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宁波市(宁海县、海曙区、镇海区、慈溪市、象山县、奉化区、鄞州区、江北区、余姚市、北仑区)

安阳市(安阳县、汤阴县、殷都区、滑县、龙安区、林州市、内黄县、文峰区、北关区)

通辽市(奈曼旗、霍林郭勒市、库伦旗、开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区)

眉山市(仁寿县、东坡区、青神县、彭山区、丹棱县、洪雅县)  固原市(西吉县、原州区、泾源县、隆德县、彭阳县)

酒泉市(玉门市、瓜州县、金塔县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃北蒙古族自治县)

新疆维吾尔自治区

甘孜藏族自治州(德格县、得荣县、新龙县、甘孜县、乡城县、道孚县、色达县、稻城县、巴塘县、石渠县、炉霍县、丹巴县、九龙县、康定市、理塘县、雅江县、白玉县、泸定县)衢州市(常山县、江山市、开化县、龙游县、柯城区、衢江区)

玉溪市(易门县、江川区、澄江市、红塔区、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、华宁县)  阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

赤峰市(红山区、翁牛特旗、松山区、喀喇沁旗、克什克腾旗、林西县、敖汉旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、元宝山区、宁城县)

扬州市(广陵区、邗江区、宝应县、高邮市、江都区、仪征市)

塔城地区(托里县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、裕民县、沙湾市、塔城市)

宜昌市(远安县、猇亭区、点军区、秭归县、长阳土家族自治县、当阳市、五峰土家族自治县、西陵区、兴山县、宜都市、夷陵区、枝江市、伍家岗区)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)

长春市(德惠市、双阳区、朝阳区、南关区、公主岭市、农安县、宽城区、九台区、二道区、榆树市、绿园区)

呼伦贝尔市(扎兰屯市、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、牙克石市、根河市、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、阿荣旗、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、满洲里市、鄂伦春自治旗)

五指山市(琼中黎族苗族自治县、琼海市、陵水黎族自治县、临高县、屯昌县、定安县、万宁市、澄迈县、东方市、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、文昌市、保亭黎族苗族自治县)

贺州市(平桂区、昭平县、钟山县、富川瑶族自治县、八步区)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特后旗、磴口县、五原县、杭锦后旗、乌拉特前旗、乌拉特中旗)

重庆市(大渡口区、江北区、丰都县、铜梁区、合川区、北碚区、綦江区、荣昌区、万州区、黔江区、巴南区、渝北区、渝中区、梁平区、巫溪县、长寿区、奉节县、巫山县、江津区、沙坪坝区、九龙坡区、云阳县、石柱土家族自治县、彭水苗族土家族自治县、开州区、永川区、城口县、涪陵区、忠县、潼南区、璧山区、武隆区、酉阳土家族苗族自治县、垫江县、秀山土家族苗族自治县、南川区、南岸区、大足区)

鹤壁市(淇滨区、山城区、淇县、鹤山区、浚县)

枣庄市(市中区、滕州市、山亭区、台儿庄区、薛城区、峄城区)

喀什地区(岳普湖县、莎车县、叶城县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、伽师县、疏勒县、巴楚县、英吉沙县、麦盖提县、疏附县)

张家界市(慈利县、永定区、桑植县、武陵源区)

广安市(武胜县、华蓥市、前锋区、邻水县、岳池县、广安区)

榆林市(定边县、榆阳区、佳县、子洲县、靖边县、府谷县、横山区、清涧县、神木市、绥德县、吴堡县、米脂县)

北京市(平谷区、东城区、怀柔区、海淀区、昌平区、密云区、门头沟区、大兴区、丰台区、房山区、通州区、顺义区、石景山区、朝阳区、西城区、延庆区)

哈尔滨市(方正县、呼兰区、香坊区、平房区、宾县、尚志市、依兰县、道外区、巴彦县、五常市、松北区、南岗区、双城区、阿城区、木兰县、延寿县、道里区、通河县)

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黔东南苗族侗族自治州(榕江县、锦屏县、丹寨县、从江县、镇远县、岑巩县、剑河县、黄平县、天柱县、麻江县、雷山县、三穗县、台江县、施秉县、凯里市、黎平县)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、福泉市、惠水县、都匀市、罗甸县、独山县、平塘县、三都水族自治县、贵定县、瓮安县、长顺县、荔波县)

岳阳市(云溪区、湘阴县、汨罗市、平江县、华容县、君山区、临湘市、岳阳楼区、岳阳县)

荆门市(东宝区、京山市、钟祥市、沙洋县、掇刀区)  泰州市(海陵区、兴化市、高港区、靖江市、姜堰区、泰兴市)

孝感市(孝昌县、大悟县、孝南区、云梦县、汉川市、应城市、安陆市)

泉州市(永春县、鲤城区、洛江区、安溪县、泉港区、南安市、德化县、石狮市、丰泽区、金门县、晋江市、惠安县)

泸州市(泸县、叙永县、合江县、江阳区、纳溪区、龙马潭区、古蔺县)拉萨市(曲水县、达孜区、尼木县、林周县、城关区、墨竹工卡县、当雄县、堆龙德庆区)

株洲市(攸县、荷塘区、芦淞区、石峰区、炎陵县、茶陵县、天元区、渌口区、醴陵市)  博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、博乐市、温泉县)

双鸭山市(集贤县、宝清县、友谊县、饶河县、岭东区、宝山区、尖山区、四方台区)

凉山彝族自治州(冕宁县、会理市、金阳县、木里藏族自治县、布拖县、西昌市、宁南县、甘洛县、德昌县、盐源县、雷波县、越西县、会东县、昭觉县、普格县、美姑县、喜德县)

黑河市(嫩江市、逊克县、孙吴县、五大连池市、北安市、爱辉区)马鞍山市(花山区、博望区、雨山区、当涂县、和县、含山县)

朔州市(右玉县、怀仁市、山阴县、应县、朔城区、平鲁区)

兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、阿尔山市、突泉县)

昌都市(左贡县、芒康县、丁青县、贡觉县、洛隆县、类乌齐县、卡若区、察雅县、边坝县、江达县、八宿县)

抚州市(东乡区、南城县、乐安县、资溪县、广昌县、宜黄县、黎川县、金溪县、南丰县、临川区、崇仁县)

西藏自治区

渭南市(澄城县、富平县、白水县、韩城市、临渭区、蒲城县、华州区、华阴市、潼关县、合阳县、大荔县)

晋城市(沁水县、高平市、泽州县、陵川县、城区、阳城县)

莆田市(荔城区、仙游县、秀屿区、涵江区、城厢区)

防城港市(东兴市、防城区、上思县、港口区)

阳泉市(盂县、城区、矿区、平定县、郊区)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、大洼区、双台子区)

南平市(建阳区、政和县、松溪县、武夷山市、建瓯市、光泽县、邵武市、延平区、浦城县、顺昌县)

济宁市(泗水县、嘉祥县、兖州区、汶上县、曲阜市、微山县、鱼台县、邹城市、梁山县、任城区、金乡县)

永州市(江永县、双牌县、宁远县、冷水滩区、祁阳市、东安县、道县、江华瑶族自治县、零陵区、新田县、蓝山县)

呼和浩特市(回民区、武川县、新城区、和林格尔县、玉泉区、赛罕区、清水河县、托克托县、土默特左旗)

抚顺市(顺城区、新抚区、抚顺县、清原满族自治县、望花区、新宾满族自治县、东洲区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。