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金华市(东阳市、金东区、武义县、义乌市、兰溪市、婺城区、磐安县、浦江县、永康市)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、吉木萨尔县、阜康市、呼图壁县、昌吉市、奇台县)
铜川市(宜君县、王益区、耀州区、印台区)
黔南布依族苗族自治州(都匀市、福泉市、惠水县、平塘县、独山县、龙里县、罗甸县、三都水族自治县、贵定县、荔波县、瓮安县、长顺县)
喀什地区(泽普县、英吉沙县、喀什市、伽师县、叶城县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、疏勒县、巴楚县、麦盖提县、岳普湖县)
锡林郭勒盟(二连浩特市、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、镶黄旗、正镶白旗、多伦县、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正蓝旗、西乌珠穆沁旗)
崇左市(扶绥县、大新县、江州区、天等县、凭祥市、龙州县、宁明县)
白银市(平川区、白银区、景泰县、会宁县、靖远县)
安阳市(龙安区、内黄县、林州市、北关区、滑县、文峰区、汤阴县、殷都区、安阳县)
宣城市(宁国市、宣州区、广德市、郎溪县、旌德县、泾县、绩溪县)
金昌市(永昌县、金川区)
三明市(沙县区、三元区、泰宁县、清流县、尤溪县、将乐县、明溪县、宁化县、永安市、建宁县、大田县)
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
黔东南苗族侗族自治州(雷山县、天柱县、黎平县、丹寨县、麻江县、榕江县、三穗县、锦屏县、黄平县、岑巩县、剑河县、镇远县、凯里市、台江县、从江县、施秉县)
衡阳市(衡阳县、衡东县、耒阳市、祁东县、南岳区、衡山县、石鼓区、衡南县、雁峰区、珠晖区、常宁市、蒸湘区)
武汉市(青山区、东西湖区、汉南区、汉阳区、新洲区、蔡甸区、江岸区、黄陂区、江汉区、武昌区、洪山区、江夏区、硚口区)
张家口市(桥西区、万全区、尚义县、沽源县、怀来县、赤城县、阳原县、蔚县、下花园区、宣化区、怀安县、张北县、桥东区、涿鹿县、崇礼区、康保县)
西藏自治区
文山壮族苗族自治州(丘北县、富宁县、西畴县、砚山县、麻栗坡县、文山市、广南县、马关县)
桂林市(临桂区、兴安县、全州县、恭城瑶族自治县、叠彩区、灵川县、阳朔县、荔浦市、雁山区、平乐县、灌阳县、象山区、资源县、七星区、龙胜各族自治县、秀峰区、永福县)
嘉峪关市
景德镇市(昌江区、浮梁县、珠山区、乐平市)
晋城市(陵川县、阳城县、城区、沁水县、泽州县、高平市)
四平市(铁西区、梨树县、铁东区、伊通满族自治县、双辽市)
济源市
莆田市(城厢区、荔城区、涵江区、仙游县、秀屿区)
鹤壁市(淇县、鹤山区、浚县、淇滨区、山城区)
北京市(大兴区、东城区、昌平区、西城区、丰台区、延庆区、怀柔区、石景山区、朝阳区、海淀区、门头沟区、平谷区、通州区、顺义区、密云区、房山区)
邯郸市(邱县、邯山区、成安县、临漳县、广平县、鸡泽县、大名县、磁县、涉县、峰峰矿区、复兴区、曲周县、武安市、丛台区、永年区、馆陶县、肥乡区、魏县)
淮北市(杜集区、相山区、烈山区、濉溪县)
永州市(东安县、江华瑶族自治县、江永县、祁阳市、新田县、蓝山县、双牌县、道县、宁远县、冷水滩区、零陵区)
佛山市(高明区、南海区、禅城区、顺德区、三水区)
濮阳市(清丰县、濮阳县、台前县、范县、南乐县、华龙区)
七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)
达州市(达川区、宣汉县、大竹县、万源市、通川区、渠县、开江县)
张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)
钦州市(钦南区、浦北县、钦北区、灵山县)
乌兰察布市(丰镇市、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、商都县、兴和县、集宁区、卓资县、化德县、察哈尔右翼后旗、凉城县、四子王旗)
阳江市(阳春市、江城区、阳西县、阳东区)
常州市(新北区、钟楼区、金坛区、天宁区、溧阳市、武进区)
清远市(连州市、连山壮族瑶族自治县、清新区、连南瑶族自治县、阳山县、英德市、佛冈县、清城区)
龙岩市(永定区、武平县、连城县、长汀县、上杭县、漳平市、新罗区)
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云浮市(云城区、郁南县、罗定市、新兴县、云安区)
三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)
吉林市(桦甸市、龙潭区、丰满区、船营区、舒兰市、昌邑区、永吉县、蛟河市、磐石市)
丹东市(宽甸满族自治县、振兴区、元宝区、振安区、东港市、凤城市)
酒泉市(瓜州县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、玉门市)
安庆市(怀宁县、宜秀区、太湖县、大观区、迎江区、潜山市、桐城市、望江县、岳西县、宿松县)
赤峰市(翁牛特旗、松山区、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、红山区、宁城县、喀喇沁旗、巴林左旗、克什克腾旗、敖汉旗、巴林右旗、林西县)
黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、兴义市、普安县、望谟县、安龙县、册亨县、晴隆县、贞丰县)
保定市(阜平县、高碑店市、莲池区、曲阳县、清苑区、博野县、雄县、满城区、安国市、涞水县、高阳县、容城县、徐水区、易县、涿州市、竞秀区、涞源县、蠡县、唐县、定兴县、望都县、顺平县、安新县、定州市)
南昌市(进贤县、安义县、南昌县、红谷滩区、西湖区、青云谱区、新建区、东湖区、青山湖区)
绵阳市(梓潼县、三台县、平武县、安州区、游仙区、盐亭县、江油市、北川羌族自治县、涪城区)
南阳市(宛城区、社旗县、唐河县、桐柏县、淅川县、内乡县、卧龙区、南召县、新野县、西峡县、邓州市、方城县、镇平县)
萍乡市(上栗县、湘东区、安源区、莲花县、芦溪县)
宁夏回族自治区
普洱市(思茅区、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、西秀区、紫云苗族布依族自治县、普定县)
内蒙古自治区
固原市(西吉县、原州区、泾源县、彭阳县、隆德县)
广州市(番禺区、黄埔区、越秀区、海珠区、增城区、从化区、天河区、荔湾区、南沙区、花都区、白云区)
通辽市(开鲁县、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁区、霍林郭勒市、扎鲁特旗、库伦旗)
贵港市(平南县、桂平市、港南区、港北区、覃塘区)
广元市(利州区、旺苍县、昭化区、剑阁县、苍溪县、青川县、朝天区)
石家庄市(无极县、赵县、新华区、行唐县、正定县、新乐市、长安区、高邑县、井陉县、晋州市、裕华区、栾城区、灵寿县、井陉矿区、赞皇县、藁城区、元氏县、桥西区、平山县、深泽县、鹿泉区、辛集市)
深圳市(罗湖区、光明区、南山区、坪山区、盐田区、龙岗区、福田区、宝安区、龙华区)
上海市(虹口区、长宁区、崇明区、奉贤区、浦东新区、普陀区、闵行区、嘉定区、金山区、宝山区、青浦区、松江区、杨浦区、静安区、徐汇区、黄浦区)
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榆林市(府谷县、靖边县、定边县、横山区、吴堡县、榆阳区、米脂县、神木市、佳县、子洲县、绥德县、清涧县)
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东营市(广饶县、东营区、利津县、垦利区、河口区)
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苏州市(太仓市、张家港市、吴中区、常熟市、虎丘区、吴江区、昆山市、相城区、姑苏区)
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宜昌市(猇亭区、点军区、当阳市、兴山县、远安县、宜都市、夷陵区、秭归县、五峰土家族自治县、伍家岗区、西陵区、枝江市、长阳土家族自治县)
北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)
宜宾市(叙州区、高县、珙县、翠屏区、江安县、南溪区、兴文县、屏山县、长宁县、筠连县)
太原市(小店区、清徐县、杏花岭区、娄烦县、万柏林区、晋源区、古交市、阳曲县、尖草坪区、迎泽区)
岳阳市(华容县、临湘市、岳阳楼区、平江县、湘阴县、君山区、汨罗市、岳阳县、云溪区)
潍坊市(安丘市、高密市、奎文区、寿光市、潍城区、青州市、寒亭区、临朐县、昌邑市、昌乐县、坊子区、诸城市)
甘孜藏族自治州(道孚县、泸定县、康定市、理塘县、巴塘县、乡城县、甘孜县、稻城县、新龙县、石渠县、白玉县、雅江县、色达县、炉霍县、九龙县、德格县、丹巴县、得荣县)
新余市(分宜县、渝水区)
4月10日，宁波银行发布2024年年报。数据显示，2024年宁波银行实现营业收入666.32亿元，较上年同期增长8.20%；归属于母公司股东的净利润271.27亿元，较上年同期增长6.23%。仅从核心数据上看，宁波银行发展态势良好，但净利增速和盈利能力连续下滑、罚单背后的内控危机、高管薪酬居高不下与吝啬分红让投资人对宁波银行信心下降。
年报数据：光鲜背后隐藏风险
年报显示，宁波银行2024年总资产首破3万亿元大关，营收666.31亿元、净利271.27亿元双增长。在城商行“优等生”金名片之下，另外一组数据则显得并不光鲜。2021年、2022年、2023年、2024年四个年度的业绩，宁波银行归母净利润增速分别为29.87%、18.05%、10.66%、6.23%。宁波银行净利润增速持续下降且已经降至个位数。从代表盈利能力的净资产收益率指标看，自2021年后，也是连续下滑。2024年宁波银行非利息收入为186.38亿元，同比下降9.87%，2022年至2024年拨备覆盖率分别为504.90%、461.04%、389.25%，短短几年时间，拨备覆盖率下降了115.65个百分点。
宁波银行作为城商行中长期聚焦“零售大战略”的零售尖兵，曾以消费贷狂飙的业绩成为行业标杆。但2024年的财报显示，宁波银行的个人贷款业务利润总额仅为33.74亿元，同比下滑30%，创近10年最大跌幅。个人贷款不良率达1.68%，同比上升0.18个百分点，其中消费贷不良贷款占全行不良贷款的51.02%，不良率1.61%，显著高于行业平均水平。个人贷款不良率的增长，使得宁波银行也加速核销甩卖。比如，2024年10月，宁波银行就挂牌出售一笔本息合计5.74亿元的个人不良资产，起售价格2038万元，不到1折。种种迹象表明，宁波银行的消费贷业务从行业标杆转为隐藏风险。
相关人士指出，零售业务是宁波银行近年来的发展动力，个人业务对利润的贡献率下降，对宁波银行来说是不利的。对于宁波银行而言，如何解决个人业务利润下降的烦恼，实现长期稳健发展，或许是宁波银行后期突围的关键。
监管失控：“上市优等生”罚单频出
2024年，宁波银行在合规监管层面的表现同样令人担忧。2024年11月，国家金融监督管理总局宁波监管局一纸罚单，直指宁波银行“异地非持牌机构整改不到位、信贷业务管理漏洞、客户识别机制失灵”三项违规，该行被罚120万元，两名中层管理人员被警告。而在整个2024年，该行已累计六次受罚，罚单金额超过500万元。
回溯近年来宁波银行的监管处罚记录，从2021年至2024年，这家总资产超3万亿元的城商行屡次因信贷资金违规挪用、数据报送严重失真、反洗钱机制失效等顽疾被监管部门重罚，累计罚款金额高达数千万元。违规行为不仅涉及基层员工，更有多名高级管理人员被追责，暴露出该行领导层在合规管理与风险防控上的严重失职。
除了罚单，还有用户质疑声。截至2024年12月2日，在黑猫投诉【下载黑猫投诉客户端】平台，宁波银行相关投诉累计1238条，内容涵盖虚假宣传、暴力催收、无故开通分期、高利率等。相关人士指出，罚单都有滞后性、不代表当下情形，上述投诉也或有偏颇片面处，在强监管、去风险的行业大势下，合规经营、敬畏红线已是重中之重。
不可否认，在城商银行竞争白热化的当下，宁波银行这家曾经的“上市优等生”若不能从根本上解决合规内控难题，恐将上演从“黑马”到“困马”的负面案例。
价值投资：分红水平明显偏低
股息率代表一家上市公司对广大投资人的价值回馈，但在股息率这一数据上，宁波银行近几年也广受诟病。宁波银行2024年度利润分配预案显示，拟向普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利9元。以2024年末总股本6603590792股为基数，现金分红总额为59.43亿元，占合并报表中归属于母公司普通股股东净利润的比例为22.77%。尽管59.43亿元的分红打破了过往年度分红纪录，但将其置于同业竞争的大背景下时，宁波银行的分红水平明显偏低。数据显示，截至4月10日，宁波银行的股息率为2.98%，在A股42家上市银行中分别排名倒数。
股息率偏低、归母净利增速下滑，在此情况下，宁波银行高管的薪酬待遇却让人侧目。董事长陆华裕薪酬和持股市值合计高达3616万元。罗孟波，监事长、职工监事，薪酬247.50万元无变化，期末持股市值3160.30万元，两者合计3407.80万元。洪立峰，原监事长、原职工监事，其期末持股市值4287.13万元。仅洪立峰、陆华裕、罗孟波三人，该项合计就达亿元。资料显示，陆华裕1964年出生，2005年1月至今任宁波银行股份有限公司董事会董事、董事长，算起来陆华裕已61岁涉嫌超期服役。
相关专家表示，宁波银行总体费用控制不易。2024年该行员工费用（薪酬总额）148.25亿元，同比增长1.28%。虽然增幅不大，但这是在年末员工总数比年初总数减少2233人之后的薪酬总额增幅，这就意味着其年度人均薪酬有所增长。2024年度，宁波银行人均利润总额111.4万元，是其2012年以来的历史最大值。据初步测算，该行2024年度人均薪酬约52.8万元，比上年增加约0.8万元，在城商银行中属于相对较高水平，在银行业中同样处于相对较高水平。
在银行盈利能力下滑的情况下，员工和高管的高薪酬高福利与吝啬分红格格不入。这究竟是为了留存资金用于业务发展，还是另有隐情？相关人士指出，从股东的角度来看，他们投资银行是为了获得合理的回报，而宁波银行较低的分红水平显然未能满足股东的期望。这可能导致股东对银行的信心下降，进而影响银行的股价和市场形象。
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