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来宾市(金秀瑶族自治县、武宣县、忻城县、合山市、兴宾区、象州县)

自贡市(大安区、荣县、沿滩区、自流井区、富顺县、贡井区)

牡丹江市(林口县、阳明区、绥芬河市、穆棱市、宁安市、西安区、爱民区、东安区、海林市、东宁市)

东营市(利津县、东营区、垦利区、广饶县、河口区)  中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

临沧市(临翔区、永德县、凤庆县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、云县)

呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、扎兰屯市、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、满洲里市、阿荣旗、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、根河市)

商丘市(夏邑县、梁园区、民权县、睢阳区、柘城县、虞城县、睢县、永城市、宁陵县)

沈阳市(大东区、康平县、沈北新区、皇姑区、和平区、沈河区、苏家屯区、铁西区、新民市、法库县、于洪区、辽中区、浑南区)  西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

湘潭市(韶山市、岳塘区、湘潭县、雨湖区、湘乡市)

丽水市(青田县、遂昌县、庆元县、景宁畲族自治县、莲都区、缙云县、松阳县、龙泉市、云和县)

平凉市(庄浪县、灵台县、华亭市、崇信县、静宁县、泾川县、崆峒区)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、保靖县、永顺县、泸溪县、龙山县、吉首市、凤凰县、花垣县)

宜春市(高安市、万载县、袁州区、上高县、宜丰县、丰城市、樟树市、靖安县、铜鼓县、奉新县)

辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)

安顺市(普定县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县)

重庆市(江北区、黔江区、垫江县、巴南区、九龙坡区、荣昌区、南岸区、璧山区、开州区、渝北区、长寿区、铜梁区、城口县、武隆区、大渡口区、巫溪县、巫山县、秀山土家族苗族自治县、涪陵区、潼南区、丰都县、永川区、云阳县、彭水苗族土家族自治县、綦江区、酉阳土家族苗族自治县、奉节县、忠县、石柱土家族自治县、南川区、沙坪坝区、梁平区、万州区、合川区、渝中区、大足区、江津区、北碚区)

韶关市(乐昌市、南雄市、仁化县、乳源瑶族自治县、浈江区、曲江区、翁源县、始兴县、新丰县、武江区)

太原市(万柏林区、杏花岭区、小店区、迎泽区、清徐县、尖草坪区、阳曲县、古交市、晋源区、娄烦县)

廊坊市(安次区、霸州市、大厂回族自治县、广阳区、永清县、香河县、三河市、固安县、大城县、文安县)

酒泉市(瓜州县、肃北蒙古族自治县、玉门市、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃州区)

日照市(五莲县、岚山区、莒县、东港区)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、蒙自市、绿春县、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、泸西县、红河县、个旧市、河口瑶族自治县、弥勒市、屏边苗族自治县、开远市)

安阳市(文峰区、龙安区、林州市、北关区、汤阴县、内黄县、安阳县、殷都区、滑县)

眉山市(仁寿县、东坡区、青神县、洪雅县、丹棱县、彭山区)

锦州市(北镇市、凌海市、黑山县、义县、古塔区、凌河区、太和区)

衡水市(桃城区、深州市、武强县、故城县、武邑县、安平县、景县、阜城县、冀州区、枣强县、饶阳县)

益阳市(安化县、资阳区、南县、赫山区、桃江县、沅江市)

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张掖市(高台县、临泽县、甘州区、民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县)

周口市(商水县、西华县、淮阳区、鹿邑县、沈丘县、太康县、项城市、郸城县、扶沟县、川汇区)

德州市(平原县、乐陵市、夏津县、禹城市、陵城区、齐河县、宁津县、临邑县、武城县、德城区、庆云县)

承德市(围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、平泉市、隆化县、丰宁满族自治县、承德县、滦平县、鹰手营子矿区、双桥区、兴隆县、双滦区)  邵阳市(新宁县、武冈市、邵阳县、洞口县、双清区、新邵县、城步苗族自治县、邵东市、北塔区、隆回县、绥宁县、大祥区)

崇左市(扶绥县、天等县、龙州县、江州区、宁明县、凭祥市、大新县)

新乡市(新乡县、凤泉区、卫辉市、长垣市、延津县、卫滨区、封丘县、红旗区、原阳县、获嘉县、辉县市、牧野区)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)广元市(苍溪县、利州区、旺苍县、昭化区、朝天区、青川县、剑阁县)

衢州市(柯城区、衢江区、龙游县、江山市、开化县、常山县)  黑河市(五大连池市、孙吴县、爱辉区、逊克县、嫩江市、北安市)

玉溪市(华宁县、易门县、通海县、澄江市、红塔区、峨山彝族自治县、江川区、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

鸡西市(梨树区、虎林市、密山市、鸡东县、恒山区、麻山区、鸡冠区、滴道区、城子河区)

南阳市(邓州市、唐河县、西峡县、卧龙区、新野县、社旗县、宛城区、桐柏县、南召县、内乡县、淅川县、方城县、镇平县)百色市(平果市、田东县、田阳区、西林县、田林县、隆林各族自治县、德保县、凌云县、靖西市、乐业县、右江区、那坡县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

张家口市(宣化区、张北县、怀来县、崇礼区、尚义县、桥西区、康保县、阳原县、万全区、怀安县、赤城县、下花园区、涿鹿县、沽源县、蔚县、桥东区)

佳木斯市(抚远市、向阳区、汤原县、前进区、桦川县、东风区、同江市、郊区、桦南县、富锦市)

济南市(天桥区、历城区、槐荫区、平阴县、市中区、钢城区、历下区、长清区、商河县、莱芜区、章丘区、济阳区)

新余市(分宜县、渝水区)

邯郸市(曲周县、馆陶县、涉县、邱县、肥乡区、永年区、魏县、峰峰矿区、临漳县、复兴区、邯山区、武安市、磁县、丛台区、广平县、成安县、鸡泽县、大名县)

沧州市(运河区、任丘市、盐山县、新华区、沧县、海兴县、黄骅市、吴桥县、泊头市、孟村回族自治县、东光县、南皮县、青县、献县、河间市、肃宁县)

七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)

宝鸡市(金台区、岐山县、凤县、扶风县、眉县、陇县、麟游县、渭滨区、太白县、凤翔区、千阳县、陈仓区)

塔城地区(塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、裕民县、额敏县、乌苏市、沙湾市)

铜川市(王益区、印台区、宜君县、耀州区)

广州市(番禺区、增城区、海珠区、荔湾区、天河区、越秀区、从化区、白云区、花都区、南沙区、黄埔区)

焦作市(沁阳市、武陟县、中站区、孟州市、马村区、博爱县、修武县、温县、山阳区、解放区)

茂名市(信宜市、电白区、高州市、茂南区、化州市)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

延安市(子长市、黄陵县、黄龙县、延长县、志丹县、甘泉县、吴起县、安塞区、宝塔区、洛川县、宜川县、富县、延川县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。