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朔州市(山阴县、右玉县、怀仁市、朔城区、平鲁区、应县)

营口市(站前区、盖州市、老边区、西市区、鲅鱼圈区、大石桥市)

阜新市(阜新蒙古族自治县、彰武县、海州区、太平区、清河门区、细河区、新邱区)  榆林市(靖边县、米脂县、神木市、定边县、榆阳区、绥德县、清涧县、子洲县、吴堡县、府谷县、佳县、横山区)

唐山市(丰润区、滦南县、乐亭县、迁西县、古冶区、路北区、玉田县、丰南区、曹妃甸区、滦州市、路南区、遵化市、迁安市、开平区)

合肥市(长丰县、庐江县、包河区、巢湖市、瑶海区、肥西县、庐阳区、肥东县、蜀山区)

惠州市(惠东县、龙门县、惠阳区、惠城区、博罗县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)  平顶山市(郏县、舞钢市、卫东区、石龙区、宝丰县、鲁山县、叶县、汝州市、新华区、湛河区)

襄阳市(保康县、樊城区、谷城县、枣阳市、南漳县、宜城市、襄州区、老河口市、襄城区)

朝阳市(北票市、龙城区、建平县、凌源市、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县)

海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)

红河哈尼族彝族自治州(个旧市、石屏县、蒙自市、屏边苗族自治县、红河县、弥勒市、泸西县、开远市、元阳县、绿春县、河口瑶族自治县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县)

株洲市(渌口区、茶陵县、石峰区、攸县、荷塘区、天元区、炎陵县、芦淞区、醴陵市)

保定市(高阳县、蠡县、定兴县、唐县、安国市、阜平县、清苑区、雄县、容城县、徐水区、定州市、望都县、博野县、竞秀区、曲阳县、高碑店市、涿州市、涞源县、易县、涞水县、满城区、顺平县、安新县、莲池区)

蚌埠市(淮上区、禹会区、龙子湖区、蚌山区、怀远县、五河县、固镇县)

日照市(岚山区、五莲县、东港区、莒县)

娄底市(新化县、双峰县、冷水江市、涟源市、娄星区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

济源市

常德市(津市市、临澧县、澧县、武陵区、安乡县、鼎城区、石门县、桃源县、汉寿县)

百色市(乐业县、田东县、右江区、德保县、平果市、那坡县、靖西市、西林县、隆林各族自治县、田林县、凌云县、田阳区)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、乌拉特中旗、磴口县、杭锦后旗、临河区、乌拉特前旗、五原县)

驻马店市(确山县、遂平县、汝南县、正阳县、平舆县、泌阳县、上蔡县、驿城区、新蔡县、西平县)

遵义市(湄潭县、红花岗区、赤水市、桐梓县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、习水县、凤冈县、绥阳县、正安县、播州区、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市)

大理白族自治州(云龙县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、大理市、洱源县、宾川县、永平县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、祥云县、剑川县、弥渡县)

临沂市(平邑县、兰陵县、蒙阴县、兰山区、莒南县、临沭县、费县、河东区、沂水县、沂南县、罗庄区、郯城县)

张家口市(赤城县、阳原县、下花园区、宣化区、蔚县、沽源县、涿鹿县、尚义县、桥东区、怀来县、康保县、怀安县、崇礼区、万全区、桥西区、张北县)

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西安市(新城区、蓝田县、周至县、莲湖区、临潼区、雁塔区、碑林区、灞桥区、鄠邑区、长安区、阎良区、高陵区、未央区)

金华市(义乌市、浦江县、兰溪市、武义县、东阳市、永康市、磐安县、婺城区、金东区)

佛山市(顺德区、禅城区、三水区、高明区、南海区)

重庆市(江北区、永川区、綦江区、城口县、南岸区、大渡口区、石柱土家族自治县、忠县、巫山县、荣昌区、云阳县、垫江县、渝中区、潼南区、渝北区、武隆区、黔江区、秀山土家族苗族自治县、大足区、合川区、北碚区、南川区、万州区、涪陵区、璧山区、丰都县、巴南区、九龙坡区、长寿区、巫溪县、江津区、铜梁区、彭水苗族土家族自治县、梁平区、奉节县、开州区、沙坪坝区、酉阳土家族苗族自治县)  徐州市(泉山区、云龙区、睢宁县、沛县、贾汪区、丰县、新沂市、鼓楼区、邳州市、铜山区)

鞍山市(立山区、铁东区、海城市、千山区、铁西区、台安县、岫岩满族自治县)

咸阳市(礼泉县、彬州市、秦都区、泾阳县、兴平市、长武县、淳化县、永寿县、渭城区、乾县、杨陵区、三原县、武功县、旬邑县)

崇左市(宁明县、江州区、大新县、天等县、扶绥县、龙州县、凭祥市)临夏回族自治州(和政县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、永靖县、东乡族自治县、临夏县、临夏市)

广元市(朝天区、昭化区、旺苍县、青川县、苍溪县、利州区、剑阁县)  内蒙古自治区

庆阳市(西峰区、正宁县、环县、华池县、合水县、镇原县、庆城县、宁县)

东莞市

林芝市(波密县、察隅县、朗县、米林市、工布江达县、墨脱县、巴宜区)凉山彝族自治州(普格县、会理市、昭觉县、金阳县、越西县、雷波县、喜德县、甘洛县、盐源县、木里藏族自治县、西昌市、美姑县、布拖县、会东县、德昌县、宁南县、冕宁县)

衡阳市(南岳区、衡阳县、耒阳市、衡山县、石鼓区、雁峰区、珠晖区、衡东县、祁东县、常宁市、衡南县、蒸湘区)

十堰市(房县、郧阳区、郧西县、张湾区、茅箭区、丹江口市、竹山县、竹溪县)

南宁市(青秀区、兴宁区、江南区、宾阳县、上林县、邕宁区、马山县、良庆区、隆安县、横州市、武鸣区、西乡塘区)

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白银市(靖远县、景泰县、白银区、会宁县、平川区)

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开封市(龙亭区、兰考县、通许县、杞县、顺河回族区、祥符区、鼓楼区、禹王台区、尉氏县)

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　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”