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全国服务区域:
湘西土家族苗族自治州(永顺县、吉首市、泸溪县、花垣县、凤凰县、保靖县、龙山县、古丈县)
云浮市(罗定市、新兴县、云城区、郁南县、云安区)
郑州市(荥阳市、惠济区、上街区、新郑市、金水区、二七区、巩义市、中原区、管城回族区、中牟县、登封市、新密市)
莆田市(涵江区、仙游县、城厢区、秀屿区、荔城区)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
嘉峪关市
甘孜藏族自治州(新龙县、理塘县、雅江县、甘孜县、道孚县、丹巴县、石渠县、炉霍县、色达县、稻城县、泸定县、九龙县、乡城县、白玉县、德格县、巴塘县、康定市、得荣县)
天水市(麦积区、甘谷县、张家川回族自治县、秦安县、武山县、秦州区、清水县)
白银市(景泰县、靖远县、会宁县、白银区、平川区)
怀化市(芷江侗族自治县、辰溪县、洪江市、沅陵县、会同县、中方县、通道侗族自治县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县)
大连市(旅顺口区、中山区、庄河市、甘井子区、瓦房店市、沙河口区、普兰店区、金州区、西岗区、长海县)
雅安市(名山区、宝兴县、荥经县、天全县、石棉县、汉源县、雨城区、芦山县)
德州市(武城县、宁津县、庆云县、平原县、夏津县、齐河县、禹城市、德城区、临邑县、陵城区、乐陵市)
鸡西市(虎林市、麻山区、恒山区、梨树区、滴道区、鸡冠区、鸡东县、密山市、城子河区)
鹤岗市(兴安区、萝北县、兴山区、绥滨县、南山区、东山区、工农区、向阳区)
铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)
松原市(长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县)
扬州市(邗江区、江都区、广陵区、高邮市、仪征市、宝应县)
宜宾市(江安县、长宁县、高县、兴文县、珙县、屏山县、南溪区、叙州区、筠连县、翠屏区)
肇庆市(高要区、怀集县、德庆县、广宁县、鼎湖区、封开县、端州区、四会市)
孝感市(安陆市、大悟县、汉川市、云梦县、孝昌县、孝南区、应城市)
临夏回族自治州(康乐县、永靖县、临夏市、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、和政县、东乡族自治县)
铜仁市(沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、碧江区、印江土家族苗族自治县、石阡县、江口县、德江县、玉屏侗族自治县、万山区、思南县)
盘锦市(双台子区、大洼区、兴隆台区、盘山县)
阿勒泰地区(富蕴县、布尔津县、吉木乃县、哈巴河县、阿勒泰市、青河县、福海县)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
通辽市(科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、库伦旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁区、霍林郭勒市、开鲁县)
江门市(新会区、蓬江区、开平市、台山市、恩平市、江海区、鹤山市)
玉林市(玉州区、福绵区、陆川县、北流市、博白县、容县、兴业县)
吴忠市(盐池县、青铜峡市、利通区、红寺堡区、同心县)
阜新市(彰武县、太平区、清河门区、阜新蒙古族自治县、细河区、新邱区、海州区)
丽水市(云和县、遂昌县、松阳县、青田县、庆元县、缙云县、龙泉市、景宁畲族自治县、莲都区)
德阳市(旌阳区、绵竹市、什邡市、广汉市、中江县、罗江区)
西宁市(城中区、湟中区、城东区、湟源县、大通回族土族自治县、城西区、城北区)
台州市(路桥区、黄岩区、温岭市、三门县、玉环市、临海市、天台县、椒江区、仙居县)
菏泽市(巨野县、曹县、鄄城县、单县、定陶区、东明县、郓城县、牡丹区、成武县)
阿里地区(普兰县、改则县、噶尔县、札达县、日土县、革吉县、措勤县)
萍乡市(安源区、芦溪县、上栗县、湘东区、莲花县)
连云港市(东海县、灌南县、灌云县、连云区、海州区、赣榆区)
阿坝藏族羌族自治州(金川县、阿坝县、理县、小金县、黑水县、马尔康市、壤塘县、松潘县、红原县、若尔盖县、九寨沟县、汶川县、茂县)
济南市(长清区、平阴县、天桥区、商河县、莱芜区、钢城区、市中区、济阳区、槐荫区、章丘区、历下区、历城区)
抚顺市(望花区、清原满族自治县、新抚区、东洲区、新宾满族自治县、顺城区、抚顺县)
石家庄市(平山县、井陉县、无极县、长安区、晋州市、辛集市、灵寿县、元氏县、赞皇县、井陉矿区、新乐市、行唐县、正定县、赵县、高邑县、裕华区、桥西区、藁城区、鹿泉区、深泽县、新华区、栾城区)
衢州市(江山市、衢江区、常山县、柯城区、开化县、龙游县)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
赤峰市(巴林左旗、敖汉旗、克什克腾旗、喀喇沁旗、宁城县、元宝山区、巴林右旗、红山区、松山区、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、林西县)
甘南藏族自治州(夏河县、合作市、卓尼县、迭部县、舟曲县、碌曲县、玛曲县、临潭县)
黄石市(黄石港区、西塞山区、阳新县、下陆区、铁山区、大冶市)
张掖市(民乐县、临泽县、高台县、甘州区、山丹县、肃南裕固族自治县)
芜湖市(无为市、鸠江区、镜湖区、弋江区、南陵县、湾沚区、繁昌区)
广安市(邻水县、岳池县、广安区、华蓥市、前锋区、武胜县)
伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、伊宁县、奎屯市、巩留县、霍尔果斯市、霍城县、伊宁市、新源县、昭苏县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县)
金华市(义乌市、东阳市、浦江县、磐安县、武义县、金东区、永康市、婺城区、兰溪市)
阿克苏地区(沙雅县、阿瓦提县、乌什县、库车市、温宿县、柯坪县、拜城县、新和县、阿克苏市)
南通市(如东县、启东市、海门区、如皋市、通州区、崇川区、海安市)
朔州市(应县、山阴县、平鲁区、怀仁市、右玉县、朔城区)
绵阳市(三台县、游仙区、北川羌族自治县、平武县、梓潼县、江油市、涪城区、盐亭县、安州区)
宿迁市(宿城区、宿豫区、沭阳县、泗洪县、泗阳县)
攀枝花市(东区、西区、仁和区、盐边县、米易县)
鹤壁市(浚县、山城区、淇滨区、淇县、鹤山区)
林芝市(波密县、察隅县、墨脱县、工布江达县、朗县、巴宜区、米林市)
重庆市(巫山县、秀山土家族苗族自治县、黔江区、綦江区、江津区、合川区、巴南区、彭水苗族土家族自治县、北碚区、沙坪坝区、渝中区、云阳县、永川区、大足区、荣昌区、大渡口区、南川区、万州区、璧山区、武隆区、开州区、酉阳土家族苗族自治县、南岸区、垫江县、城口县、梁平区、九龙坡区、丰都县、涪陵区、石柱土家族自治县、奉节县、忠县、渝北区、铜梁区、长寿区、江北区、巫溪县、潼南区)
海东市(乐都区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、平安区、民和回族土族自治县、互助土族自治县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
绥化市(兰西县、明水县、安达市、庆安县、绥棱县、肇东市、海伦市、望奎县、北林区、青冈县)
赣州市(大余县、赣县区、兴国县、南康区、会昌县、石城县、瑞金市、信丰县、寻乌县、宁都县、安远县、上犹县、于都县、章贡区、全南县、崇义县、定南县、龙南市)
青岛市(李沧区、城阳区、市南区、平度市、黄岛区、崂山区、即墨区、莱西市、胶州市、市北区)
许昌市(建安区、鄢陵县、长葛市、禹州市、襄城县、魏都区)
拉萨市(当雄县、城关区、达孜区、林周县、曲水县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、尼木县)
宿州市(灵璧县、砀山县、萧县、泗县、埇桥区)
天津市(和平区、蓟州区、滨海新区、南开区、宁河区、东丽区、河西区、静海区、河北区、北辰区、红桥区、西青区、宝坻区、河东区、武清区、津南区)
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伊春市(丰林县、伊美区、汤旺县、南岔县、金林区、嘉荫县、大箐山县、乌翠区、友好区、铁力市)
永州市(江永县、江华瑶族自治县、冷水滩区、祁阳市、宁远县、道县、新田县、零陵区、双牌县、蓝山县、东安县)
百色市(平果市、凌云县、田东县、德保县、右江区、田阳区、那坡县、乐业县、隆林各族自治县、靖西市、田林县、西林县)
抚州市(南丰县、黎川县、宜黄县、广昌县、资溪县、金溪县、崇仁县、东乡区、南城县、乐安县、临川区)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、盈江县、瑞丽市、芒市)
武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)
宝鸡市(扶风县、太白县、岐山县、陇县、陈仓区、千阳县、金台区、凤县、凤翔区、麟游县、渭滨区、眉县)
荆州市(松滋市、洪湖市、沙市区、江陵县、石首市、公安县、监利市、荆州区)
黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)
沈阳市(辽中区、苏家屯区、于洪区、铁西区、和平区、大东区、法库县、沈河区、皇姑区、浑南区、康平县、新民市、沈北新区)
泸州市(江阳区、古蔺县、纳溪区、泸县、合江县、叙永县、龙马潭区)
来源:保契
发展中寻找路径,问题中培育文化。保险业的长期主义理念落地注定不会一蹴而就。
4月18日,国家金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》(金规〔2025〕13号,以下简称《通知》),旨在推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制,培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍,促进人身保险行业高质量发展。
对于该《通知》,行业各方已从多个维度予以解读,对此不再一一阐述。仅从其可能解决的三个问题的角度做进一步观察。
Part. 1 没配套罚则的内勤转外勤,是否会引发更多漏洞 内勤转外勤绝非常态。
个人代理人的发展史决定了其底蕴。尽管近年来业内已有成功转型的案例,但回溯任何一个内勤转外勤的履历,几乎都伴随着职业生涯的波动或无法承受之压力。
反向看,近年来成功吸引部分外勤大咖的方式之一就是给内勤编制。换言之,行业内,内勤仍较外勤有着更强的吸引力。
在《通知》之前,《保险代理人监管规定》对于保险代理人的界定给了行业内勤转外勤一定的想象空间,但因未明确具体限制,实操中各保险公司多持谨慎态度。多数的处理规则是,只要转外勤即需要失去内勤身份,当然,不排除个别公司为获取保费或销售费用,而与内勤员工同步签署具有销售属性的劳动合同。
支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下,签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后,可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度,防范潜在利益冲突和道德风险,确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。
或许是看到了前述问题,《通知》堵住了“既当运动员又当裁判员”的漏洞。但从实践看,因《通知》未进一步明确罚则,则可能出现批量内勤转劳动合同制外勤的情形,即可以此为通道实现费用的划转,亦可以此直销方式使得原本不合规的销售方式变得合规。
如何实现制度目的,目前看,仍需进一步的配套制度及处罚规则。毕竟,代理人的高质量转型发展,需以行业整体的依法合规为前提。
Part. 2
明确佣金递延发放,堵住佣金套利的口子
不法行为多由业内人士操控。
“退保黑产”,是近年来行业内一直努力清楚的毒瘤。但毋庸置疑的是,“退保黑产”的主力多是业内代理人。
近年来,已有多地形成了行业内的固定圈子。代理人收集资金,借用不特定人群身份信息,在可实现佣金套利的公司上号投保。一旦某公司的佣金(含各种津贴补贴/方案费用)和退保现价总额超出投保费用,则该批代理人集体跳槽至该公司,短期内产出高业绩,佣金到手则启动批量退保流程,进而给保险公司造成重大损失。
增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制,做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合,与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年(含)至10年的保单,佣金发放时间不得少于3年;对于缴费期10年及以上的保单,佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存,持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员,保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制,切实保障保险销售人员合法权益。
当然,在未明确首年佣金比例的情形下,大概率保险公司仍会采取首年高佣金,后续佣金畸低的方式来维持代理人对首年佣金的诉求。
Part. 3
尽职免责和失职双罚,让代理人监管彻底落实实质重于形式的内涵
所有的放开,都可能产生新的问题,进而提升猫鼠游戏的难度。
行业发展艰难,是当下的共识;高质量转型发展亦是行业共同期待。但长期主义和短期业绩的博弈中,长期主义在当下语境中难有生存路径。
在教育领域,尽管没人能讲的清楚职业教育和大学教育到底哪个更好,但仅仅因为中职分流制度的导入,使得越来越多的家长从小学甚至更早就开启了卷娃之路。毕竟,因为未来的不确定性,家长只能抓住当下。
回归到保险业亦是如此,市场化的团队,包括国有企业的国管干部,能从底层杀出来或靠运气或靠关系或靠业绩,但能存活下来且长期居于高位一定需要持续的业绩产出。从这个视角看,短期保费的冲动从根源上就无法抑制,基于此,所有长期理念亦将无法落地。
但《通知》实实在在地放开了内外勤转换等费用流通的通道,一如今年年初,头部险企返场银保时所发生的——通过个险挪出费用,冲进砸入银保,在规避“报行合一”的同时,亦获取了惊人的保费。
依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管,关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任,加强调查检查,强化保险销售行为监管,防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人,依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任,统筹做好尽职免责和失职双罚。
从根源上看,代理人层面所反映出的问题,归根结底都是保险公司高层导向所折射出的问题,管好代理人,构建代理人领域的长期主义文化,最终还是需保险公司高层的强行推进。
但如前所述,短期保费的诉求下,好的制度可能被异化为另一个维度的套利工具。避免发生这一问题,压实保险公司管理责任必不可缺。
欧洲央行管理委员会成员MartinsKazaks称,美国宣布的关税措施加剧了不确定性,并增加了欧元区经济衰退的风险。
拉脱维亚央行行长Kazaks周一在博客中表示,“目前衰退并不是基本情境,但随着地缘政治和全球贸易可能发生大规模的变化,出现衰退的概率很高。”
Kazaks还表示:
“不幸的是,全球经济的不确定性增加,关税战是主要原因”。
“这阻碍了贸易、消费和投资,导致全球经济增长放缓”。
新闻结尾
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