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大同市(新荣区、浑源县、天镇县、平城区、广灵县、灵丘县、云州区、阳高县、云冈区、左云县)

随州市(随县、广水市、曾都区)

青岛市(市北区、市南区、即墨区、黄岛区、平度市、李沧区、胶州市、崂山区、莱西市、城阳区)

宁德市(蕉城区、柘荣县、霞浦县、周宁县、寿宁县、古田县、屏南县、福安市、福鼎市)  运城市(闻喜县、永济市、临猗县、河津市、新绛县、盐湖区、夏县、芮城县、万荣县、垣曲县、稷山县、绛县、平陆县)

雅安市(名山区、宝兴县、石棉县、芦山县、荥经县、汉源县、雨城区、天全县)

商洛市(丹凤县、商南县、商州区、镇安县、柞水县、山阳县、洛南县)

营口市(西市区、站前区、老边区、鲅鱼圈区、大石桥市、盖州市)和田地区(皮山县、墨玉县、洛浦县、民丰县、策勒县、于田县、和田县、和田市)

石河子市(白杨市、双河市、铁门关市、昆玉市、可克达拉市、胡杨河市、五家渠市、阿拉尔市、新星市、图木舒克市、北屯市)  怀化市(中方县、芷江侗族自治县、沅陵县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、辰溪县、洪江市、溆浦县、鹤城区、会同县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县)

玉林市(陆川县、兴业县、博白县、北流市、玉州区、容县、福绵区)

凉山彝族自治州(美姑县、甘洛县、德昌县、喜德县、雷波县、西昌市、昭觉县、冕宁县、盐源县、越西县、宁南县、金阳县、会东县、木里藏族自治县、会理市、布拖县、普格县)

贵阳市(开阳县、花溪区、乌当区、清镇市、南明区、息烽县、修文县、观山湖区、云岩区、白云区)

景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)

三明市(建宁县、宁化县、永安市、清流县、将乐县、沙县区、大田县、尤溪县、三元区、明溪县、泰宁县)

昭通市(巧家县、昭阳区、盐津县、大关县、威信县、水富市、绥江县、彝良县、永善县、鲁甸县、镇雄县)

宁夏回族自治区

齐齐哈尔市(泰来县、铁锋区、龙江县、建华区、甘南县、昂昂溪区、龙沙区、富拉尔基区、讷河市、碾子山区、克东县、依安县、富裕县、拜泉县、克山县、梅里斯达斡尔族区)

梧州市(岑溪市、万秀区、长洲区、苍梧县、蒙山县、龙圩区、藤县)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

鸡西市(鸡冠区、鸡东县、麻山区、恒山区、虎林市、梨树区、密山市、滴道区、城子河区)

抚州市(东乡区、南城县、崇仁县、金溪县、黎川县、广昌县、乐安县、临川区、南丰县、资溪县、宜黄县)

清远市(连州市、清新区、连南瑶族自治县、清城区、佛冈县、阳山县、英德市、连山壮族瑶族自治县)

丽江市(古城区、宁蒗彝族自治县、永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县)

广安市(前锋区、广安区、华蓥市、邻水县、岳池县、武胜县)

扬州市(邗江区、广陵区、江都区、宝应县、高邮市、仪征市)

朝阳市(建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、朝阳县、龙城区、双塔区、凌源市)

南充市(蓬安县、南部县、营山县、嘉陵区、高坪区、顺庆区、西充县、仪陇县、阆中市)

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海南藏族自治州(贵德县、同德县、兴海县、共和县、贵南县)

苏州市(昆山市、吴江区、相城区、张家港市、姑苏区、太仓市、虎丘区、吴中区、常熟市)

湛江市(赤坎区、吴川市、霞山区、坡头区、廉江市、徐闻县、雷州市、麻章区、遂溪县)

天水市(武山县、麦积区、张家川回族自治县、秦安县、秦州区、甘谷县、清水县)  西宁市(湟中区、城西区、城东区、城北区、城中区、大通回族土族自治县、湟源县)

通化市(梅河口市、柳河县、集安市、东昌区、辉南县、二道江区、通化县)

广州市(天河区、增城区、南沙区、越秀区、花都区、番禺区、从化区、海珠区、黄埔区、白云区、荔湾区)

张掖市(肃南裕固族自治县、山丹县、甘州区、高台县、临泽县、民乐县)益阳市(资阳区、桃江县、南县、安化县、赫山区、沅江市)

长治市(襄垣县、黎城县、潞州区、潞城区、长子县、沁县、平顺县、上党区、屯留区、壶关县、武乡县、沁源县)  贵港市(桂平市、覃塘区、平南县、港北区、港南区)

三沙市(南沙区、西沙区)

商丘市(睢阳区、柘城县、梁园区、民权县、夏邑县、宁陵县、虞城县、永城市、睢县)

铜陵市(铜官区、义安区、郊区、枞阳县)塔城地区(沙湾市、裕民县、托里县、乌苏市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县)

驻马店市(新蔡县、平舆县、西平县、泌阳县、上蔡县、确山县、汝南县、正阳县、驿城区、遂平县)

通辽市(科尔沁左翼中旗、库伦旗、扎鲁特旗、开鲁县、科尔沁区、奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗)

庆阳市(镇原县、庆城县、正宁县、华池县、环县、合水县、西峰区、宁县)

达州市(宣汉县、达川区、万源市、大竹县、渠县、通川区、开江县)

吉林市(蛟河市、昌邑区、永吉县、桦甸市、丰满区、船营区、龙潭区、舒兰市、磐石市)

赣州市(会昌县、石城县、赣县区、上犹县、南康区、信丰县、全南县、兴国县、宁都县、定南县、瑞金市、大余县、安远县、龙南市、崇义县、章贡区、寻乌县、于都县)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

云浮市(云城区、新兴县、罗定市、云安区、郁南县)

临汾市(乡宁县、汾西县、霍州市、洪洞县、永和县、大宁县、尧都区、侯马市、蒲县、翼城县、曲沃县、古县、襄汾县、隰县、吉县、安泽县、浮山县)

金华市(义乌市、金东区、兰溪市、浦江县、武义县、磐安县、婺城区、东阳市、永康市)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

抚顺市(顺城区、清原满族自治县、抚顺县、东洲区、望花区、新宾满族自治县、新抚区)

新余市(渝水区、分宜县)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)

安康市(岚皋县、汉阴县、宁陕县、旬阳市、白河县、平利县、汉滨区、紫阳县、镇坪县、石泉县)

上海市(徐汇区、奉贤区、虹口区、金山区、长宁区、崇明区、杨浦区、浦东新区、嘉定区、普陀区、黄浦区、青浦区、宝山区、闵行区、静安区、松江区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。