重生之艳遇传说:揭开二次元文化的神秘面纱！

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运城市(平陆县、绛县、临猗县、河津市、闻喜县、芮城县、夏县、稷山县、万荣县、垣曲县、新绛县、盐湖区、永济市)

商丘市(睢县、柘城县、梁园区、睢阳区、虞城县、宁陵县、夏邑县、永城市、民权县)

滁州市(南谯区、凤阳县、定远县、明光市、来安县、天长市、琅琊区、全椒县)

十堰市(竹溪县、茅箭区、张湾区、郧西县、竹山县、郧阳区、丹江口市、房县)  金昌市(金川区、永昌县)

韶关市(仁化县、乐昌市、翁源县、南雄市、始兴县、曲江区、浈江区、新丰县、武江区、乳源瑶族自治县)

贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、八步区、平桂区、昭平县)

阿勒泰地区(青河县、富蕴县、吉木乃县、福海县、哈巴河县、阿勒泰市、布尔津县)

邯郸市(成安县、武安市、鸡泽县、邯山区、魏县、磁县、广平县、曲周县、邱县、馆陶县、丛台区、肥乡区、涉县、永年区、临漳县、峰峰矿区、大名县、复兴区)  自贡市(自流井区、荣县、富顺县、贡井区、沿滩区、大安区)

晋城市(陵川县、泽州县、阳城县、高平市、城区、沁水县)

毕节市(大方县、织金县、金沙县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、七星关区、赫章县)

荆门市(沙洋县、东宝区、掇刀区、京山市、钟祥市)

河池市(东兰县、天峨县、凤山县、南丹县、罗城仫佬族自治县、宜州区、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、金城江区、环江毛南族自治县)

安阳市(内黄县、滑县、文峰区、龙安区、殷都区、安阳县、林州市、汤阴县、北关区)

铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)

哈尔滨市(尚志市、依兰县、通河县、松北区、木兰县、宾县、巴彦县、呼兰区、道外区、香坊区、五常市、阿城区、双城区、南岗区、延寿县、道里区、平房区、方正县)

玉树藏族自治州(玉树市、杂多县、治多县、曲麻莱县、囊谦县、称多县)

呼和浩特市(新城区、赛罕区、武川县、土默特左旗、托克托县、回民区、清水河县、和林格尔县、玉泉区)

汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)

锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、二连浩特市、苏尼特右旗、苏尼特左旗、镶黄旗、多伦县、正镶白旗、太仆寺旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市)

保定市(莲池区、涿州市、高碑店市、蠡县、涞源县、唐县、涞水县、定州市、博野县、徐水区、竞秀区、顺平县、定兴县、安新县、清苑区、曲阳县、高阳县、阜平县、雄县、易县、安国市、容城县、满城区、望都县)

长春市(宽城区、南关区、二道区、德惠市、公主岭市、农安县、朝阳区、双阳区、九台区、绿园区、榆树市)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

宜昌市(西陵区、远安县、伍家岗区、兴山县、宜都市、长阳土家族自治县、秭归县、夷陵区、猇亭区、点军区、当阳市、五峰土家族自治县、枝江市)

天水市(麦积区、秦州区、秦安县、武山县、张家川回族自治县、甘谷县、清水县)

常州市(金坛区、钟楼区、武进区、新北区、溧阳市、天宁区)

淮安市(金湖县、清江浦区、涟水县、盱眙县、洪泽区、淮阴区、淮安区)

牡丹江市(阳明区、穆棱市、绥芬河市、西安区、东宁市、林口县、东安区、宁安市、爱民区、海林市)

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大庆市(大同区、龙凤区、肇源县、让胡路区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、红岗区、林甸县)

岳阳市(汨罗市、君山区、临湘市、岳阳楼区、平江县、湘阴县、云溪区、岳阳县、华容县)

张掖市(甘州区、高台县、民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县、临泽县)

佳木斯市(抚远市、富锦市、前进区、同江市、桦南县、郊区、东风区、向阳区、桦川县、汤原县)  烟台市(牟平区、栖霞市、莱州市、龙口市、蓬莱区、莱阳市、海阳市、芝罘区、招远市、福山区、莱山区)

威海市(环翠区、荣成市、文登区、乳山市)

广州市(海珠区、增城区、黄埔区、荔湾区、天河区、花都区、从化区、番禺区、南沙区、白云区、越秀区)

池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)

钦州市(钦北区、灵山县、浦北县、钦南区)  宝鸡市(凤县、渭滨区、眉县、凤翔区、陈仓区、陇县、金台区、扶风县、太白县、麟游县、千阳县、岐山县)

河源市(源城区、龙川县、紫金县、东源县、和平县、连平县)

葫芦岛市(南票区、绥中县、兴城市、建昌县、龙港区、连山区)

云浮市(新兴县、云安区、罗定市、郁南县、云城区)黄山市(黟县、黄山区、歙县、屯溪区、徽州区、休宁县、祁门县)

泰安市(新泰市、泰山区、宁阳县、东平县、肥城市、岱岳区)

焦作市(修武县、沁阳市、马村区、山阳区、博爱县、解放区、温县、中站区、孟州市、武陟县)

石河子市(图木舒克市、新星市、铁门关市、胡杨河市、双河市、五家渠市、昆玉市、可克达拉市、阿拉尔市、白杨市、北屯市)

温州市(瓯海区、平阳县、苍南县、洞头区、乐清市、鹿城区、永嘉县、泰顺县、文成县、瑞安市、龙港市、龙湾区)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、赤壁市、通山县、通城县、咸安区)

张家口市(下花园区、赤城县、涿鹿县、宣化区、怀安县、尚义县、康保县、沽源县、阳原县、崇礼区、张北县、万全区、蔚县、怀来县、桥东区、桥西区)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

内江市(东兴区、隆昌市、威远县、资中县、市中区)

宁夏回族自治区

漳州市(长泰区、漳浦县、云霄县、东山县、南靖县、龙文区、诏安县、华安县、芗城区、龙海区、平和县)

大理白族自治州(大理市、宾川县、鹤庆县、祥云县、洱源县、剑川县、巍山彝族回族自治县、云龙县、永平县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、弥渡县)

渭南市(澄城县、华阴市、潼关县、华州区、富平县、大荔县、韩城市、临渭区、合阳县、白水县、蒲城县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

阿克苏地区(柯坪县、温宿县、库车市、阿克苏市、阿瓦提县、拜城县、新和县、沙雅县、乌什县)

景德镇市(昌江区、浮梁县、珠山区、乐平市)

“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。

1

主业拉胯，靠副业“翻身”

渤海银行刚打了一场“翻身仗”。

2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。

别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。

回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。

更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。

同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。

遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。

此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：

得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。

这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。

还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：

交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。

由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。

副业开花，主业就有点不够看了。

2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。

更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！

投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？

2

净息差收窄，消费贷“埋雷”

迹象其实早已出现。

翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。

什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。

和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。

就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。

对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。

还有一个迹象，来自零售业务。

时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。

财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。

但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。

刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。

财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。

尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。

从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。

很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。

如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。

3

股价跌去84%，“求变”迫在眉睫

市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。

截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：

84%。

从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：

1/70。

要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。

就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。

股价之外，更多的压力还来自内部。

2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：

2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。

过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。

更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。

一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。

渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。

如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！