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更新时间：2025-04-24 17:06:17　浏览次数： 301

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全国服务区域：

连云港市(连云区、赣榆区、灌云县、灌南县、海州区、东海县)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、绿春县、建水县、个旧市、蒙自市、开远市、泸西县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、河口瑶族自治县、弥勒市、屏边苗族自治县)

长春市(二道区、榆树市、九台区、农安县、绿园区、双阳区、宽城区、南关区、朝阳区、公主岭市、德惠市)

襄阳市(老河口市、枣阳市、南漳县、襄州区、襄城区、樊城区、保康县、谷城县、宜城市)

石河子市(五家渠市、双河市、白杨市、图木舒克市、昆玉市、胡杨河市、北屯市、阿拉尔市、可克达拉市、铁门关市、新星市)

凉山彝族自治州(布拖县、雷波县、德昌县、木里藏族自治县、甘洛县、昭觉县、喜德县、盐源县、宁南县、冕宁县、会东县、越西县、金阳县、美姑县、西昌市、普格县、会理市)

贵港市(平南县、港南区、港北区、覃塘区、桂平市)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

宝鸡市(凤翔区、凤县、麟游县、陇县、太白县、渭滨区、千阳县、岐山县、陈仓区、扶风县、金台区、眉县)

武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

惠州市(龙门县、博罗县、惠城区、惠阳区、惠东县)

池州市(东至县、石台县、贵池区、青阳县)

天水市(武山县、甘谷县、秦州区、张家川回族自治县、秦安县、麦积区、清水县)

三明市(尤溪县、大田县、沙县区、清流县、明溪县、将乐县、三元区、宁化县、永安市、泰宁县、建宁县)

济源市

衡水市(阜城县、饶阳县、冀州区、景县、桃城区、枣强县、武强县、故城县、武邑县、安平县、深州市)

张掖市(山丹县、肃南裕固族自治县、高台县、临泽县、甘州区、民乐县)

澳门特别行政区

佛山市(南海区、顺德区、高明区、三水区、禅城区)

遂宁市(射洪市、船山区、蓬溪县、大英县、安居区)

乌鲁木齐市(新市区、沙依巴克区、天山区、米东区、乌鲁木齐县、水磨沟区、达坂城区、头屯河区)

黑河市(逊克县、北安市、孙吴县、嫩江市、爱辉区、五大连池市)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、梁河县、陇川县、芒市)

重庆市(巫溪县、黔江区、綦江区、奉节县、南岸区、武隆区、大足区、垫江县、北碚区、渝北区、忠县、酉阳土家族苗族自治县、璧山区、秀山土家族苗族自治县、铜梁区、城口县、南川区、巴南区、开州区、潼南区、荣昌区、巫山县、丰都县、云阳县、大渡口区、长寿区、江北区、石柱土家族自治县、九龙坡区、梁平区、江津区、彭水苗族土家族自治县、永川区、涪陵区、沙坪坝区、合川区、渝中区、万州区)

赤峰市(林西县、巴林右旗、红山区、宁城县、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、敖汉旗、翁牛特旗、松山区、喀喇沁旗、克什克腾旗、巴林左旗)

六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)

漯河市(临颍县、召陵区、舞阳县、郾城区、源汇区)

白城市(镇赉县、洮南市、大安市、通榆县、洮北区)

南充市(顺庆区、阆中市、西充县、嘉陵区、仪陇县、高坪区、营山县、南部县、蓬安县)

宣城市(绩溪县、旌德县、泾县、宣州区、郎溪县、宁国市、广德市)

汉中市(洋县、佛坪县、西乡县、勉县、宁强县、城固县、镇巴县、南郑区、略阳县、留坝县、汉台区)

崇左市(宁明县、天等县、凭祥市、龙州县、江州区、大新县、扶绥县)

庆阳市(宁县、合水县、镇原县、西峰区、华池县、环县、庆城县、正宁县)

台州市(黄岩区、三门县、椒江区、路桥区、天台县、玉环市、仙居县、临海市、温岭市)

乌兰察布市(丰镇市、集宁区、化德县、察哈尔右翼前旗、卓资县、察哈尔右翼后旗、商都县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、凉城县、兴和县)

赣州市(信丰县、章贡区、寻乌县、于都县、上犹县、安远县、南康区、定南县、石城县、会昌县、龙南市、全南县、崇义县、大余县、兴国县、瑞金市、赣县区、宁都县)

山南市(措美县、洛扎县、贡嘎县、浪卡子县、桑日县、扎囊县、隆子县、曲松县、加查县、错那市、乃东区、琼结县)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区)

岳阳市(临湘市、云溪区、华容县、岳阳县、平江县、湘阴县、君山区、汨罗市、岳阳楼区)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

阳泉市(矿区、郊区、城区、平定县、盂县)

吉安市(峡江县、永丰县、遂川县、吉水县、永新县、新干县、吉州区、吉安县、万安县、井冈山市、泰和县、安福县、青原区)

昭通市(鲁甸县、盐津县、巧家县、彝良县、永善县、威信县、绥江县、大关县、水富市、镇雄县、昭阳区)

包头市(白云鄂博矿区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、固阳县、东河区、昆都仑区、土默特右旗、九原区)

葫芦岛市(连山区、兴城市、绥中县、龙港区、南票区、建昌县)

双鸭山市(岭东区、宝山区、集贤县、饶河县、四方台区、宝清县、友谊县、尖山区)

湛江市(廉江市、霞山区、雷州市、遂溪县、吴川市、麻章区、赤坎区、徐闻县、坡头区)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、阿荣旗、额尔古纳市、根河市、牙克石市、扎赉诺尔区、扎兰屯市、满洲里市、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗)

铁岭市(昌图县、西丰县、铁岭县、调兵山市、银州区、清河区、开原市)

镇江市(京口区、润州区、句容市、扬中市、丹徒区、丹阳市)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、和静县、博湖县、且末县、焉耆回族自治县、轮台县、若羌县、和硕县、库尔勒市)

通辽市(霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁区、开鲁县、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗)

九江市(濂溪区、永修县、共青城市、彭泽县、修水县、湖口县、瑞昌市、武宁县、都昌县、柴桑区、浔阳区、德安县、庐山市)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

辽阳市(宏伟区、弓长岭区、灯塔市、辽阳县、太子河区、文圣区、白塔区)

福州市(仓山区、福清市、台江区、闽侯县、永泰县、鼓楼区、连江县、马尾区、长乐区、闽清县、罗源县、平潭县、晋安区)

果洛藏族自治州(达日县、玛多县、班玛县、久治县、玛沁县、甘德县)

铜仁市(碧江区、德江县、思南县、石阡县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、万山区、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、江口县)

长治市(潞城区、上党区、沁源县、平顺县、长子县、沁县、襄垣县、壶关县、武乡县、屯留区、黎城县、潞州区)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、达拉特旗、准格尔旗、东胜区、鄂托克旗、杭锦旗、乌审旗、伊金霍洛旗、康巴什区)

滁州市(明光市、南谯区、琅琊区、定远县、来安县、天长市、凤阳县、全椒县)

晋城市(陵川县、城区、沁水县、高平市、阳城县、泽州县)

呼和浩特市(回民区、赛罕区、和林格尔县、土默特左旗、新城区、清水河县、托克托县、武川县、玉泉区)

金昌市(永昌县、金川区)

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陇南市(成县、徽县、武都区、宕昌县、康县、西和县、文县、两当县、礼县)

榆林市(子洲县、横山区、佳县、定边县、榆阳区、神木市、府谷县、绥德县、米脂县、清涧县、吴堡县、靖边县)

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石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

济宁市(任城区、金乡县、微山县、汶上县、曲阜市、邹城市、鱼台县、嘉祥县、梁山县、泗水县、兖州区)

来宾市(象州县、武宣县、忻城县、金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区)

宜昌市(点军区、当阳市、兴山县、夷陵区、伍家岗区、宜都市、远安县、秭归县、猇亭区、五峰土家族自治县、西陵区、长阳土家族自治县、枝江市)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

建设银行生息资产收益率变化来源：公司年报

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

（数据来源：根据年报整理）

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。

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