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汕尾市(陆河县、海丰县、陆丰市、城区)
巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、尉犁县、轮台县、和硕县、库尔勒市、焉耆回族自治县、且末县、若羌县、和静县)
昌都市(丁青县、左贡县、类乌齐县、卡若区、察雅县、洛隆县、芒康县、边坝县、江达县、八宿县、贡觉县)
昭通市(昭阳区、水富市、威信县、鲁甸县、盐津县、大关县、彝良县、巧家县、永善县、镇雄县、绥江县)
太原市(清徐县、迎泽区、古交市、娄烦县、尖草坪区、小店区、万柏林区、阳曲县、杏花岭区、晋源区)
贵港市(平南县、覃塘区、港南区、港北区、桂平市)
白银市(会宁县、平川区、靖远县、白银区、景泰县)
果洛藏族自治州(久治县、甘德县、班玛县、玛沁县、玛多县、达日县)
南平市(光泽县、建瓯市、松溪县、武夷山市、顺昌县、政和县、建阳区、浦城县、邵武市、延平区)
郴州市(北湖区、宜章县、嘉禾县、桂东县、汝城县、资兴市、永兴县、苏仙区、临武县、安仁县、桂阳县)
吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
湛江市(廉江市、雷州市、徐闻县、坡头区、麻章区、霞山区、赤坎区、吴川市、遂溪县)
保定市(清苑区、望都县、涞源县、莲池区、竞秀区、徐水区、蠡县、涞水县、容城县、曲阳县、唐县、安新县、定兴县、定州市、安国市、涿州市、高碑店市、高阳县、顺平县、阜平县、易县、满城区、博野县、雄县)
鞍山市(海城市、岫岩满族自治县、铁东区、立山区、铁西区、台安县、千山区)
抚顺市(顺城区、东洲区、望花区、抚顺县、清原满族自治县、新宾满族自治县、新抚区)
鹤岗市(东山区、南山区、向阳区、兴安区、工农区、兴山区、绥滨县、萝北县)
怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)
乌鲁木齐市(天山区、新市区、沙依巴克区、达坂城区、头屯河区、乌鲁木齐县、米东区、水磨沟区)
贵阳市(开阳县、白云区、乌当区、息烽县、观山湖区、清镇市、南明区、云岩区、花溪区、修文县)
白山市(抚松县、长白朝鲜族自治县、浑江区、靖宇县、临江市、江源区)
景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)
塔城地区(托里县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、额敏县、裕民县、乌苏市、沙湾市)
朔州市(右玉县、山阴县、怀仁市、朔城区、应县、平鲁区)
韶关市(浈江区、始兴县、曲江区、武江区、新丰县、仁化县、翁源县、乳源瑶族自治县、南雄市、乐昌市)
泉州市(德化县、惠安县、安溪县、晋江市、丰泽区、永春县、泉港区、南安市、鲤城区、金门县、洛江区、石狮市)
淮安市(淮安区、金湖县、淮阴区、清江浦区、涟水县、盱眙县、洪泽区)
宝鸡市(太白县、岐山县、凤翔区、渭滨区、麟游县、眉县、陈仓区、陇县、千阳县、金台区、扶风县、凤县)
鹤壁市(山城区、浚县、鹤山区、淇县、淇滨区)
吴忠市(利通区、同心县、盐池县、红寺堡区、青铜峡市)
香港特别行政区
黔东南苗族侗族自治州(天柱县、施秉县、从江县、榕江县、黄平县、镇远县、台江县、黎平县、雷山县、凯里市、锦屏县、岑巩县、三穗县、剑河县、麻江县、丹寨县)
玉林市(容县、陆川县、北流市、兴业县、玉州区、福绵区、博白县)
商洛市(镇安县、洛南县、山阳县、商州区、丹凤县、柞水县、商南县)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
芜湖市(弋江区、南陵县、繁昌区、镜湖区、鸠江区、无为市、湾沚区)
锦州市(凌海市、古塔区、太和区、凌河区、北镇市、黑山县、义县)
九江市(瑞昌市、武宁县、德安县、湖口县、庐山市、共青城市、浔阳区、都昌县、彭泽县、柴桑区、濂溪区、永修县、修水县)
郑州市(荥阳市、中原区、巩义市、中牟县、上街区、新郑市、金水区、登封市、惠济区、二七区、新密市、管城回族区)
绵阳市(平武县、游仙区、盐亭县、三台县、北川羌族自治县、安州区、梓潼县、江油市、涪城区)
淮南市(八公山区、凤台县、寿县、潘集区、大通区、谢家集区、田家庵区)
营口市(西市区、大石桥市、站前区、老边区、鲅鱼圈区、盖州市)
威海市(乳山市、荣成市、文登区、环翠区)
南充市(蓬安县、顺庆区、嘉陵区、西充县、营山县、阆中市、仪陇县、南部县、高坪区)
莆田市(秀屿区、城厢区、涵江区、仙游县、荔城区)
石河子市(胡杨河市、铁门关市、图木舒克市、昆玉市、五家渠市、双河市、新星市、北屯市、可克达拉市、阿拉尔市、白杨市)
宜春市(上高县、万载县、奉新县、高安市、樟树市、丰城市、宜丰县、袁州区、靖安县、铜鼓县)
保山市(施甸县、龙陵县、腾冲市、隆阳区、昌宁县)
石家庄市(晋州市、无极县、长安区、行唐县、灵寿县、井陉县、桥西区、藁城区、赵县、深泽县、辛集市、平山县、正定县、新乐市、鹿泉区、新华区、裕华区、元氏县、赞皇县、栾城区、井陉矿区、高邑县)
茂名市(茂南区、电白区、高州市、信宜市、化州市)
萍乡市(湘东区、安源区、芦溪县、上栗县、莲花县)
嘉峪关市
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、瑞丽市、盈江县、梁河县)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、精河县、温泉县)
徐州市(鼓楼区、邳州市、睢宁县、云龙区、丰县、沛县、泉山区、铜山区、新沂市、贾汪区)
宿迁市(宿豫区、宿城区、泗阳县、泗洪县、沭阳县)
三门峡市(义马市、卢氏县、湖滨区、灵宝市、渑池县、陕州区)
咸宁市(通城县、崇阳县、赤壁市、通山县、咸安区、嘉鱼县)
厦门市(湖里区、海沧区、集美区、翔安区、思明区、同安区)
合肥市(瑶海区、巢湖市、包河区、庐江县、长丰县、蜀山区、肥东县、肥西县、庐阳区)
娄底市(冷水江市、双峰县、娄星区、涟源市、新化县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)
平顶山市(鲁山县、卫东区、湛河区、郏县、舞钢市、石龙区、汝州市、新华区、宝丰县、叶县)
澳门特别行政区
济源市
兴安盟(突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗)
揭阳市(普宁市、揭西县、揭东区、榕城区、惠来县)
甘孜藏族自治州(雅江县、甘孜县、石渠县、康定市、新龙县、色达县、炉霍县、得荣县、九龙县、乡城县、泸定县、白玉县、德格县、理塘县、丹巴县、巴塘县、稻城县、道孚县)
焦作市(武陟县、孟州市、沁阳市、山阳区、解放区、修武县、博爱县、中站区、马村区、温县)
大同市(左云县、新荣区、天镇县、云冈区、平城区、阳高县、浑源县、广灵县、云州区、灵丘县)
张家口市(桥东区、桥西区、蔚县、怀来县、张北县、崇礼区、阳原县、怀安县、涿鹿县、赤城县、康保县、万全区、沽源县、尚义县、下花园区、宣化区)
龙岩市(漳平市、武平县、永定区、连城县、新罗区、上杭县、长汀县)
银川市(西夏区、金凤区、兴庆区、贺兰县、灵武市、永宁县)
巴彦淖尔市(临河区、五原县、乌拉特中旗、杭锦后旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、磴口县)
蚌埠市(龙子湖区、怀远县、蚌山区、五河县、淮上区、禹会区、固镇县)
台州市(仙居县、黄岩区、临海市、三门县、椒江区、路桥区、温岭市、玉环市、天台县)
黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县)
曲靖市(麒麟区、陆良县、沾益区、师宗县、马龙区、富源县、会泽县、罗平县、宣威市)
凉山彝族自治州(德昌县、冕宁县、甘洛县、西昌市、雷波县、金阳县、昭觉县、美姑县、会理市、越西县、盐源县、宁南县、会东县、喜德县、布拖县、普格县、木里藏族自治县)
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4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。
4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。
金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用
当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。
2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。
戴炜称，对未来北京银行有信心。
一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。
二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。
戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。
戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”
零售不良处于较好水平，提前还款明显减少
北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。
在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。
“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”
在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。
城投、房地产重点领域风险进一步收敛
在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。
“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。
“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。
在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。
徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”
城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。
“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。
以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。
徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”
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