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楚雄彝族自治州(武定县、大姚县、南华县、姚安县、永仁县、双柏县、牟定县、禄丰市、元谋县、楚雄市)

济南市(市中区、商河县、长清区、章丘区、莱芜区、天桥区、历下区、槐荫区、平阴县、济阳区、历城区、钢城区)

焦作市(中站区、沁阳市、修武县、博爱县、解放区、山阳区、武陟县、马村区、孟州市、温县)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)  张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、民乐县、临泽县、山丹县)

安阳市(安阳县、文峰区、龙安区、内黄县、汤阴县、滑县、北关区、殷都区、林州市)

德阳市(广汉市、罗江区、中江县、旌阳区、绵竹市、什邡市)

齐齐哈尔市(讷河市、碾子山区、铁锋区、泰来县、龙江县、依安县、富裕县、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、克东县、富拉尔基区、建华区、拜泉县、克山县、甘南县、昂昂溪区)

无锡市(惠山区、滨湖区、新吴区、江阴市、锡山区、梁溪区、宜兴市)  南充市(西充县、顺庆区、仪陇县、阆中市、蓬安县、南部县、高坪区、营山县、嘉陵区)

和田地区(策勒县、皮山县、民丰县、和田市、和田县、洛浦县、墨玉县、于田县)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、茫崖市、格尔木市、乌兰县、天峻县、都兰县)

烟台市(牟平区、福山区、莱山区、海阳市、招远市、栖霞市、芝罘区、莱阳市、蓬莱区、龙口市、莱州市)

池州市(青阳县、贵池区、石台县、东至县)

汕尾市(陆丰市、城区、海丰县、陆河县)

黔东南苗族侗族自治州(黄平县、台江县、三穗县、黎平县、镇远县、锦屏县、榕江县、丹寨县、从江县、天柱县、施秉县、岑巩县、雷山县、剑河县、麻江县、凯里市)

亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)

中山市

玉树藏族自治州(曲麻莱县、杂多县、囊谦县、治多县、称多县、玉树市)

铜陵市(郊区、义安区、枞阳县、铜官区)

忻州市(繁峙县、岢岚县、河曲县、五寨县、定襄县、保德县、代县、偏关县、宁武县、原平市、神池县、静乐县、忻府区、五台县)

景德镇市(浮梁县、珠山区、昌江区、乐平市)

通化市(柳河县、通化县、梅河口市、二道江区、集安市、东昌区、辉南县)

海东市(乐都区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、平安区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县)

新疆维吾尔自治区

咸宁市(咸安区、赤壁市、崇阳县、通城县、嘉鱼县、通山县)

阿克苏地区(库车市、新和县、阿克苏市、拜城县、沙雅县、柯坪县、乌什县、温宿县、阿瓦提县)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

江门市(鹤山市、江海区、恩平市、台山市、新会区、开平市、蓬江区)

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永州市(东安县、新田县、冷水滩区、道县、江华瑶族自治县、江永县、宁远县、蓝山县、双牌县、零陵区、祁阳市)

吴忠市(红寺堡区、利通区、盐池县、同心县、青铜峡市)

济源市

葫芦岛市(绥中县、龙港区、连山区、兴城市、南票区、建昌县)  沧州市(河间市、运河区、肃宁县、任丘市、东光县、新华区、盐山县、吴桥县、孟村回族自治县、海兴县、献县、黄骅市、青县、泊头市、沧县、南皮县)

绥化市(安达市、绥棱县、北林区、肇东市、兰西县、青冈县、望奎县、明水县、海伦市、庆安县)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、梁河县、瑞丽市、盈江县)白山市(靖宇县、浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、临江市、抚松县)

克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区)  金昌市(金川区、永昌县)

三沙市(西沙区、南沙区)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

昭通市(大关县、盐津县、绥江县、昭阳区、威信县、鲁甸县、永善县、镇雄县、水富市、巧家县、彝良县)泸州市(泸县、江阳区、纳溪区、叙永县、古蔺县、龙马潭区、合江县)

平顶山市(卫东区、鲁山县、湛河区、舞钢市、石龙区、汝州市、宝丰县、叶县、新华区、郏县)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、三都水族自治县、福泉市、龙里县、长顺县、荔波县、平塘县、瓮安县、独山县、罗甸县、都匀市、贵定县)

扬州市(高邮市、广陵区、江都区、宝应县、仪征市、邗江区)

绍兴市(上虞区、嵊州市、柯桥区、越城区、诸暨市、新昌县)

盐城市(滨海县、阜宁县、亭湖区、大丰区、东台市、盐都区、响水县、建湖县、射阳县)

临夏回族自治州(康乐县、东乡族自治县、广河县、永靖县、临夏市、和政县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

晋城市(沁水县、泽州县、陵川县、高平市、阳城县、城区)

衡水市(枣强县、武强县、武邑县、安平县、景县、深州市、冀州区、阜城县、故城县、桃城区、饶阳县)

韶关市(仁化县、武江区、曲江区、始兴县、翁源县、浈江区、新丰县、南雄市、乐昌市、乳源瑶族自治县)

日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)

娄底市(冷水江市、双峰县、娄星区、涟源市、新化县)

怀化市(芷江侗族自治县、通道侗族自治县、会同县、溆浦县、辰溪县、鹤城区、洪江市、新晃侗族自治县、中方县、麻阳苗族自治县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县)

香港特别行政区

太原市(杏花岭区、小店区、阳曲县、清徐县、迎泽区、尖草坪区、古交市、晋源区、娄烦县、万柏林区)

黑河市(嫩江市、逊克县、爱辉区、五大连池市、北安市、孙吴县)

银川市(灵武市、西夏区、金凤区、兴庆区、贺兰县、永宁县)

在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。