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阜阳市(阜南县、颍州区、颍泉区、颍东区、界首市、太和县、临泉县、颍上县)

吕梁市(文水县、交口县、孝义市、中阳县、交城县、汾阳市、岚县、柳林县、临县、离石区、石楼县、方山县、兴县)

柳州市(三江侗族自治县、柳南区、柳城县、柳北区、融安县、城中区、融水苗族自治县、鱼峰区、柳江区、鹿寨县)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)  十堰市(郧阳区、郧西县、竹溪县、茅箭区、张湾区、房县、丹江口市、竹山县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)

临沧市(凤庆县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、云县、镇康县)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

那曲市(双湖县、索县、申扎县、色尼区、尼玛县、嘉黎县、班戈县、聂荣县、比如县、巴青县、安多县)  潍坊市(青州市、寒亭区、安丘市、潍城区、寿光市、昌乐县、坊子区、诸城市、奎文区、临朐县、高密市、昌邑市)

香港特别行政区

哈尔滨市(平房区、延寿县、道外区、方正县、道里区、双城区、巴彦县、呼兰区、通河县、宾县、阿城区、依兰县、香坊区、松北区、五常市、尚志市、南岗区、木兰县)

苏州市(吴中区、太仓市、张家港市、昆山市、相城区、姑苏区、虎丘区、吴江区、常熟市)

百色市(平果市、田林县、靖西市、乐业县、凌云县、隆林各族自治县、田阳区、田东县、西林县、右江区、德保县、那坡县)

普洱市(景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

贵港市(桂平市、覃塘区、港南区、平南县、港北区)

枣庄市(峄城区、山亭区、台儿庄区、市中区、薛城区、滕州市)

长春市(二道区、绿园区、双阳区、榆树市、南关区、德惠市、农安县、朝阳区、公主岭市、九台区、宽城区)

黄冈市(黄梅县、红安县、武穴市、团风县、罗田县、黄州区、麻城市、蕲春县、英山县、浠水县)

洛阳市(孟津区、宜阳县、新安县、涧西区、西工区、洛龙区、伊川县、汝阳县、老城区、栾川县、嵩县、瀍河回族区、偃师区、洛宁县)

双鸭山市(饶河县、宝清县、友谊县、尖山区、宝山区、四方台区、集贤县、岭东区)

肇庆市(四会市、端州区、封开县、鼎湖区、怀集县、广宁县、高要区、德庆县)

榆林市(靖边县、横山区、定边县、子洲县、神木市、吴堡县、府谷县、米脂县、绥德县、佳县、清涧县、榆阳区)

襄阳市(樊城区、谷城县、南漳县、保康县、襄州区、襄城区、宜城市、枣阳市、老河口市)

黑河市(嫩江市、北安市、爱辉区、孙吴县、逊克县、五大连池市)

铜仁市(德江县、玉屏侗族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、碧江区、思南县、江口县、万山区、沿河土家族自治县)

安康市(汉滨区、汉阴县、石泉县、紫阳县、岚皋县、镇坪县、旬阳市、白河县、平利县、宁陕县)

巴中市(通江县、巴州区、恩阳区、平昌县、南江县)

南宁市(青秀区、隆安县、武鸣区、横州市、西乡塘区、兴宁区、邕宁区、马山县、上林县、宾阳县、江南区、良庆区)

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楚雄彝族自治州(武定县、双柏县、永仁县、大姚县、姚安县、牟定县、元谋县、禄丰市、楚雄市、南华县)

黄山市(黄山区、休宁县、屯溪区、歙县、徽州区、祁门县、黟县)

保定市(定州市、高阳县、蠡县、曲阳县、涿州市、唐县、清苑区、高碑店市、雄县、莲池区、徐水区、容城县、易县、顺平县、阜平县、涞源县、博野县、安新县、望都县、竞秀区、安国市、满城区、定兴县、涞水县)

贺州市(八步区、富川瑶族自治县、昭平县、钟山县、平桂区)  林芝市(朗县、巴宜区、波密县、工布江达县、墨脱县、米林市、察隅县)

丹东市(元宝区、振兴区、东港市、振安区、凤城市、宽甸满族自治县)

亳州市(蒙城县、利辛县、涡阳县、谯城区)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、康乐县、永靖县、和政县、临夏市、广河县、临夏县)巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、五原县、乌拉特中旗、临河区、磴口县)

宁波市(江北区、镇海区、宁海县、北仑区、奉化区、海曙区、鄞州区、余姚市、慈溪市、象山县)  泰州市(海陵区、姜堰区、泰兴市、高港区、兴化市、靖江市)

宿州市(砀山县、埇桥区、灵璧县、泗县、萧县)

泉州市(惠安县、安溪县、南安市、永春县、丰泽区、金门县、德化县、晋江市、泉港区、洛江区、鲤城区、石狮市)

通辽市(霍林郭勒市、扎鲁特旗、库伦旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县)白银市(白银区、靖远县、平川区、景泰县、会宁县)

韶关市(曲江区、武江区、始兴县、新丰县、仁化县、乐昌市、翁源县、乳源瑶族自治县、南雄市、浈江区)

平顶山市(舞钢市、石龙区、新华区、宝丰县、叶县、湛河区、卫东区、鲁山县、汝州市、郏县)

无锡市(新吴区、梁溪区、宜兴市、锡山区、惠山区、江阴市、滨湖区)

文山壮族苗族自治州(广南县、砚山县、马关县、富宁县、西畴县、麻栗坡县、文山市、丘北县)

三亚市(天涯区、吉阳区、崖州区、海棠区)

衡水市(饶阳县、桃城区、冀州区、景县、深州市、安平县、阜城县、枣强县、武邑县、故城县、武强县)

景德镇市(昌江区、乐平市、珠山区、浮梁县)

郑州市(新郑市、新密市、中原区、惠济区、二七区、登封市、中牟县、巩义市、荥阳市、上街区、管城回族区、金水区)

昆明市(禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、宜良县、西山区、寻甸回族彝族自治县、五华区、东川区、呈贡区、安宁市、晋宁区、富民县、盘龙区、官渡区、石林彝族自治县)

南通市(通州区、海门区、如皋市、海安市、启东市、崇川区、如东县)

舟山市(定海区、嵊泗县、普陀区、岱山县)

铜陵市(义安区、郊区、枞阳县、铜官区)

宝鸡市(岐山县、千阳县、金台区、凤县、眉县、麟游县、扶风县、太白县、凤翔区、陈仓区、陇县、渭滨区)

沈阳市(新民市、皇姑区、康平县、大东区、法库县、沈河区、辽中区、于洪区、沈北新区、浑南区、铁西区、和平区、苏家屯区)

新疆维吾尔自治区

六安市(舒城县、叶集区、金安区、裕安区、金寨县、霍邱县、霍山县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红