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内蒙古自治区
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自贡市(富顺县、贡井区、自流井区、沿滩区、大安区、荣县)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
陇南市(西和县、武都区、两当县、宕昌县、文县、康县、成县、徽县、礼县)
巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、且末县、和硕县、库尔勒市、和静县、尉犁县、若羌县、博湖县、轮台县)
榆林市(清涧县、榆阳区、横山区、绥德县、府谷县、定边县、佳县、子洲县、靖边县、米脂县、神木市、吴堡县)
张家界市(永定区、桑植县、武陵源区、慈利县)
潍坊市(昌邑市、诸城市、安丘市、潍城区、坊子区、青州市、寒亭区、奎文区、昌乐县、临朐县、寿光市、高密市)
安庆市(岳西县、怀宁县、太湖县、大观区、宜秀区、望江县、潜山市、迎江区、宿松县、桐城市)
合肥市(包河区、蜀山区、巢湖市、庐阳区、长丰县、肥东县、肥西县、瑶海区、庐江县)
朝阳市(龙城区、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、北票市、建平县、朝阳县)
恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、宣恩县、利川市、咸丰县、建始县、巴东县、恩施市、来凤县)
鞍山市(岫岩满族自治县、铁东区、海城市、千山区、立山区、铁西区、台安县)
辽源市(龙山区、东辽县、东丰县、西安区)
钦州市(浦北县、灵山县、钦南区、钦北区)
东营市(垦利区、河口区、广饶县、东营区、利津县)
遂宁市(射洪市、船山区、安居区、大英县、蓬溪县)
昭通市(大关县、永善县、鲁甸县、镇雄县、威信县、彝良县、盐津县、绥江县、水富市、昭阳区、巧家县)
池州市(青阳县、东至县、贵池区、石台县)
扬州市(宝应县、高邮市、邗江区、广陵区、仪征市、江都区)
深圳市(龙华区、坪山区、南山区、罗湖区、盐田区、龙岗区、福田区、宝安区、光明区)
随州市(曾都区、广水市、随县)
太原市(娄烦县、小店区、晋源区、清徐县、古交市、杏花岭区、阳曲县、万柏林区、迎泽区、尖草坪区)
西藏自治区
酒泉市(敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、金塔县、玉门市、肃州区、瓜州县)
商丘市(永城市、柘城县、睢县、夏邑县、睢阳区、梁园区、虞城县、宁陵县、民权县)
济南市(天桥区、槐荫区、市中区、钢城区、长清区、莱芜区、章丘区、历下区、历城区、商河县、平阴县、济阳区)
重庆市(潼南区、开州区、城口县、綦江区、沙坪坝区、渝北区、酉阳土家族苗族自治县、万州区、铜梁区、长寿区、渝中区、涪陵区、江津区、云阳县、忠县、南岸区、巫溪县、丰都县、巴南区、江北区、彭水苗族土家族自治县、黔江区、南川区、梁平区、永川区、荣昌区、合川区、璧山区、垫江县、奉节县、巫山县、石柱土家族自治县、北碚区、大渡口区、秀山土家族苗族自治县、九龙坡区、武隆区、大足区)
宿迁市(泗洪县、泗阳县、宿城区、宿豫区、沭阳县)
呼和浩特市(托克托县、清水河县、新城区、和林格尔县、玉泉区、土默特左旗、赛罕区、回民区、武川县)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、临夏县、广河县、康乐县、临夏市、和政县、永靖县)
烟台市(栖霞市、海阳市、莱山区、莱州市、芝罘区、龙口市、招远市、蓬莱区、莱阳市、福山区、牟平区)
广州市(越秀区、荔湾区、白云区、花都区、从化区、增城区、黄埔区、南沙区、天河区、番禺区、海珠区)
岳阳市(平江县、华容县、君山区、湘阴县、云溪区、岳阳楼区、岳阳县、临湘市、汨罗市)
西安市(碑林区、周至县、未央区、蓝田县、莲湖区、阎良区、高陵区、新城区、鄠邑区、雁塔区、长安区、临潼区、灞桥区)
三沙市(西沙区、南沙区)
南宁市(邕宁区、宾阳县、江南区、武鸣区、上林县、西乡塘区、良庆区、兴宁区、横州市、青秀区、隆安县、马山县)
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固原市(西吉县、泾源县、原州区、彭阳县、隆德县)
秦皇岛市(海港区、抚宁区、山海关区、青龙满族自治县、北戴河区、卢龙县、昌黎县)
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南阳市(方城县、内乡县、西峡县、邓州市、镇平县、南召县、卧龙区、新野县、淅川县、桐柏县、宛城区、社旗县、唐河县)
廊坊市(大厂回族自治县、安次区、固安县、大城县、永清县、三河市、霸州市、文安县、香河县、广阳区)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、都兰县、天峻县、格尔木市、茫崖市、乌兰县)
营口市(西市区、鲅鱼圈区、老边区、大石桥市、盖州市、站前区)
阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)
广西壮族自治区
许昌市(鄢陵县、长葛市、魏都区、建安区、襄城县、禹州市)
韶关市(浈江区、曲江区、仁化县、新丰县、武江区、始兴县、南雄市、乐昌市、翁源县、乳源瑶族自治县)
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石家庄市(元氏县、平山县、井陉县、辛集市、行唐县、井陉矿区、无极县、赵县、裕华区、藁城区、长安区、高邑县、新华区、灵寿县、新乐市、正定县、桥西区、鹿泉区、栾城区、晋州市、赞皇县、深泽县)
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甘南藏族自治州(碌曲县、舟曲县、合作市、临潭县、玛曲县、迭部县、夏河县、卓尼县)
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眉山市(洪雅县、仁寿县、东坡区、彭山区、丹棱县、青神县)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、芒市、梁河县、瑞丽市)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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