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宁波市(余姚市、慈溪市、鄞州区、江北区、北仑区、奉化区、镇海区、宁海县、象山县、海曙区)

哈尔滨市(五常市、延寿县、呼兰区、道里区、方正县、巴彦县、阿城区、道外区、松北区、尚志市、南岗区、香坊区、平房区、宾县、依兰县、木兰县、双城区、通河县)

梅州市(蕉岭县、兴宁市、大埔县、丰顺县、五华县、平远县、梅县区、梅江区)  吉林市(永吉县、舒兰市、丰满区、船营区、桦甸市、磐石市、昌邑区、蛟河市、龙潭区)

五指山市(保亭黎族苗族自治县、临高县、东方市、定安县、屯昌县、琼海市、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、万宁市、文昌市)

六安市(裕安区、金寨县、霍山县、叶集区、金安区、霍邱县、舒城县)

中山市

云浮市(罗定市、新兴县、郁南县、云城区、云安区)  辽源市(东丰县、龙山区、西安区、东辽县)

揭阳市(揭东区、榕城区、普宁市、惠来县、揭西县)

双鸭山市(宝山区、宝清县、集贤县、岭东区、友谊县、尖山区、四方台区、饶河县)

宜春市(宜丰县、高安市、奉新县、靖安县、铜鼓县、袁州区、樟树市、上高县、万载县、丰城市)

大庆市(林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、萨尔图区、大同区、让胡路区、肇州县、红岗区、肇源县)

铁岭市(西丰县、昌图县、清河区、银州区、调兵山市、铁岭县、开原市)

伊春市(友好区、汤旺县、金林区、大箐山县、嘉荫县、丰林县、铁力市、南岔县、伊美区、乌翠区)

甘南藏族自治州(夏河县、卓尼县、合作市、临潭县、玛曲县、碌曲县、舟曲县、迭部县)

镇江市(润州区、扬中市、句容市、丹阳市、京口区、丹徒区)

喀什地区(巴楚县、岳普湖县、喀什市、泽普县、莎车县、叶城县、疏勒县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、伽师县、疏附县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

商丘市(永城市、梁园区、睢阳区、柘城县、夏邑县、睢县、宁陵县、民权县、虞城县)

玉树藏族自治州(杂多县、曲麻莱县、玉树市、称多县、囊谦县、治多县)

无锡市(锡山区、宜兴市、新吴区、滨湖区、惠山区、梁溪区、江阴市)

丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县)

贵港市(平南县、覃塘区、桂平市、港南区、港北区)

承德市(宽城满族自治县、隆化县、平泉市、双滦区、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、滦平县、双桥区、承德县、鹰手营子矿区)

上饶市(玉山县、信州区、万年县、广信区、铅山县、鄱阳县、德兴市、余干县、弋阳县、婺源县、广丰区、横峰县)

十堰市(郧阳区、房县、茅箭区、竹山县、郧西县、张湾区、竹溪县、丹江口市)

延安市(洛川县、富县、吴起县、延长县、黄龙县、延川县、宜川县、志丹县、宝塔区、安塞区、子长市、黄陵县、甘泉县)

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南宁市(宾阳县、马山县、青秀区、武鸣区、良庆区、西乡塘区、上林县、邕宁区、江南区、隆安县、横州市、兴宁区)

酒泉市(肃州区、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、瓜州县、肃北蒙古族自治县、敦煌市)

保山市(施甸县、昌宁县、腾冲市、龙陵县、隆阳区)

驻马店市(新蔡县、驿城区、平舆县、遂平县、汝南县、泌阳县、西平县、正阳县、上蔡县、确山县)  河池市(罗城仫佬族自治县、天峨县、大化瑶族自治县、凤山县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、宜州区、金城江区、南丹县、环江毛南族自治县、东兰县)

济南市(平阴县、市中区、钢城区、历城区、莱芜区、槐荫区、长清区、天桥区、章丘区、济阳区、历下区、商河县)

来宾市(武宣县、合山市、象州县、金秀瑶族自治县、忻城县、兴宾区)

阿里地区(革吉县、噶尔县、日土县、普兰县、札达县、措勤县、改则县)鹤岗市(南山区、东山区、向阳区、绥滨县、工农区、萝北县、兴安区、兴山区)

焦作市(沁阳市、解放区、武陟县、孟州市、温县、博爱县、中站区、山阳区、马村区、修武县)  伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、奎屯市、新源县、伊宁县、特克斯县、巩留县、昭苏县、霍城县、伊宁市、尼勒克县)

常德市(石门县、澧县、鼎城区、武陵区、安乡县、津市市、桃源县、临澧县、汉寿县)

通化市(集安市、辉南县、梅河口市、东昌区、二道江区、柳河县、通化县)

茂名市(电白区、信宜市、高州市、茂南区、化州市)娄底市(新化县、涟源市、双峰县、冷水江市、娄星区)

鞍山市(铁西区、立山区、海城市、铁东区、千山区、岫岩满族自治县、台安县)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)

清远市(连州市、清新区、连山壮族瑶族自治县、英德市、清城区、阳山县、连南瑶族自治县、佛冈县)

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遂宁市(蓬溪县、大英县、射洪市、安居区、船山区)

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聊城市(茌平区、冠县、东阿县、阳谷县、莘县、高唐县、东昌府区、临清市)

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广安市(前锋区、邻水县、广安区、华蓥市、岳池县、武胜县)

鸡西市(恒山区、鸡冠区、密山市、梨树区、滴道区、城子河区、麻山区、虎林市、鸡东县)

普洱市(墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)

萍乡市(上栗县、芦溪县、安源区、莲花县、湘东区)

海东市(循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、平安区、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县)

阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)

柳州市(柳南区、融水苗族自治县、柳北区、三江侗族自治县、柳江区、鹿寨县、柳城县、鱼峰区、融安县、城中区)

“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。