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葫芦岛市(兴城市、绥中县、龙港区、建昌县、连山区、南票区)

广西壮族自治区

鄂尔多斯市(达拉特旗、杭锦旗、鄂托克旗、康巴什区、鄂托克前旗、乌审旗、东胜区、伊金霍洛旗、准格尔旗)

张家界市(慈利县、永定区、桑植县、武陵源区)  许昌市(建安区、鄢陵县、长葛市、襄城县、魏都区、禹州市)

南宁市(兴宁区、青秀区、江南区、西乡塘区、宾阳县、横州市、隆安县、马山县、良庆区、邕宁区、上林县、武鸣区)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

青岛市(市南区、黄岛区、李沧区、胶州市、崂山区、莱西市、即墨区、平度市、城阳区、市北区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)  呼伦贝尔市(额尔古纳市、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、满洲里市、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、根河市、扎赉诺尔区、阿荣旗)

海东市(民和回族土族自治县、互助土族自治县、乐都区、平安区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)

淮安市(盱眙县、淮安区、清江浦区、洪泽区、淮阴区、金湖县、涟水县)

昌吉回族自治州(昌吉市、吉木萨尔县、玛纳斯县、奇台县、阜康市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县)

新疆维吾尔自治区

鸡西市(鸡东县、麻山区、密山市、虎林市、梨树区、鸡冠区、城子河区、滴道区、恒山区)

上海市(黄浦区、虹口区、崇明区、嘉定区、普陀区、奉贤区、松江区、宝山区、徐汇区、长宁区、金山区、青浦区、闵行区、静安区、浦东新区、杨浦区)

临夏回族自治州(永靖县、东乡族自治县、临夏市、康乐县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、临夏县)

北海市(合浦县、海城区、铁山港区、银海区)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、巴东县、建始县、来凤县、恩施市、咸丰县、利川市、鹤峰县)

威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

红河哈尼族彝族自治州(泸西县、红河县、开远市、石屏县、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、绿春县、蒙自市、个旧市、元阳县)

吉林市(龙潭区、昌邑区、蛟河市、舒兰市、丰满区、磐石市、桦甸市、船营区、永吉县)

萍乡市(上栗县、湘东区、芦溪县、安源区、莲花县)

扬州市(广陵区、高邮市、江都区、仪征市、邗江区、宝应县)

嘉兴市(嘉善县、秀洲区、海盐县、桐乡市、平湖市、海宁市、南湖区)

平凉市(崇信县、崆峒区、静宁县、灵台县、庄浪县、泾川县、华亭市)

三门峡市(渑池县、卢氏县、义马市、湖滨区、陕州区、灵宝市)

枣庄市(滕州市、薛城区、山亭区、峄城区、台儿庄区、市中区)

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温州市(洞头区、龙湾区、泰顺县、平阳县、乐清市、瓯海区、鹿城区、文成县、瑞安市、永嘉县、龙港市、苍南县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、茫崖市、格尔木市、都兰县、德令哈市、乌兰县)

徐州市(贾汪区、铜山区、鼓楼区、丰县、泉山区、沛县、云龙区、新沂市、邳州市、睢宁县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、昭苏县、伊宁市、新源县、奎屯市、巩留县、霍城县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、特克斯县)  济南市(槐荫区、长清区、钢城区、济阳区、平阴县、历下区、天桥区、莱芜区、历城区、市中区、商河县、章丘区)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

白银市(平川区、会宁县、靖远县、景泰县、白银区)

宁夏回族自治区甘孜藏族自治州(理塘县、得荣县、康定市、泸定县、雅江县、稻城县、甘孜县、乡城县、德格县、石渠县、白玉县、巴塘县、丹巴县、色达县、炉霍县、道孚县、九龙县、新龙县)

邵阳市(双清区、绥宁县、城步苗族自治县、北塔区、洞口县、新邵县、新宁县、邵东市、武冈市、大祥区、隆回县、邵阳县)  银川市(贺兰县、金凤区、永宁县、兴庆区、灵武市、西夏区)

宜昌市(夷陵区、猇亭区、枝江市、当阳市、点军区、宜都市、长阳土家族自治县、西陵区、五峰土家族自治县、秭归县、伍家岗区、兴山县、远安县)

淮南市(八公山区、谢家集区、潘集区、凤台县、田家庵区、大通区、寿县)

福州市(晋安区、长乐区、罗源县、仓山区、福清市、鼓楼区、永泰县、闽清县、平潭县、连江县、马尾区、闽侯县、台江区)辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)

本溪市(桓仁满族自治县、南芬区、溪湖区、平山区、本溪满族自治县、明山区)

大连市(中山区、甘井子区、旅顺口区、长海县、西岗区、庄河市、瓦房店市、普兰店区、沙河口区、金州区)

来宾市(兴宾区、忻城县、武宣县、金秀瑶族自治县、合山市、象州县)

宣城市(泾县、郎溪县、广德市、旌德县、宣州区、宁国市、绩溪县)

哈尔滨市(延寿县、方正县、阿城区、五常市、通河县、南岗区、双城区、香坊区、道里区、道外区、松北区、呼兰区、木兰县、宾县、平房区、巴彦县、依兰县、尚志市)

日喀则市(昂仁县、江孜县、谢通门县、仁布县、康马县、萨迦县、聂拉木县、南木林县、仲巴县、吉隆县、拉孜县、岗巴县、萨嘎县、定结县、白朗县、定日县、亚东县、桑珠孜区)

黄石市(铁山区、黄石港区、阳新县、下陆区、西塞山区、大冶市)

驻马店市(泌阳县、上蔡县、确山县、平舆县、西平县、正阳县、驿城区、汝南县、新蔡县、遂平县)

伊春市(丰林县、伊美区、铁力市、汤旺县、大箐山县、金林区、嘉荫县、乌翠区、南岔县、友好区)

淮北市(杜集区、相山区、烈山区、濉溪县)

达州市(渠县、宣汉县、开江县、达川区、大竹县、万源市、通川区)

金华市(磐安县、金东区、东阳市、浦江县、永康市、义乌市、兰溪市、婺城区、武义县)

保定市(高阳县、蠡县、定州市、涿州市、安新县、满城区、顺平县、雄县、高碑店市、清苑区、望都县、博野县、曲阳县、唐县、容城县、阜平县、涞源县、安国市、易县、定兴县、徐水区、莲池区、涞水县、竞秀区)

潍坊市(昌乐县、诸城市、坊子区、高密市、寿光市、奎文区、潍城区、寒亭区、安丘市、青州市、昌邑市、临朐县)

湘潭市(湘潭县、雨湖区、湘乡市、岳塘区、韶山市)

铁岭市(清河区、开原市、西丰县、调兵山市、银州区、铁岭县、昌图县)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。