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运城市(夏县、永济市、平陆县、芮城县、闻喜县、河津市、临猗县、垣曲县、新绛县、稷山县、盐湖区、绛县、万荣县)

衡水市(饶阳县、故城县、枣强县、安平县、深州市、阜城县、桃城区、武强县、武邑县、景县、冀州区)

成都市(锦江区、彭州市、青羊区、新都区、龙泉驿区、蒲江县、武侯区、双流区、简阳市、金堂县、金牛区、温江区、大邑县、崇州市、青白江区、郫都区、都江堰市、新津区、成华区、邛崃市)

马鞍山市(当涂县、博望区、雨山区、花山区、含山县、和县)  七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)

三沙市(西沙区、南沙区)

绍兴市(新昌县、柯桥区、越城区、上虞区、嵊州市、诸暨市)

荆州市(石首市、监利市、洪湖市、荆州区、江陵县、松滋市、沙市区、公安县)黔南布依族苗族自治州(福泉市、贵定县、荔波县、三都水族自治县、惠水县、平塘县、长顺县、独山县、罗甸县、龙里县、瓮安县、都匀市)

防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)  福州市(仓山区、台江区、鼓楼区、马尾区、连江县、罗源县、闽清县、闽侯县、长乐区、平潭县、晋安区、福清市、永泰县)

延边朝鲜族自治州(龙井市、敦化市、和龙市、珲春市、图们市、汪清县、延吉市、安图县)

湖州市(长兴县、南浔区、德清县、安吉县、吴兴区)

清远市(清城区、清新区、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、阳山县、英德市、佛冈县、连州市)

南京市(鼓楼区、建邺区、江宁区、秦淮区、溧水区、六合区、雨花台区、玄武区、高淳区、浦口区、栖霞区)

淮安市(金湖县、淮阴区、涟水县、淮安区、盱眙县、清江浦区、洪泽区)

乌鲁木齐市(天山区、新市区、头屯河区、乌鲁木齐县、米东区、达坂城区、水磨沟区、沙依巴克区)

郑州市(惠济区、新郑市、巩义市、金水区、荥阳市、新密市、上街区、中原区、管城回族区、登封市、二七区、中牟县)

衢州市(龙游县、衢江区、常山县、开化县、柯城区、江山市)

扬州市(高邮市、江都区、邗江区、仪征市、宝应县、广陵区)

张家界市(永定区、慈利县、武陵源区、桑植县)

安庆市(岳西县、怀宁县、潜山市、迎江区、桐城市、宜秀区、太湖县、大观区、望江县、宿松县)

双鸭山市(宝山区、尖山区、友谊县、四方台区、宝清县、集贤县、岭东区、饶河县)

承德市(平泉市、双滦区、隆化县、滦平县、双桥区、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、兴隆县、承德县)

芜湖市(繁昌区、无为市、湾沚区、镜湖区、弋江区、南陵县、鸠江区)

呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、根河市、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、牙克石市、鄂伦春自治旗、阿荣旗、扎兰屯市、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、满洲里市)

果洛藏族自治州(玛沁县、甘德县、班玛县、达日县、久治县、玛多县)

广州市(荔湾区、增城区、海珠区、南沙区、越秀区、花都区、黄埔区、番禺区、天河区、从化区、白云区)

内蒙古自治区

绵阳市(梓潼县、平武县、游仙区、江油市、盐亭县、北川羌族自治县、安州区、涪城区、三台县)

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烟台市(芝罘区、莱山区、莱州市、蓬莱区、栖霞市、招远市、莱阳市、福山区、海阳市、龙口市、牟平区)

牡丹江市(绥芬河市、东宁市、阳明区、宁安市、林口县、海林市、西安区、穆棱市、东安区、爱民区)

济南市(市中区、历下区、莱芜区、历城区、章丘区、商河县、长清区、槐荫区、天桥区、钢城区、平阴县、济阳区)

银川市(西夏区、贺兰县、灵武市、金凤区、永宁县、兴庆区)  廊坊市(三河市、大厂回族自治县、大城县、安次区、永清县、文安县、香河县、广阳区、霸州市、固安县)

临夏回族自治州(广河县、和政县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、临夏县、康乐县、永靖县)

石河子市(铁门关市、双河市、新星市、北屯市、可克达拉市、昆玉市、阿拉尔市、胡杨河市、白杨市、图木舒克市、五家渠市)

泉州市(安溪县、鲤城区、永春县、惠安县、石狮市、德化县、泉港区、金门县、洛江区、丰泽区、南安市、晋江市)白银市(靖远县、会宁县、白银区、景泰县、平川区)

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、霍城县、巩留县、伊宁市、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、新源县、伊宁县、霍尔果斯市、奎屯市)  五指山市(文昌市、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、临高县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、定安县、琼海市、屯昌县、澄迈县、东方市)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

菏泽市(鄄城县、郓城县、巨野县、定陶区、曹县、单县、成武县、东明县、牡丹区)

晋城市(城区、阳城县、陵川县、沁水县、高平市、泽州县)文山壮族苗族自治州(富宁县、砚山县、西畴县、文山市、丘北县、马关县、广南县、麻栗坡县)

西宁市(城东区、城北区、大通回族土族自治县、城中区、城西区、湟中区、湟源县)

拉萨市(达孜区、曲水县、城关区、堆龙德庆区、尼木县、林周县、当雄县、墨竹工卡县)

黄山市(休宁县、歙县、祁门县、徽州区、屯溪区、黟县、黄山区)

吕梁市(方山县、兴县、文水县、临县、离石区、汾阳市、孝义市、交口县、柳林县、中阳县、石楼县、交城县、岚县)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、乌审旗、鄂托克前旗、达拉特旗、准格尔旗、鄂托克旗、东胜区、康巴什区、杭锦旗)

长春市(九台区、绿园区、德惠市、朝阳区、二道区、农安县、公主岭市、榆树市、双阳区、南关区、宽城区)

朔州市(山阴县、应县、平鲁区、怀仁市、右玉县、朔城区)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

邵阳市(城步苗族自治县、邵东市、隆回县、大祥区、绥宁县、双清区、武冈市、北塔区、洞口县、新宁县、邵阳县、新邵县)

日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)

岳阳市(云溪区、华容县、君山区、平江县、汨罗市、岳阳楼区、湘阴县、临湘市、岳阳县)

玉林市(博白县、容县、玉州区、北流市、兴业县、陆川县、福绵区)

凉山彝族自治州(雷波县、布拖县、越西县、金阳县、西昌市、会东县、普格县、冕宁县、会理市、昭觉县、盐源县、德昌县、甘洛县、喜德县、美姑县、木里藏族自治县、宁南县)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、古丈县、保靖县、凤凰县、龙山县、泸溪县、花垣县、吉首市)

佳木斯市(同江市、桦川县、郊区、抚远市、向阳区、汤原县、东风区、桦南县、富锦市、前进区)

河池市(巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、天峨县、罗城仫佬族自治县、凤山县、南丹县、都安瑶族自治县、金城江区、宜州区、大化瑶族自治县、东兰县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红