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银川市(金凤区、永宁县、西夏区、灵武市、兴庆区、贺兰县)

大连市(庄河市、中山区、旅顺口区、沙河口区、长海县、瓦房店市、甘井子区、普兰店区、西岗区、金州区)

河池市(罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、南丹县、巴马瑶族自治县、金城江区、宜州区、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、东兰县、凤山县、天峨县)

双鸭山市(友谊县、岭东区、宝清县、集贤县、宝山区、四方台区、饶河县、尖山区)  丽江市(玉龙纳西族自治县、华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县、永胜县)

宝鸡市(金台区、凤翔区、渭滨区、千阳县、太白县、麟游县、岐山县、扶风县、眉县、陈仓区、凤县、陇县)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、三都水族自治县、罗甸县、独山县、荔波县、都匀市、贵定县、惠水县、福泉市、龙里县、平塘县、长顺县)

聊城市(阳谷县、东阿县、高唐县、冠县、莘县、茌平区、临清市、东昌府区)

荆州市(石首市、荆州区、监利市、松滋市、沙市区、洪湖市、江陵县、公安县)  运城市(垣曲县、平陆县、新绛县、盐湖区、芮城县、闻喜县、绛县、永济市、夏县、河津市、稷山县、临猗县、万荣县)

佳木斯市(富锦市、汤原县、向阳区、桦南县、前进区、同江市、郊区、抚远市、东风区、桦川县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

西安市(长安区、碑林区、鄠邑区、高陵区、未央区、阎良区、蓝田县、周至县、新城区、莲湖区、灞桥区、临潼区、雁塔区)

酒泉市(玉门市、肃州区、敦煌市、肃北蒙古族自治县、金塔县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县)

临沧市(镇康县、沧源佤族自治县、云县、永德县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、耿马傣族佤族自治县)

邵阳市(洞口县、武冈市、邵东市、邵阳县、城步苗族自治县、北塔区、新宁县、新邵县、大祥区、隆回县、双清区、绥宁县)

临汾市(大宁县、乡宁县、侯马市、曲沃县、吉县、霍州市、安泽县、蒲县、汾西县、浮山县、永和县、尧都区、翼城县、古县、襄汾县、隰县、洪洞县)

安顺市(西秀区、普定县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区)

鄂尔多斯市(杭锦旗、准格尔旗、达拉特旗、乌审旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗、康巴什区、东胜区)

重庆市(秀山土家族苗族自治县、武隆区、荣昌区、南岸区、渝北区、沙坪坝区、璧山区、九龙坡区、黔江区、涪陵区、梁平区、云阳县、开州区、潼南区、城口县、渝中区、江津区、巫山县、合川区、石柱土家族自治县、巫溪县、垫江县、大渡口区、万州区、巴南区、永川区、彭水苗族土家族自治县、长寿区、丰都县、铜梁区、奉节县、大足区、酉阳土家族苗族自治县、綦江区、忠县、江北区、北碚区、南川区)

齐齐哈尔市(龙沙区、昂昂溪区、拜泉县、建华区、铁锋区、依安县、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、克山县、克东县、讷河市、富裕县、泰来县、甘南县、龙江县)

保山市(昌宁县、施甸县、腾冲市、龙陵县、隆阳区)

湖州市(长兴县、德清县、南浔区、吴兴区、安吉县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)

福州市(马尾区、台江区、永泰县、鼓楼区、长乐区、连江县、平潭县、仓山区、罗源县、晋安区、闽清县、福清市、闽侯县)

西藏自治区

阿克苏地区(乌什县、新和县、温宿县、阿克苏市、阿瓦提县、拜城县、沙雅县、库车市、柯坪县)

阿勒泰地区(青河县、阿勒泰市、布尔津县、吉木乃县、富蕴县、福海县、哈巴河县)

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葫芦岛市(绥中县、建昌县、南票区、龙港区、兴城市、连山区)

玉林市(容县、博白县、北流市、兴业县、福绵区、玉州区、陆川县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

长沙市(长沙县、望城区、芙蓉区、浏阳市、开福区、宁乡市、岳麓区、天心区、雨花区)  汕尾市(陆丰市、陆河县、海丰县、城区)

六安市(舒城县、金寨县、裕安区、叶集区、金安区、霍邱县、霍山县)

天水市(甘谷县、秦州区、武山县、秦安县、张家川回族自治县、麦积区、清水县)

南充市(西充县、嘉陵区、阆中市、仪陇县、南部县、高坪区、蓬安县、营山县、顺庆区)陇南市(徽县、文县、武都区、宕昌县、康县、成县、礼县、两当县、西和县)

宿州市(泗县、砀山县、灵璧县、萧县、埇桥区)  随州市(随县、广水市、曾都区)

佛山市(三水区、南海区、顺德区、高明区、禅城区)

滨州市(阳信县、无棣县、邹平市、沾化区、惠民县、滨城区、博兴县)

青岛市(市北区、城阳区、莱西市、李沧区、黄岛区、市南区、平度市、崂山区、胶州市、即墨区)红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、绿春县、河口瑶族自治县、元阳县、屏边苗族自治县、泸西县、开远市、个旧市、红河县、蒙自市、石屏县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县)

咸阳市(永寿县、长武县、彬州市、礼泉县、乾县、杨陵区、淳化县、泾阳县、武功县、三原县、兴平市、旬邑县、秦都区、渭城区)

本溪市(本溪满族自治县、桓仁满族自治县、平山区、南芬区、溪湖区、明山区)

天津市(北辰区、南开区、河西区、东丽区、宁河区、河东区、武清区、河北区、西青区、蓟州区、红桥区、和平区、滨海新区、宝坻区、静海区、津南区)

朔州市(平鲁区、怀仁市、右玉县、朔城区、山阴县、应县)

定西市(安定区、通渭县、渭源县、临洮县、漳县、岷县、陇西县)

百色市(靖西市、田阳区、凌云县、乐业县、田东县、那坡县、右江区、田林县、德保县、西林县、平果市、隆林各族自治县)

山南市(贡嘎县、洛扎县、错那市、措美县、乃东区、桑日县、琼结县、曲松县、扎囊县、加查县、隆子县、浪卡子县)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

大庆市(萨尔图区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、林甸县、红岗区、肇州县、大同区、龙凤区)

宜春市(袁州区、樟树市、宜丰县、高安市、铜鼓县、靖安县、上高县、万载县、奉新县、丰城市)

淄博市(临淄区、高青县、沂源县、张店区、淄川区、博山区、周村区、桓台县)

辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)

太原市(清徐县、晋源区、娄烦县、万柏林区、阳曲县、小店区、迎泽区、尖草坪区、古交市、杏花岭区)

营口市(西市区、大石桥市、老边区、站前区、盖州市、鲅鱼圈区)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

河源市(源城区、东源县、连平县、紫金县、龙川县、和平县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”