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柳州市(柳城县、鱼峰区、柳江区、鹿寨县、柳北区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳南区、融安县、城中区)

铁岭市(西丰县、清河区、银州区、调兵山市、铁岭县、昌图县、开原市)

德阳市(罗江区、中江县、旌阳区、广汉市、什邡市、绵竹市)

宜春市(靖安县、宜丰县、万载县、丰城市、铜鼓县、樟树市、高安市、袁州区、上高县、奉新县)  呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、阿荣旗、牙克石市、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、根河市、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、额尔古纳市、满洲里市、扎兰屯市)

台州市(路桥区、黄岩区、天台县、温岭市、椒江区、仙居县、三门县、临海市、玉环市)

茂名市(高州市、信宜市、电白区、化州市、茂南区)

晋中市(榆次区、介休市、寿阳县、榆社县、祁县、平遥县、左权县、灵石县、太谷区、昔阳县、和顺县)商洛市(镇安县、山阳县、丹凤县、商南县、柞水县、洛南县、商州区)

昌都市(察雅县、丁青县、江达县、芒康县、贡觉县、左贡县、卡若区、洛隆县、八宿县、类乌齐县、边坝县)  西安市(灞桥区、周至县、高陵区、碑林区、莲湖区、蓝田县、新城区、雁塔区、长安区、未央区、鄠邑区、临潼区、阎良区)

唐山市(路南区、曹妃甸区、古冶区、开平区、丰南区、路北区、遵化市、滦州市、乐亭县、迁西县、玉田县、滦南县、丰润区、迁安市)

池州市(贵池区、东至县、石台县、青阳县)

渭南市(华州区、临渭区、澄城县、合阳县、白水县、华阴市、潼关县、韩城市、蒲城县、大荔县、富平县)

扬州市(仪征市、邗江区、广陵区、江都区、高邮市、宝应县)

常德市(津市市、鼎城区、安乡县、武陵区、汉寿县、澧县、临澧县、桃源县、石门县)

重庆市(渝北区、巴南区、北碚区、石柱土家族自治县、巫溪县、合川区、长寿区、永川区、巫山县、荣昌区、南岸区、南川区、璧山区、酉阳土家族苗族自治县、江津区、梁平区、九龙坡区、垫江县、黔江区、涪陵区、忠县、渝中区、秀山土家族苗族自治县、丰都县、万州区、江北区、奉节县、城口县、武隆区、云阳县、大渡口区、开州区、綦江区、大足区、彭水苗族土家族自治县、铜梁区、沙坪坝区、潼南区)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、博乐市、温泉县)

赤峰市(巴林左旗、红山区、克什克腾旗、元宝山区、喀喇沁旗、巴林右旗、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、翁牛特旗、松山区、宁城县)

淮南市(大通区、谢家集区、田家庵区、寿县、凤台县、八公山区、潘集区)

焦作市(武陟县、温县、沁阳市、孟州市、山阳区、中站区、解放区、马村区、博爱县、修武县)

西宁市(城东区、湟中区、湟源县、大通回族土族自治县、城西区、城中区、城北区)

南宁市(江南区、青秀区、良庆区、西乡塘区、上林县、宾阳县、武鸣区、横州市、兴宁区、隆安县、马山县、邕宁区)

大理白族自治州(宾川县、永平县、洱源县、弥渡县、南涧彝族自治县、鹤庆县、祥云县、大理市、云龙县、剑川县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县)

香港特别行政区

阳泉市(城区、盂县、郊区、平定县、矿区)

株洲市(醴陵市、石峰区、天元区、攸县、炎陵县、荷塘区、芦淞区、茶陵县、渌口区)

济南市(历城区、槐荫区、历下区、天桥区、章丘区、济阳区、钢城区、长清区、市中区、平阴县、莱芜区、商河县)

酒泉市(玉门市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、敦煌市、金塔县、瓜州县)

克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区)

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天津市(蓟州区、河北区、和平区、宝坻区、津南区、滨海新区、武清区、南开区、东丽区、静海区、河西区、河东区、西青区、红桥区、宁河区、北辰区)

玉溪市(通海县、峨山彝族自治县、华宁县、红塔区、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、江川区、新平彝族傣族自治县)

儋州市

宁波市(鄞州区、慈溪市、海曙区、江北区、宁海县、镇海区、余姚市、奉化区、象山县、北仑区)  郑州市(中原区、新郑市、荥阳市、惠济区、管城回族区、二七区、上街区、中牟县、巩义市、新密市、金水区、登封市)

驻马店市(驿城区、泌阳县、确山县、汝南县、遂平县、新蔡县、正阳县、平舆县、上蔡县、西平县)

枣庄市(市中区、滕州市、薛城区、台儿庄区、峄城区、山亭区)

大庆市(萨尔图区、龙凤区、让胡路区、大同区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、肇源县、肇州县)阿勒泰地区(青河县、福海县、布尔津县、哈巴河县、阿勒泰市、富蕴县、吉木乃县)

林芝市(米林市、墨脱县、工布江达县、波密县、察隅县、朗县、巴宜区)  临沧市(云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、镇康县、凤庆县、永德县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县)

宿迁市(沭阳县、泗阳县、宿城区、泗洪县、宿豫区)

厦门市(同安区、思明区、湖里区、海沧区、集美区、翔安区)

广西壮族自治区无锡市(梁溪区、惠山区、滨湖区、宜兴市、新吴区、锡山区、江阴市)

北京市(昌平区、平谷区、密云区、门头沟区、顺义区、通州区、东城区、石景山区、房山区、朝阳区、大兴区、延庆区、丰台区、海淀区、西城区、怀柔区)

苏州市(昆山市、张家港市、吴江区、姑苏区、太仓市、常熟市、相城区、吴中区、虎丘区)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、兴仁市、晴隆县、贞丰县、望谟县、册亨县、普安县、兴义市)

太原市(尖草坪区、杏花岭区、清徐县、娄烦县、迎泽区、小店区、晋源区、万柏林区、阳曲县、古交市)

湛江市(坡头区、赤坎区、遂溪县、雷州市、吴川市、徐闻县、霞山区、麻章区、廉江市)

云浮市(云城区、新兴县、云安区、郁南县、罗定市)

济源市

蚌埠市(怀远县、龙子湖区、五河县、固镇县、蚌山区、淮上区、禹会区)

五指山市(文昌市、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、琼海市、澄迈县、陵水黎族自治县、万宁市、白沙黎族自治县、定安县、临高县、屯昌县、东方市、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、五原县、杭锦后旗、临河区)

乐山市(沙湾区、沐川县、峨眉山市、井研县、金口河区、夹江县、五通桥区、峨边彝族自治县、犍为县、市中区、马边彝族自治县)

德州市(德城区、陵城区、平原县、禹城市、临邑县、乐陵市、夏津县、齐河县、宁津县、武城县、庆云县)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、恩施市、巴东县、宣恩县、建始县、利川市、咸丰县、来凤县)

衡水市(深州市、武强县、冀州区、安平县、枣强县、饶阳县、阜城县、故城县、景县、武邑县、桃城区)

海东市(平安区、乐都区、化隆回族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县)

鞍山市(岫岩满族自治县、台安县、千山区、铁西区、铁东区、海城市、立山区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红