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全国服务区域：
文山壮族苗族自治州(文山市、西畴县、广南县、麻栗坡县、丘北县、砚山县、富宁县、马关县)
营口市(盖州市、鲅鱼圈区、老边区、站前区、西市区、大石桥市)
龙岩市(漳平市、武平县、长汀县、上杭县、连城县、永定区、新罗区)
银川市(金凤区、贺兰县、永宁县、灵武市、西夏区、兴庆区)
平凉市(泾川县、灵台县、静宁县、崆峒区、庄浪县、华亭市、崇信县)
兴安盟(突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗)
阿坝藏族羌族自治州(金川县、黑水县、九寨沟县、松潘县、汶川县、若尔盖县、阿坝县、理县、红原县、小金县、壤塘县、马尔康市、茂县)
五指山市(定安县、临高县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、万宁市、东方市、文昌市、屯昌县、琼海市、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县)
临沧市(凤庆县、沧源佤族自治县、临翔区、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、耿马傣族佤族自治县、永德县)
海东市(化隆回族自治县、平安区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、乐都区)
陇南市(两当县、徽县、西和县、武都区、宕昌县、成县、康县、文县、礼县)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
徐州市(新沂市、丰县、铜山区、泉山区、云龙区、睢宁县、沛县、邳州市、鼓楼区、贾汪区)
鄂尔多斯市(乌审旗、鄂托克旗、杭锦旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、鄂托克前旗、东胜区、康巴什区)
惠州市(惠城区、惠阳区、惠东县、博罗县、龙门县)
聊城市(莘县、冠县、高唐县、临清市、茌平区、东阿县、阳谷县、东昌府区)
安顺市(镇宁布依族苗族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、平坝区)
佛山市(三水区、高明区、南海区、禅城区、顺德区)
忻州市(河曲县、偏关县、岢岚县、保德县、代县、静乐县、宁武县、神池县、五寨县、忻府区、原平市、繁峙县、定襄县、五台县)
三门峡市(义马市、湖滨区、灵宝市、渑池县、卢氏县、陕州区)
乌鲁木齐市(头屯河区、新市区、天山区、米东区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、达坂城区、水磨沟区)
长沙市(长沙县、宁乡市、芙蓉区、岳麓区、雨花区、望城区、开福区、天心区、浏阳市)
恩施土家族苗族自治州(宣恩县、利川市、鹤峰县、来凤县、恩施市、建始县、巴东县、咸丰县)
莆田市(城厢区、秀屿区、涵江区、仙游县、荔城区)
青岛市(市南区、李沧区、胶州市、崂山区、平度市、城阳区、市北区、黄岛区、莱西市、即墨区)
湛江市(廉江市、霞山区、徐闻县、吴川市、麻章区、坡头区、遂溪县、赤坎区、雷州市)
威海市(荣成市、文登区、乳山市、环翠区)
成都市(青羊区、简阳市、都江堰市、彭州市、郫都区、青白江区、武侯区、金堂县、温江区、崇州市、蒲江县、双流区、成华区、新津区、龙泉驿区、邛崃市、锦江区、大邑县、金牛区、新都区)
抚顺市(清原满族自治县、新宾满族自治县、顺城区、东洲区、抚顺县、望花区、新抚区)
长治市(潞城区、襄垣县、潞州区、壶关县、平顺县、沁县、长子县、黎城县、武乡县、屯留区、沁源县、上党区)
岳阳市(岳阳楼区、平江县、湘阴县、岳阳县、云溪区、君山区、临湘市、汨罗市、华容县)
四平市(铁东区、梨树县、伊通满族自治县、铁西区、双辽市)
西藏自治区
广元市(昭化区、剑阁县、朝天区、青川县、苍溪县、利州区、旺苍县)
喀什地区(疏附县、泽普县、英吉沙县、莎车县、巴楚县、疏勒县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、喀什市、叶城县、岳普湖县)
扬州市(广陵区、邗江区、高邮市、仪征市、江都区、宝应县)
林芝市(波密县、工布江达县、墨脱县、巴宜区、察隅县、米林市、朗县)
双鸭山市(尖山区、友谊县、集贤县、饶河县、四方台区、宝清县、岭东区、宝山区)
吉林市(桦甸市、龙潭区、丰满区、舒兰市、昌邑区、磐石市、蛟河市、船营区、永吉县)
无锡市(宜兴市、惠山区、滨湖区、梁溪区、锡山区、江阴市、新吴区)
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中山市
盐城市(射阳县、阜宁县、盐都区、大丰区、响水县、亭湖区、建湖县、滨海县、东台市)
济南市(平阴县、莱芜区、章丘区、商河县、历下区、历城区、天桥区、长清区、市中区、槐荫区、钢城区、济阳区)
乌兰察布市(集宁区、化德县、四子王旗、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、卓资县、商都县、丰镇市、凉城县、兴和县)
通化市(二道江区、集安市、东昌区、辉南县、通化县、柳河县、梅河口市)
济源市
德州市(宁津县、夏津县、临邑县、武城县、德城区、乐陵市、禹城市、齐河县、庆云县、平原县、陵城区)
唐山市(曹妃甸区、丰南区、路南区、迁西县、古冶区、开平区、滦州市、玉田县、滦南县、乐亭县、迁安市、丰润区、路北区、遵化市)
江门市(台山市、蓬江区、恩平市、开平市、鹤山市、江海区、新会区)
毕节市(大方县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、纳雍县、黔西市、金沙县、赫章县、七星关区)
芜湖市(弋江区、镜湖区、鸠江区、湾沚区、繁昌区、南陵县、无为市)
乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)
金昌市(永昌县、金川区)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
洛阳市(汝阳县、伊川县、栾川县、孟津区、偃师区、洛宁县、宜阳县、瀍河回族区、涧西区、新安县、洛龙区、嵩县、老城区、西工区)
吕梁市(临县、文水县、交口县、交城县、孝义市、石楼县、方山县、柳林县、离石区、岚县、中阳县、汾阳市、兴县)
宜春市(宜丰县、丰城市、铜鼓县、上高县、靖安县、袁州区、高安市、奉新县、万载县、樟树市)
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
海南藏族自治州(兴海县、贵德县、贵南县、同德县、共和县)
天津市(蓟州区、北辰区、红桥区、宝坻区、武清区、东丽区、和平区、西青区、河西区、静海区、河东区、南开区、滨海新区、宁河区、津南区、河北区)
宿迁市(宿豫区、泗阳县、宿城区、泗洪县、沭阳县)
娄底市(新化县、双峰县、涟源市、娄星区、冷水江市)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃州区、瓜州县、敦煌市、金塔县)
香港特别行政区
南京市(建邺区、浦口区、溧水区、六合区、高淳区、江宁区、玄武区、秦淮区、栖霞区、雨花台区、鼓楼区)
迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)
淮安市(金湖县、盱眙县、淮安区、涟水县、洪泽区、淮阴区、清江浦区)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
漯河市(舞阳县、郾城区、召陵区、源汇区、临颍县)
郑州市(新郑市、中原区、登封市、惠济区、中牟县、管城回族区、金水区、荥阳市、上街区、新密市、巩义市、二七区)
庆阳市(合水县、宁县、西峰区、环县、正宁县、庆城县、华池县、镇原县)
蚌埠市(固镇县、淮上区、怀远县、龙子湖区、五河县、禹会区、蚌山区)
荆门市(钟祥市、东宝区、京山市、沙洋县、掇刀区)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)
克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区)
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嘉兴市(秀洲区、南湖区、海盐县、嘉善县、桐乡市、平湖市、海宁市)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
梧州市(万秀区、蒙山县、藤县、苍梧县、岑溪市、长洲区、龙圩区)
汕头市(澄海区、潮阳区、金平区、龙湖区、濠江区、南澳县、潮南区)
赣州市(宁都县、上犹县、崇义县、南康区、安远县、瑞金市、于都县、赣县区、大余县、龙南市、寻乌县、兴国县、章贡区、会昌县、全南县、信丰县、定南县、石城县)
滨州市(沾化区、惠民县、邹平市、阳信县、滨城区、无棣县、博兴县)
孝感市(安陆市、应城市、汉川市、孝南区、云梦县、孝昌县、大悟县)
玉树藏族自治州(杂多县、称多县、玉树市、囊谦县、治多县、曲麻莱县)
文｜赵然吴马涵旭沃昕宇李梓豪
证券：一季度低基数下净利高弹性增长，带来估值上修预期。保险：长期看，红利资产配置逻辑预计仍会延续，红利资产长期估值向上有望增厚险企长期投资业绩。香港市场及港交所观点：4月以来港股市场有所调整，关注后续行情修复。金融科技行业：监管逻辑趋稳、促消费导向明确、AI技术提效的背景下，消费金融行业处于政策红利+与技术红利的双重驱动期。
证券：一季度低基数下净利高弹性增长，带来估值上修预期。截止4月12日，已有10家上市券商披露2025年一季度业绩预告，其中两家券商营收实现正增，8家券商净利润同比实现超30%增长。上市券商业绩、盈利的增长一方面受去年同期自营低基数效应影响，同时一季度股票成交量同比高增带动代买收入增长。4月以来，券商板块经历短暂回调后，性价比再度凸显，我们看好板块后续估值修复动能，核心逻辑在于：业绩韧性筑牢安全边际，政策与宏观环境改善形成双重催化，低估值水平打开向上空间。
保险：4月8日，金融监督管理总局印发《关于调整保险资金权益类资产监管比例有关事项的通知》。《通知》上调综合偿付能力充足率在150%-200%、250%-300%及350%以上保险公司的权益类资产投资比例上限5个百分点，拓宽其权益投资空间。在长端利率下行、优质非标供给不足的背景下，险资增配权益资产以增厚长期收益具有合理性，高股息策略或成重要配置方向。长期来看，险企需推动负债端产品结构多元化转型，如发展分红险和健康险，降低刚性负债成本，红利资产配置逻辑预计将持续，有望增厚险企长期投资业绩。
香港市场及港交所观点：4月以来港股市场有所调整，关注后续行情修复。4月以来港股市场有所调整，恒生指数-9.54%，恒生科技指数-9.16%，香港市场整体跑输MSCIWorldIndex的-4.34%。资产端，截至4月11日港股整体市值为36.62万亿港元，较3月底-6.85%；资金端，4月以来港股成交活跃度有所上升；ADT为3618.50亿港元，环比+18.22%。
券商一季度业绩前瞻：蓄势待发，估值修复可期。4月以来，券商板块经历短暂回调后，性价比再度凸显，我们看好板块后续估值修复动能，核心逻辑在于：业绩韧性筑牢安全边际，政策与宏观环境改善形成双重催化，低估值水平打开向上空间。
业绩端：低基数下净利高弹性增长，带来估值上修预期。截止4月12日，已有10家上市券商披露2025年一季度业绩预告，两家券商营收实现正增，8家券商净利润同比实现超30%增长。上市券商业绩、盈利的增长一方面受去年同期自营低基数效应影响，同时一季度股票成交量同比高增带动代买收入增长。根据Wind的统计，2025年一季度A股日均成交额实现15245.69亿元，同比高增70.27%，其中1/2/3月日均成交额分别为12054.80/18401.62/15275.67亿元，同比+63.19%/+92.32%/+50.41%。华泰证券、中国银河、中信建投等财富管理拥有展业优势的券商均实现超过50%的净利增长。
政策面：央行降准降息预期有望通过改善流动性与市场情绪，叠加消费提振政策强化经济复苏预期，共同带动市场交投活跃度及盈利前景改善。3月份至今，央行已经多次公开明确提及“择机降准降息”，后续若降息降准政策落地，市场流动性改善与融资成本下行有望提振资本市场活跃度，叠加消费刺激政策推动经济预期回暖，券商板块将受益于市场风险偏好提升与交投情绪增强，整体业务链及盈利能力或迎来边际修复。
宏观面：3月CPI同比降幅收窄释放积极信号，提振消费效果明显。3月份，居民消费价格指数（CPI）同比下降0.1%，降幅比上月收窄0.6个百分点。从边际变化看，提振消费需求等政策效应进一步显现，核心CPI明显回升，同比上涨0.5%。证券板块与宏观经济以及资本市场高度联动，在经济预期改善的驱动下，有望成为市场风险偏好回暖的核心受益方向。
估值水位：上行空间充足，下行空间有限。截至2025/4/11，万得一致预测的证券(申万)板块PB估值约为1.33倍，在过去五年里处于中等分位。安全边际角度，按照该预测盈利水准，证券板块在2022年9月至2024年8月的估值低迷期间，PB值在1.0~1.2倍范围震荡，当前行业经营和交易环境明显好于当时，因此下行空间相对有限。
外部环境：关税政策或带来通胀风险，美联储对降息表态谨慎。美联储多位官员频繁发表讲话，强调控制通胀是当前的首要任务，并对关税可能引发的持久性价格压力表示警惕，暗示短期内不会急于降息。4月10日，美国波士顿联储主席柯林斯表示，尽管美联储可能在今年稍晚时候降低利率，但关税驱动的通胀可能会推迟进一步降息的时机。同日，美国达拉斯联储主席洛根也表达了类似观点，认为在等待关税对经济影响更加清晰化之前，暂时维持利率稳定是最佳选择。与此同时，美国劳工统计局于4月10日发布的数据显示，美国3月份消费者价格指数（CPI）同比上涨2.4%，低于市场普遍预期的2.5%；核心CPI同比上涨2.8%，为2021年3月以来的最小涨幅。CPI数据的温和增长表明通胀压力有所缓解，但美联储可能仍需更多时间来评估关税等外部因素对经济的长期影响，这可能会进一步影响其未来的货币政策走向。
市场价格波动的不确定性：资本市场价格的影响因素较多，包括宏观经济的波动、全球经济形势的变化以及投资者情绪的波动，都可能引发股价变动，或对券商、保险公司等机构的估值造成影响，而非银金融行业的业绩受市场价格和交易量的影响较大。
企业盈利预测不确定性：证券、保险行业的盈利受到多种因素的影响，报告针对行业估值、业绩的预测存在一定的不确定性，此外行业内部竞争的加剧也可能导致预测结果出现偏差。
技术更新迭代：新兴技术的快速发展要求金融机构不断跟进并适应技术变革的步伐，然而技术更新迭代速度加快也带来了高昂的研发投入和人才培训成本，可能增加券商及保险公司经营成本，同时技术创新的爆发具有一定的不确定性。
赵然：中信建投非银与前瞻研究首席分析师，中国科学技术大学应用统计硕士，base上海。上海交通大学金融科技行研团队成员。曾任中信建投金融工程分析师。目前专注于非银行业及金融科技领域（供应链金融、消费金融、保险科技、区块链、智能投顾/投研、金融IT系统、支付科技等）的研究，深度参与诸多监管机构、金融机构数字化转型及金融科技课题研究。6年证券研究的工作经验。2018年wind金融分析师（金融工程）第二名2019年.2020年Wind金融分析师（非银金融）第四名和第一名，2020年新浪金麒麟非银金融新锐分析师第一名。
吴马涵旭：复旦大学硕士，资深分析师，主要覆盖证券业/监管政策/金融科技(支付/信贷/理财)/AIGC+金融等。
沃昕宇：中信建投非银金融与前瞻团队分析师，北京大学硕士，主要覆盖保险/保险科技、养老金融领域，对人身险产品结构转型、资产负债匹配、养老金金融等细分领域有较为深入的研究。
李梓豪：中信建投非银金融&金融科技研究员
证券研究报告名称：《十家券商一季度业绩预增，关注板块当前配置性价比》
对外发布时间：2025年4月15日
报告发布机构：中信建投证券股份有限公司
本报告分析师：
赵然SAC编号:S1440518100009
SFC编号:BQQ828
吴马涵旭SAC编号:S1440522070001
沃昕宇SAC编号:S1440524070019
李梓豪SAC编号:S1440524070018
新闻结尾
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