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朔州市(右玉县、朔城区、平鲁区、山阴县、应县、怀仁市)

焦作市(博爱县、孟州市、中站区、马村区、温县、山阳区、沁阳市、解放区、武陟县、修武县)

孝感市(云梦县、大悟县、安陆市、孝南区、汉川市、应城市、孝昌县)

东营市(河口区、利津县、东营区、垦利区、广饶县)  淮安市(金湖县、淮阴区、涟水县、洪泽区、清江浦区、淮安区、盱眙县)

天水市(秦安县、秦州区、张家川回族自治县、武山县、甘谷县、清水县、麦积区)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、澄江市、红塔区、通海县、华宁县、易门县、江川区)

长沙市(天心区、开福区、雨花区、浏阳市、望城区、长沙县、岳麓区、宁乡市、芙蓉区)宁波市(宁海县、镇海区、象山县、慈溪市、奉化区、北仑区、江北区、海曙区、余姚市、鄞州区)

锦州市(太和区、黑山县、义县、凌河区、古塔区、凌海市、北镇市)  舟山市(普陀区、定海区、岱山县、嵊泗县)

盐城市(响水县、阜宁县、亭湖区、滨海县、射阳县、东台市、建湖县、大丰区、盐都区)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、满洲里市、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、根河市、海拉尔区、牙克石市)

杭州市(西湖区、建德市、余杭区、桐庐县、拱墅区、淳安县、富阳区、滨江区、钱塘区、萧山区、上城区、临平区、临安区)

广安市(华蓥市、邻水县、广安区、武胜县、前锋区、岳池县)

周口市(郸城县、项城市、鹿邑县、太康县、川汇区、淮阳区、西华县、沈丘县、扶沟县、商水县)

大连市(普兰店区、长海县、旅顺口区、沙河口区、西岗区、中山区、庄河市、金州区、甘井子区、瓦房店市)

泉州市(金门县、安溪县、石狮市、鲤城区、洛江区、丰泽区、泉港区、永春县、南安市、惠安县、晋江市、德化县)

澳门特别行政区

包头市(固阳县、土默特右旗、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、白云鄂博矿区、昆都仑区、东河区、九原区)

甘南藏族自治州(碌曲县、临潭县、舟曲县、迭部县、卓尼县、合作市、玛曲县、夏河县)

抚顺市(清原满族自治县、新抚区、东洲区、顺城区、抚顺县、新宾满族自治县、望花区)

和田地区(和田市、和田县、墨玉县、于田县、洛浦县、策勒县、民丰县、皮山县)

六安市(舒城县、金安区、霍邱县、霍山县、裕安区、金寨县、叶集区)

新余市(渝水区、分宜县)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特后旗、乌拉特前旗、杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、五原县)

咸宁市(通城县、崇阳县、嘉鱼县、咸安区、赤壁市、通山县)

金昌市(金川区、永昌县)

本溪市(本溪满族自治县、南芬区、平山区、明山区、溪湖区、桓仁满族自治县)

郴州市(北湖区、宜章县、苏仙区、汝城县、桂东县、永兴县、临武县、嘉禾县、安仁县、桂阳县、资兴市)

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铁岭市(铁岭县、调兵山市、昌图县、清河区、开原市、银州区、西丰县)

昌都市(丁青县、洛隆县、卡若区、八宿县、边坝县、芒康县、江达县、贡觉县、察雅县、左贡县、类乌齐县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、茫崖市、都兰县、乌兰县、天峻县)

宿州市(灵璧县、埇桥区、萧县、泗县、砀山县)  安庆市(太湖县、怀宁县、宿松县、桐城市、潜山市、大观区、岳西县、宜秀区、迎江区、望江县)

永州市(零陵区、祁阳市、东安县、双牌县、江永县、冷水滩区、蓝山县、宁远县、新田县、道县、江华瑶族自治县)

白银市(平川区、会宁县、白银区、景泰县、靖远县)

铜陵市(铜官区、郊区、义安区、枞阳县)齐齐哈尔市(龙沙区、碾子山区、铁锋区、甘南县、拜泉县、富裕县、昂昂溪区、龙江县、克东县、克山县、讷河市、建华区、依安县、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、泰来县)

洛阳市(偃师区、栾川县、孟津区、汝阳县、宜阳县、洛龙区、洛宁县、老城区、西工区、嵩县、瀍河回族区、涧西区、新安县、伊川县)  韶关市(仁化县、始兴县、新丰县、乳源瑶族自治县、乐昌市、曲江区、南雄市、武江区、翁源县、浈江区)

庆阳市(宁县、庆城县、镇原县、正宁县、合水县、华池县、西峰区、环县)

襄阳市(樊城区、宜城市、枣阳市、老河口市、襄州区、襄城区、南漳县、保康县、谷城县)

固原市(原州区、西吉县、隆德县、泾源县、彭阳县)莆田市(仙游县、涵江区、城厢区、秀屿区、荔城区)

阿勒泰地区(富蕴县、阿勒泰市、哈巴河县、布尔津县、吉木乃县、福海县、青河县)

十堰市(郧西县、房县、张湾区、茅箭区、竹山县、竹溪县、郧阳区、丹江口市)

香港特别行政区

六盘水市(钟山区、盘州市、水城区、六枝特区)

海东市(乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、平安区、民和回族土族自治县)

娄底市(冷水江市、涟源市、娄星区、双峰县、新化县)

济源市

潍坊市(昌乐县、昌邑市、临朐县、坊子区、潍城区、青州市、寒亭区、安丘市、奎文区、寿光市、高密市、诸城市)

银川市(金凤区、永宁县、贺兰县、兴庆区、西夏区、灵武市)

内江市(市中区、资中县、威远县、东兴区、隆昌市)

大庆市(龙凤区、肇源县、红岗区、大同区、萨尔图区、林甸县、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区)

黄山市(黟县、黄山区、休宁县、屯溪区、歙县、徽州区、祁门县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

绥化市(明水县、庆安县、海伦市、青冈县、望奎县、绥棱县、北林区、安达市、兰西县、肇东市)

怀化市(麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、辰溪县、新晃侗族自治县、洪江市、溆浦县、中方县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、会同县、沅陵县)

淮北市(濉溪县、相山区、烈山区、杜集区)

　　来源：Gangtise投研

　　硅宝科技 2025年第一季度业绩表现出色，实现营业收入7.78亿元，同比增长64.04%；归属于上市公司股东的净利润7090.60万元，同比增长76.72%。公司建筑胶业务稳居行业龙头，工业胶业务在光伏新能源、电子电器、动力电池、汽车制造等行业均保持快速增长，江苏嘉好营业收入及净利润也全部并入财务报表。报告期内，公司销售费用和管理费用有所增加，主要系收购江苏嘉好所致，同时公司收到侵害商业秘密纠纷一案诉讼赔偿款，导致营业外收入大幅增加。

　　转自：贝壳财经

　　“贷款30万元，每个月要交2550元保费，36期合计保费达91800元，远高于贷款利息总额。”通过投保太保产险的太享贷获得贷款的李明（化名）向记者展示了其个人贷款保证保险保险单和信托贷款合同。

　　这并非个例。近期，贝壳财经记者在投诉平台【下载黑猫投诉客户端】上发现，阳光财险旗下的阳光闪贷保、大地保险旗下的大地时贷险和太保产险旗下的太享贷等均因收取高额保费被投诉。截至4月13日，平台上包含相关关键字的投诉合计超3000条。

　　在高额保费的推动下，李明贷款的综合融资成本超过了24%。

　　监管显然已关注到这类问题。今年4月，国家金融监督管理总局发布的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》明确提出，确保借款人就单笔贷款支付的综合融资成本符合《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》等有关规定。即金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。

　　保费比利息高

　　大地、太保旗下助贷险推高融资成本直破24%

　　个人贷款保证保险到底是一款什么样的保险产品？又为何引发客户的频繁投诉？

　　个人贷款保证保险，是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品，其功能是为借款人提供增信支持。增信的基础则是保险公司会在触发一定条件后，向放款机构赔付投保人未偿还的本息余额。因此，这类产品有时也被称为“助贷险”。

　　不过，投保人发生违约，保险公司赔付后，这笔贷款的债权便由放款机构转移至保险公司继续进行追偿。

　　个人贷款保证保险在一定程度上解决了个人的资金需求，但其保费之高，引发了贷款人的质疑。

　　以张扬（化名）提供的阳光财险个人贷款保证保险电子保单为例，这份保单的投保人为张扬，被保险人为上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，保险期间为36期，保险金额为112755.61元，每月保费为1034元，缴费日期同贷款合同约定还款日。

　　同时，保单规定，索赔等待期为79天。“当投保人拖欠任何一期的应偿还贷款达到索赔等待期（不含），保险人将按照保险合同的约定对被保险人进行理赔。”

　　张扬对贝壳财经记者表示，2024年12月，其通过阳光闪贷保旗下的阳光e车保申请了一笔11万元的贷款，还款方式为等额本息，贷款年利率为3.99%。

　　从其还款计划来看，2025年1月（1期），其需还款4281.15元，其中，2881.4元为本金，365.75元为利息，1034元为保费，后续月份，总还款额不变，但还款中的本金逐渐增加，利息逐渐下降，保费仍为1034元/月。

　　也就是说，贷款11万元，张扬就需要支付约3.7万元的保费，承保详情页面显示，该保险费折合年化口径率高达19.41%。

　　对此，阳光财险方面回应记者称，作为持牌保险服务机构，公司一直遵守监管的相关规定，严格按照法律要求使用经审批和备案的保险条款及保险费率，并结合承保业务类型和履约义务人的实际风险水平，合理厘定保险费率。“公司融资性信保业务办理时，相关保费内容会在签约环节向客户进行详细讲解并得到客户确认，相关过程会进行录音、录像，且相关资料可回溯。”

　　2022年12月，杨毅（化名）通过投保大地时贷险总计贷款15.4万元，个人借款合同显示，这笔贷款由上海农村商业银行放款，贷款期限为36 个月，年利率为单利5.9%，还款方式为等额本息。

　　杨毅向记者提供的一份大地保险个人贷款保证保险保险单显示，上海农村商业银行作为被保险人，杨毅则作为投保人，大地个人贷款保证保险金额为158543元。

　　同时，保险单约定，理赔条件为逾期80天，每月保险费金额为1524.6元，且投保人应每月支付保险费，若按36个月的贷款期限来算，杨毅合计应缴纳保险费为54885.6元，远高于贷款利息的总额。

　　大地保险方面则对贝壳财经记者表示，按照产品条款，公司根据客户的信用记录、还款能力、行业类型、借款条件、承保条件等，综合判断客户风险情况，并基于风险定价原理厘定保费率。

　　大地保险方面称，公司对消费者投保全程留存可回溯材料，对于投保关键信息如保费金额、保费缴纳方式、保费缴纳期限等进行保单页面展示及核保员人工讲解双重披露，并全程录音录像。

　　李明则通过投保太享贷获得贷款。其向记者提供的太保产险个人贷款保证保险保险单和信托贷款合同则显示，2022年其申请了30万元贷款，信托贷款年利率为7.6%，贷款期限为36个月，还款方式为按月等额本息还款，个人贷款保证保险金额为30.9万元，每月保险费为2550元，合同显示，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。其中，被保险人为放款方华能贵诚信托有限公司。

　　若按此计算，李明三年需缴纳保险费合计91800元，也远高于贷款利息总额。 

　　可以发现，保费成为了贷款人融资高成本的“直接推手”。

　　贝壳财经记者据银行官方APP计算发现，尽管张扬、杨毅、李明的银行贷款年利率分别为3.99%、5.9%和7.6%，但若加上保费，三位贷款人的年利率（单利）则大幅上涨，分别超过了23%、25%和24%，这直接加重了贷款人的负担。

　　国家金融监督管理总局今年4月份发布了《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》，通知明确提出，商业银行应当将增信服务费计入借款人综合融资成本。同时还要求，确保借款人就单笔贷款支付的综合融资成本符合《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》等有关规定，切实维护借款人合法权益。

　　广东法制盛邦律师事务所律师魏碧莲对贝壳财经记者表示，借款人的综合融资成本应当遵循法定利率上限。融资成本是指借款人实际承担的融资代价或费用，通常包含保险费和利息。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。“因此，在司法实务中基本形成的共识是，融资成本上限在目前情况下不应当超过年利率24%。”

　　贷款中介“带节奏”搭售

　　抵押车后阳光闪贷保保费仍较高

　　那么，个人贷款保证保险的保费是如何确定的？为何保费这么高？

　　贝壳财经记者查阅材料发现，阳光财险的《投保单》中就提到，保险费由保险人依照保险金额、保险期间和具体风险状况等确定。

　　贝壳财经记者询问阳光财险专属客服得知，资质越好，保费就相对低一些，1万元用1个月保费大概在39元~94元之间，即月保险费率在0.39%到0.94%之间，具体需要上传相关证件后进行系统评估。

　　但在张扬的保单中，记者发现其提供了一辆车作为抵押品，车辆购买时价格为20万元。

　　阳光财险信保客服在与张扬对话时提到，车子的所有权属于公司，客户只有使用权。“正常还款抵押车随客户开，公司不会有任何的干涉，一旦客户贷款出现晚存，甚至逾期记录风险阈值超过银行基本风险系数阈值就会启动收车流程。”

　　也就是说，张扬在提供车辆作为抵押物的基础上，仍需要支付较高保费，其电子保单显示，月保险费率约为0.917%，处于较高水平。

　　张扬疑惑：“我以车辆作为抵押，为何保费还这么高？”

　　北京市盈科律师事务所股权法律事务部主任孙健表示，保险公司在风险评估和定价时可能不够精准，没有充分考虑借款人的个体差异，导致一些风险较低的借款人也需要支付高额保费。

　　针对这一问题，对外经济贸易大学保险学院教授王国军对贝壳财经记者表示，从以往经验来看，保险公司经营这类业务风险很大，即便客户以车作为抵押，最后也不一定能收回，收回后也因手续不全等问题难以拍卖，所以，保险公司倾向于高费率，这样即便客户不按时还款，他们的损失也不会太大。

　　不过，贝壳财经记者在采访中发现，实际上，贷款人支出这笔保费的必要性难以证明，因为不少贷款人是通过贷款中介进行贷款操作。

　　一位法律界人士对记者坦言，如果银行直接批贷，通常会结合贷款人征信、收入稳定性等情况，告知其是否需要个人贷款保证保险作为增信手段，但贷款中介不一定会如实告知贷款人，且中介撮合贷款可获得一笔手续费，所以会倾向于让贷款人投保这类产品，从而增加撮合贷款的概率，对于银行而言，多一份还款保障并无坏处，且成本无需自己支付，“银行有银行的算法，保险公司有保险公司的算法，最终还是由借款人买单。”

　　孙健表示，保险合同条款通常较为专业和复杂，普通借款人难以完全理解。目前看，这类保险产品信息透明度值得怀疑，销售人员在推销时是否充分告知了借款人相关保险条款、费率等重要信息也值得追问，这或使借款人在不知情的情况下承担了额外费用。

　　记者发现，2024年，北京金融法院课题组在一篇分析也提到“从保证保险案件的审理情况来看，存在强制搭售行为和借款综合成本过高的问题。关于是否存在强制搭售行为，司法上以保证保险的保障是否必要和合理作为判断标准。假如借款人已经以不动产或易于变现的动产或应收账款等提供足额的担保，此时若再要求借款人购买保证保险，实则违背借款人的真实意愿。”

　　所以，张扬在已提供车作为抵押的基础上，仍被保险公司收取较高费率的保费，也引发了贷款人的质疑。 

　　乱象何解？

　　多家法院已做出对贷款人有利的判决

　　贝壳财经记者注意到，关于个人贷款保证保险保费较高的争议由来已久。

　　早在2022年，北京金融法院就称，目前，保证保险中“高利放贷”现象需要注意，这体现在部分银行在发放信用贷款时，实行“捆绑销售”，要求贷款人在关联保险公司处投保相应的保证保险，贷款利息、保费以及保险违约金等叠加收费，有的合计利率超过合理范围，存在侵害金融消费者权益等问题。

　　北京金融法院课题组分析称，融资性保证保险业务当前存在的主要问题包括不明搭售、强制搭售保证保险产品，侵害金融消费者知情权；变相收取高息，提高金融消费者融资成本；为次贷提供担保，存在引发系统性风险的隐患等。

　　贝壳财经记者也发现一些法院已从综合融资成本角度作出判决。

　　江苏高院2024年8月发布的一份判决显示，2019年9月，梁女士在某保险公司投保了个人信用贷款保证保险，由该保险公司为梁女士在某银行的贷款提供保证，被保险人为该银行，贷款金额为5万元，保险费3.7万余元，每月保费约1030元。

　　因梁女士未能按期归还借款本息，银行遂向保险公司索赔，2022年3月，保险公司代梁女士偿还欠款本息共计1.6万元。随后保险公司诉至法院，要求梁女士支付前述代偿款1.6万元、未付保险费及违约金，以赔偿款和未付保险费之和2.8万元为基数，按照一年期贷款市场报价利率四倍，自2022年3月计算至实际支付之日。

　　二审法院认为，梁女士仅需向保险公司返还赔偿款5928元及相应的资金占用损失，驳回保险公司其他诉讼请求。

　　江苏高院认为，虽然保证保险费率没有刚性监管标准，但借款人实际承担的借款利息、保费、其他费用（包括助贷机构服务费、催收费、手续费等）以及合同约定的违约金等，均可视为借款人的综合融资成本。

　　在审判实践中，综合融资成本过高也成为投保人、借款人在诉讼过程中抗辩的主要理由。

　　济南中院今年3月中旬发布的一份案例分析称，保证保险合同虽然均系当事人自愿签订，但相关条款过于加重了借款人的还款责任，经核算甚至远远超出法律规定借贷利率的最高限额。公平起见，债务人未付的保费应计算至保险公司代偿保险责任终止之日止。

　　魏碧莲对贝壳财经记者表示，后续，保险公司在开展融资性保证保险业务中应当建立适当性管理制度，完善承保可回溯机制，具体可从三方面开展。一是按照已制定的承保标准和操作规范开展保前审查流程，不得将风险审核等核心业务环节外包给合作机构；二是妥当履行告知说明义务。在司法实务中，法院将根据产品的风险和消费者的实际情况、综合理性人能够理解的客观标准和消费者能够理解的主观标准来确定保险公司是否履行了告知说明义务，进而认定相应保险条款的法律效力；三是建立销售行为可回溯管理机制。

　　从消费者的角度来看，魏碧莲认为可建立消费者事前教育机制，并畅通消费者事后救济渠道，“如政府可购买法律服务，为低收入借款人提供免费诉讼支持，降低维权成本。”

　　新京报贝壳财经记者潘亦纯