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长治市(上党区、长子县、襄垣县、潞州区、潞城区、沁县、壶关县、平顺县、沁源县、黎城县、屯留区、武乡县)

烟台市(福山区、莱阳市、栖霞市、龙口市、海阳市、莱州市、莱山区、招远市、蓬莱区、牟平区、芝罘区)

滨州市(滨城区、惠民县、无棣县、阳信县、邹平市、沾化区、博兴县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)  保定市(安国市、高碑店市、易县、涞源县、唐县、涿州市、满城区、阜平县、高阳县、望都县、定州市、博野县、清苑区、曲阳县、定兴县、涞水县、徐水区、安新县、雄县、竞秀区、蠡县、莲池区、顺平县、容城县)

沧州市(吴桥县、青县、献县、河间市、盐山县、东光县、海兴县、肃宁县、新华区、泊头市、南皮县、孟村回族自治县、沧县、运河区、任丘市、黄骅市)

永州市(冷水滩区、宁远县、江华瑶族自治县、蓝山县、道县、新田县、江永县、零陵区、祁阳市、双牌县、东安县)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、古丈县、凤凰县、吉首市、龙山县、泸溪县、保靖县、永顺县)

南昌市(红谷滩区、进贤县、青云谱区、东湖区、青山湖区、安义县、南昌县、西湖区、新建区)  南京市(高淳区、玄武区、鼓楼区、六合区、溧水区、秦淮区、建邺区、栖霞区、江宁区、雨花台区、浦口区)

南通市(崇川区、通州区、海门区、海安市、如皋市、启东市、如东县)

抚顺市(东洲区、抚顺县、清原满族自治县、新抚区、望花区、新宾满族自治县、顺城区)

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、若尔盖县、汶川县、金川县、壤塘县、小金县、马尔康市、松潘县、红原县、茂县、九寨沟县、阿坝县、理县)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、肇州县、龙凤区、林甸县、红岗区、萨尔图区、让胡路区、肇源县)

香港特别行政区

商洛市(商州区、洛南县、柞水县、丹凤县、商南县、山阳县、镇安县)

怀化市(鹤城区、会同县、辰溪县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、沅陵县、新晃侗族自治县、中方县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、溆浦县、洪江市)

河池市(环江毛南族自治县、宜州区、南丹县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、天峨县、金城江区、罗城仫佬族自治县、凤山县、东兰县、都安瑶族自治县)

宜昌市(西陵区、猇亭区、五峰土家族自治县、宜都市、秭归县、远安县、当阳市、夷陵区、伍家岗区、兴山县、枝江市、长阳土家族自治县、点军区)

鹤岗市(萝北县、工农区、兴山区、绥滨县、南山区、兴安区、向阳区、东山区)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、蒙自市、建水县、元阳县、个旧市、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、河口瑶族自治县、石屏县、弥勒市、开远市、绿春县)

揭阳市(揭西县、榕城区、普宁市、揭东区、惠来县)

自贡市(自流井区、沿滩区、贡井区、富顺县、大安区、荣县)

齐齐哈尔市(建华区、克东县、龙沙区、拜泉县、克山县、昂昂溪区、富拉尔基区、富裕县、讷河市、依安县、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、铁锋区、龙江县、泰来县、甘南县)

中山市

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)

张家口市(怀来县、康保县、赤城县、尚义县、万全区、怀安县、张北县、宣化区、下花园区、沽源县、崇礼区、阳原县、桥东区、蔚县、涿鹿县、桥西区)

福州市(长乐区、仓山区、闽清县、台江区、福清市、马尾区、晋安区、连江县、闽侯县、平潭县、永泰县、罗源县、鼓楼区)

德州市(夏津县、平原县、宁津县、陵城区、武城县、庆云县、乐陵市、禹城市、齐河县、临邑县、德城区)

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雅安市(芦山县、雨城区、石棉县、天全县、名山区、荥经县、宝兴县、汉源县)

佛山市(禅城区、顺德区、三水区、南海区、高明区)

镇江市(丹徒区、润州区、京口区、丹阳市、扬中市、句容市)

铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)  淮南市(田家庵区、潘集区、寿县、大通区、凤台县、谢家集区、八公山区)

石河子市(可克达拉市、白杨市、胡杨河市、铁门关市、北屯市、阿拉尔市、图木舒克市、新星市、昆玉市、双河市、五家渠市)

绵阳市(平武县、盐亭县、涪城区、北川羌族自治县、梓潼县、游仙区、江油市、三台县、安州区)

成都市(青白江区、双流区、龙泉驿区、蒲江县、邛崃市、郫都区、都江堰市、大邑县、崇州市、彭州市、成华区、温江区、新都区、新津区、武侯区、金牛区、简阳市、金堂县、锦江区、青羊区)扬州市(高邮市、仪征市、邗江区、江都区、广陵区、宝应县)

七台河市(新兴区、勃利县、桃山区、茄子河区)  眉山市(青神县、丹棱县、仁寿县、洪雅县、彭山区、东坡区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

白银市(景泰县、平川区、会宁县、靖远县、白银区)

哈尔滨市(呼兰区、延寿县、双城区、巴彦县、香坊区、尚志市、通河县、方正县、阿城区、南岗区、道里区、道外区、宾县、五常市、平房区、依兰县、松北区、木兰县)楚雄彝族自治州(元谋县、永仁县、楚雄市、姚安县、南华县、大姚县、禄丰市、武定县、双柏县、牟定县)

玉溪市(江川区、华宁县、新平彝族傣族自治县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、红塔区、澄江市、峨山彝族自治县)

日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)

佳木斯市(汤原县、桦川县、向阳区、富锦市、抚远市、桦南县、前进区、郊区、同江市、东风区)

南阳市(邓州市、新野县、社旗县、淅川县、桐柏县、方城县、卧龙区、内乡县、宛城区、镇平县、南召县、西峡县、唐河县)

上饶市(鄱阳县、余干县、婺源县、万年县、德兴市、弋阳县、铅山县、玉山县、广信区、广丰区、横峰县、信州区)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、天峻县、茫崖市、格尔木市、德令哈市、乌兰县)

襄阳市(谷城县、南漳县、樊城区、襄城区、宜城市、保康县、老河口市、襄州区、枣阳市)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、鄂托克旗、乌审旗、杭锦旗、东胜区、康巴什区、达拉特旗、准格尔旗、伊金霍洛旗)

咸阳市(淳化县、渭城区、礼泉县、乾县、永寿县、三原县、杨陵区、旬邑县、武功县、泾阳县、兴平市、秦都区、彬州市、长武县)

淄博市(周村区、临淄区、淄川区、沂源县、博山区、桓台县、张店区、高青县)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、特克斯县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、新源县、奎屯市、昭苏县、伊宁市、霍城县、霍尔果斯市)

咸宁市(崇阳县、咸安区、通城县、嘉鱼县、通山县、赤壁市)

漳州市(长泰区、诏安县、华安县、龙海区、芗城区、漳浦县、平和县、南靖县、东山县、龙文区、云霄县)

赣州市(兴国县、崇义县、上犹县、全南县、赣县区、石城县、大余县、南康区、宁都县、会昌县、安远县、龙南市、寻乌县、章贡区、瑞金市、信丰县、于都县、定南县)

南充市(营山县、仪陇县、顺庆区、南部县、嘉陵区、蓬安县、高坪区、西充县、阆中市)

庆阳市(华池县、镇原县、合水县、宁县、正宁县、庆城县、西峰区、环县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。