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襄阳市(南漳县、老河口市、襄州区、保康县、谷城县、枣阳市、宜城市、樊城区、襄城区)

铜川市(印台区、宜君县、耀州区、王益区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)

香港特别行政区  三门峡市(卢氏县、湖滨区、陕州区、义马市、渑池县、灵宝市)

南京市(浦口区、雨花台区、建邺区、鼓楼区、江宁区、六合区、高淳区、栖霞区、溧水区、秦淮区、玄武区)

湖州市(安吉县、长兴县、南浔区、德清县、吴兴区)

无锡市(江阴市、锡山区、新吴区、梁溪区、惠山区、宜兴市、滨湖区)包头市(东河区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、石拐区、九原区、青山区、土默特右旗、昆都仑区、固阳县)

海口市(秀英区、琼山区、龙华区、美兰区)  南昌市(红谷滩区、进贤县、南昌县、安义县、新建区、青云谱区、西湖区、东湖区、青山湖区)

赤峰市(红山区、宁城县、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、松山区、敖汉旗、翁牛特旗、巴林左旗、克什克腾旗、林西县、喀喇沁旗、元宝山区)

内江市(威远县、资中县、隆昌市、市中区、东兴区)

鹤壁市(淇县、淇滨区、鹤山区、山城区、浚县)

运城市(夏县、芮城县、稷山县、新绛县、绛县、临猗县、盐湖区、平陆县、河津市、万荣县、垣曲县、闻喜县、永济市)

大理白族自治州(永平县、鹤庆县、大理市、祥云县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、漾濞彝族自治县、宾川县、剑川县、洱源县、云龙县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

鞍山市(铁东区、铁西区、千山区、海城市、立山区、岫岩满族自治县、台安县)

长春市(九台区、绿园区、朝阳区、二道区、公主岭市、榆树市、双阳区、德惠市、农安县、南关区、宽城区)

双鸭山市(四方台区、宝清县、集贤县、尖山区、饶河县、岭东区、友谊县、宝山区)

常州市(新北区、钟楼区、武进区、金坛区、溧阳市、天宁区)

商丘市(民权县、夏邑县、梁园区、睢阳区、虞城县、睢县、宁陵县、柘城县、永城市)

济源市

大连市(甘井子区、金州区、中山区、西岗区、长海县、瓦房店市、沙河口区、普兰店区、庄河市、旅顺口区)

辽源市(龙山区、东辽县、东丰县、西安区)

呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、牙克石市、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、满洲里市、根河市、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、海拉尔区、扎赉诺尔区、阿荣旗、扎兰屯市、鄂伦春自治旗)

黄冈市(黄州区、蕲春县、罗田县、英山县、红安县、麻城市、团风县、武穴市、浠水县、黄梅县)

盐城市(大丰区、亭湖区、盐都区、东台市、阜宁县、滨海县、射阳县、建湖县、响水县)

宁波市(宁海县、余姚市、奉化区、慈溪市、象山县、鄞州区、北仑区、江北区、镇海区、海曙区)

张家口市(万全区、阳原县、张北县、怀来县、桥西区、尚义县、蔚县、涿鹿县、桥东区、宣化区、下花园区、崇礼区、赤城县、沽源县、康保县、怀安县)

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酒泉市(肃州区、玉门市、金塔县、敦煌市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县)

林芝市(工布江达县、米林市、察隅县、墨脱县、巴宜区、波密县、朗县)

和田地区(民丰县、墨玉县、和田县、策勒县、皮山县、洛浦县、和田市、于田县)

昭通市(昭阳区、彝良县、镇雄县、绥江县、盐津县、巧家县、威信县、鲁甸县、永善县、大关县、水富市)  通辽市(科尔沁左翼后旗、科尔沁区、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、开鲁县、库伦旗、扎鲁特旗)

芜湖市(弋江区、无为市、镜湖区、南陵县、湾沚区、繁昌区、鸠江区)

玉林市(兴业县、北流市、博白县、陆川县、福绵区、容县、玉州区)

金华市(东阳市、磐安县、义乌市、浦江县、金东区、永康市、兰溪市、武义县、婺城区)重庆市(南岸区、涪陵区、綦江区、大足区、巫溪县、荣昌区、黔江区、合川区、开州区、璧山区、长寿区、秀山土家族苗族自治县、城口县、石柱土家族自治县、渝北区、九龙坡区、彭水苗族土家族自治县、大渡口区、梁平区、万州区、永川区、北碚区、云阳县、渝中区、丰都县、江津区、忠县、江北区、巫山县、沙坪坝区、奉节县、武隆区、酉阳土家族苗族自治县、垫江县、巴南区、潼南区、南川区、铜梁区)

那曲市(色尼区、尼玛县、聂荣县、巴青县、比如县、班戈县、双湖县、索县、嘉黎县、申扎县、安多县)  德阳市(中江县、绵竹市、广汉市、罗江区、什邡市、旌阳区)

温州市(永嘉县、龙港市、瑞安市、龙湾区、文成县、泰顺县、乐清市、鹿城区、苍南县、洞头区、平阳县、瓯海区)

呼和浩特市(托克托县、土默特左旗、赛罕区、清水河县、玉泉区、新城区、回民区、和林格尔县、武川县)

黑河市(爱辉区、五大连池市、嫩江市、北安市、孙吴县、逊克县)桂林市(七星区、临桂区、全州县、叠彩区、龙胜各族自治县、雁山区、灌阳县、恭城瑶族自治县、兴安县、阳朔县、秀峰区、资源县、灵川县、永福县、平乐县、荔浦市、象山区)

绥化市(安达市、庆安县、肇东市、兰西县、北林区、青冈县、望奎县、海伦市、绥棱县、明水县)

郑州市(二七区、荥阳市、管城回族区、登封市、巩义市、新密市、惠济区、新郑市、中原区、中牟县、金水区、上街区)

牡丹江市(东宁市、林口县、西安区、爱民区、穆棱市、绥芬河市、宁安市、阳明区、东安区、海林市)

北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

荆州市(监利市、荆州区、洪湖市、石首市、沙市区、公安县、松滋市、江陵县)

抚州市(临川区、南丰县、宜黄县、东乡区、崇仁县、南城县、黎川县、资溪县、广昌县、乐安县、金溪县)

吴忠市(红寺堡区、同心县、利通区、盐池县、青铜峡市)

湛江市(坡头区、霞山区、遂溪县、吴川市、麻章区、廉江市、徐闻县、雷州市、赤坎区)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县)

南充市(高坪区、营山县、南部县、阆中市、蓬安县、仪陇县、顺庆区、嘉陵区、西充县)

成都市(青羊区、新都区、大邑县、都江堰市、郫都区、龙泉驿区、温江区、金堂县、成华区、武侯区、金牛区、崇州市、锦江区、蒲江县、双流区、新津区、简阳市、邛崃市、彭州市、青白江区)

惠州市(惠阳区、惠东县、龙门县、惠城区、博罗县)

鸡西市(城子河区、梨树区、虎林市、密山市、鸡冠区、滴道区、恒山区、麻山区、鸡东县)

红河哈尼族彝族自治州(石屏县、个旧市、弥勒市、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、元阳县、蒙自市、开远市、绿春县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、红河县)

阜阳市(太和县、颍州区、颍东区、阜南县、界首市、临泉县、颍泉区、颍上县)

　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版)新闻结尾 金瓶梅 高清完整版 bt:感受前所未有的精彩体验！的相关文章
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