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阳江市(阳西县、阳春市、江城区、阳东区)

铜仁市(思南县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、石阡县、万山区、德江县、碧江区、江口县、印江土家族苗族自治县)

承德市(滦平县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、兴隆县、承德县、宽城满族自治县、平泉市、鹰手营子矿区、双桥区、丰宁满族自治县、隆化县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)  梅州市(蕉岭县、梅县区、梅江区、丰顺县、五华县、兴宁市、大埔县、平远县)

和田地区(和田县、于田县、墨玉县、和田市、洛浦县、皮山县、民丰县、策勒县)

沧州市(肃宁县、泊头市、青县、任丘市、河间市、东光县、黄骅市、孟村回族自治县、南皮县、盐山县、献县、运河区、海兴县、沧县、新华区、吴桥县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县)鸡西市(密山市、滴道区、城子河区、鸡冠区、鸡东县、梨树区、虎林市、麻山区、恒山区)

揭阳市(榕城区、揭西县、普宁市、惠来县、揭东区)  迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

西藏自治区

赣州市(全南县、会昌县、于都县、瑞金市、章贡区、赣县区、大余县、崇义县、上犹县、宁都县、兴国县、定南县、南康区、寻乌县、石城县、安远县、信丰县、龙南市)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

宿州市(萧县、埇桥区、泗县、灵璧县、砀山县)

沈阳市(苏家屯区、沈北新区、辽中区、法库县、铁西区、和平区、浑南区、于洪区、康平县、新民市、皇姑区、大东区、沈河区)

张家口市(张北县、万全区、桥东区、宣化区、下花园区、桥西区、沽源县、康保县、涿鹿县、赤城县、蔚县、尚义县、崇礼区、阳原县、怀来县、怀安县)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、玛纳斯县、阜康市、昌吉市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、奇台县)

嘉峪关市

黄石市(西塞山区、黄石港区、阳新县、大冶市、铁山区、下陆区)

钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、海晏县、祁连县)

乌兰察布市(丰镇市、卓资县、察哈尔右翼后旗、兴和县、化德县、察哈尔右翼中旗、商都县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、集宁区、凉城县)

果洛藏族自治州(甘德县、玛沁县、达日县、班玛县、玛多县、久治县)

山南市(加查县、扎囊县、隆子县、洛扎县、桑日县、错那市、措美县、贡嘎县、乃东区、浪卡子县、琼结县、曲松县)

阿里地区(噶尔县、革吉县、普兰县、日土县、措勤县、札达县、改则县)

黄冈市(黄州区、麻城市、武穴市、罗田县、英山县、蕲春县、红安县、黄梅县、浠水县、团风县)

东莞市

延边朝鲜族自治州(龙井市、延吉市、汪清县、珲春市、图们市、和龙市、敦化市、安图县)

长春市(榆树市、双阳区、德惠市、绿园区、九台区、农安县、南关区、公主岭市、二道区、朝阳区、宽城区)

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安康市(汉滨区、石泉县、旬阳市、镇坪县、岚皋县、汉阴县、紫阳县、平利县、白河县、宁陕县)

白城市(大安市、洮北区、镇赉县、通榆县、洮南市)

廊坊市(永清县、香河县、安次区、大城县、固安县、霸州市、广阳区、文安县、三河市、大厂回族自治县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)  抚州市(临川区、崇仁县、资溪县、南丰县、黎川县、东乡区、乐安县、金溪县、广昌县、南城县、宜黄县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、根河市、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、阿荣旗、满洲里市、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、海拉尔区、扎兰屯市、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗)安庆市(岳西县、潜山市、迎江区、宜秀区、望江县、太湖县、宿松县、大观区、桐城市、怀宁县)

秦皇岛市(山海关区、卢龙县、抚宁区、昌黎县、北戴河区、青龙满族自治县、海港区)  朝阳市(龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、北票市、建平县、凌源市、朝阳县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、瑞丽市、陇川县、芒市)

朔州市(山阴县、平鲁区、怀仁市、右玉县、朔城区、应县)

滁州市(天长市、明光市、来安县、凤阳县、南谯区、全椒县、琅琊区、定远县)安阳市(殷都区、林州市、安阳县、汤阴县、内黄县、北关区、文峰区、龙安区、滑县)

无锡市(宜兴市、江阴市、惠山区、锡山区、新吴区、滨湖区、梁溪区)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

金华市(浦江县、兰溪市、东阳市、武义县、婺城区、义乌市、磐安县、金东区、永康市)

黔南布依族苗族自治州(都匀市、惠水县、独山县、长顺县、龙里县、荔波县、罗甸县、福泉市、贵定县、瓮安县、平塘县、三都水族自治县)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、大洼区、双台子区)

桂林市(永福县、资源县、叠彩区、七星区、阳朔县、荔浦市、全州县、雁山区、灌阳县、象山区、灵川县、龙胜各族自治县、秀峰区、平乐县、恭城瑶族自治县、兴安县、临桂区)

长沙市(芙蓉区、雨花区、长沙县、天心区、开福区、浏阳市、宁乡市、岳麓区、望城区)

盐城市(大丰区、东台市、亭湖区、射阳县、响水县、盐都区、滨海县、建湖县、阜宁县)

南阳市(西峡县、南召县、淅川县、唐河县、桐柏县、社旗县、新野县、方城县、宛城区、邓州市、镇平县、内乡县、卧龙区)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

吕梁市(兴县、离石区、中阳县、柳林县、交城县、交口县、石楼县、文水县、孝义市、汾阳市、方山县、岚县、临县)

玉林市(陆川县、北流市、容县、玉州区、兴业县、福绵区、博白县)

通辽市(开鲁县、库伦旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区)

延安市(安塞区、黄陵县、志丹县、宝塔区、子长市、吴起县、洛川县、延长县、黄龙县、宜川县、甘泉县、延川县、富县)

宁波市(海曙区、余姚市、慈溪市、镇海区、宁海县、象山县、北仑区、鄞州区、江北区、奉化区)

佳木斯市(东风区、前进区、同江市、抚远市、桦南县、郊区、桦川县、汤原县、向阳区、富锦市)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。