化县、沅江市、桃江县)

开封市(鼓楼区、祥符区、通许县、尉氏县、龙亭区、杞县、兰考县、禹王台区、顺河回族区)

新疆维吾尔自治区

营口市(老边区、西市区、鲅鱼圈区、大石桥市、站前区、盖州市)

黄山市(黄山区、徽州区、屯溪区、歙县、休宁县、黟县、祁门县)

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黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、望谟县、普安县、兴义市、贞丰县、安龙县、册亨县、兴仁市)

遵义市(凤冈县、绥阳县、习水县、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、红花岗区、余庆县、桐梓县、湄潭县、汇川区、赤水市、正安县、播州区、务川仡佬族苗族自治县)

防城港市(东兴市、上思县、港口区、防城区)

乌鲁木齐市(水磨沟区、沙依巴克区、天山区、头屯河区、乌鲁木齐县、米东区、新市区、达坂城区)

鸡西市(梨树区、麻山区、恒山区、滴道区、鸡冠区、城子河区、虎林市、鸡东县、密山市)

澳门特别行政区

景德镇市(浮梁县、珠山区、昌江区、乐平市)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。