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黔东南苗族侗族自治州(黄平县、天柱县、雷山县、台江县、三穗县、镇远县、榕江县、麻江县、丹寨县、施秉县、剑河县、锦屏县、从江县、黎平县、岑巩县、凯里市)

丽江市(永胜县、华坪县、古城区、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

佳木斯市(汤原县、东风区、富锦市、前进区、桦南县、郊区、向阳区、同江市、抚远市、桦川县)

金华市(义乌市、金东区、浦江县、永康市、婺城区、东阳市、武义县、兰溪市、磐安县)  安顺市(西秀区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县)

运城市(新绛县、闻喜县、稷山县、盐湖区、临猗县、万荣县、绛县、芮城县、永济市、垣曲县、河津市、平陆县、夏县)

达州市(通川区、达川区、宣汉县、万源市、开江县、渠县、大竹县)

秦皇岛市(北戴河区、海港区、昌黎县、卢龙县、山海关区、抚宁区、青龙满族自治县)

三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)  雅安市(天全县、名山区、芦山县、宝兴县、石棉县、雨城区、汉源县、荥经县)

兴安盟(突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗)

那曲市(尼玛县、双湖县、索县、申扎县、比如县、聂荣县、安多县、色尼区、巴青县、班戈县、嘉黎县)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

南通市(通州区、海安市、如东县、启东市、海门区、崇川区、如皋市)

武威市(天祝藏族自治县、民勤县、凉州区、古浪县)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

辽阳市(白塔区、宏伟区、灯塔市、文圣区、弓长岭区、太子河区、辽阳县)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、新市区、米东区、天山区、达坂城区、水磨沟区、头屯河区、沙依巴克区)

钦州市(钦南区、钦北区、浦北县、灵山县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

揭阳市(榕城区、揭东区、揭西县、普宁市、惠来县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县)

拉萨市(堆龙德庆区、尼木县、曲水县、达孜区、当雄县、林周县、墨竹工卡县、城关区)

双鸭山市(饶河县、宝清县、岭东区、友谊县、尖山区、集贤县、宝山区、四方台区)

青岛市(城阳区、李沧区、崂山区、胶州市、市南区、市北区、莱西市、黄岛区、平度市、即墨区)

大庆市(林甸县、萨尔图区、肇州县、大同区、肇源县、红岗区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区)

邯郸市(成安县、大名县、武安市、峰峰矿区、临漳县、馆陶县、广平县、涉县、复兴区、邱县、肥乡区、磁县、曲周县、鸡泽县、魏县、永年区、丛台区、邯山区)

三门峡市(渑池县、陕州区、灵宝市、义马市、湖滨区、卢氏县)

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梧州市(岑溪市、长洲区、苍梧县、藤县、蒙山县、万秀区、龙圩区)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、茫崖市、天峻县、都兰县、乌兰县)

梅州市(梅江区、梅县区、丰顺县、大埔县、五华县、蕉岭县、兴宁市、平远县)

抚顺市(望花区、顺城区、清原满族自治县、新宾满族自治县、东洲区、新抚区、抚顺县)  汕头市(金平区、潮阳区、南澳县、澄海区、龙湖区、潮南区、濠江区)

太原市(杏花岭区、阳曲县、古交市、清徐县、万柏林区、尖草坪区、娄烦县、小店区、晋源区、迎泽区)

和田地区(皮山县、墨玉县、和田市、民丰县、洛浦县、策勒县、于田县、和田县)

南阳市(内乡县、唐河县、南召县、镇平县、西峡县、邓州市、新野县、方城县、桐柏县、淅川县、宛城区、社旗县、卧龙区)芜湖市(鸠江区、弋江区、南陵县、湾沚区、镜湖区、无为市、繁昌区)

黑河市(逊克县、北安市、孙吴县、五大连池市、嫩江市、爱辉区)  日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)

营口市(站前区、西市区、鲅鱼圈区、盖州市、老边区、大石桥市)

吴忠市(盐池县、红寺堡区、同心县、青铜峡市、利通区)

淄博市(桓台县、临淄区、沂源县、博山区、周村区、高青县、淄川区、张店区)绍兴市(诸暨市、新昌县、越城区、上虞区、嵊州市、柯桥区)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、察布查尔锡伯自治县、新源县、伊宁县、尼勒克县、巩留县、特克斯县、霍城县、奎屯市、霍尔果斯市、昭苏县)

焦作市(中站区、马村区、博爱县、孟州市、武陟县、山阳区、修武县、沁阳市、温县、解放区)

漳州市(长泰区、云霄县、东山县、龙海区、龙文区、漳浦县、平和县、南靖县、诏安县、华安县、芗城区)

果洛藏族自治州(久治县、达日县、甘德县、玛沁县、玛多县、班玛县)

保定市(满城区、博野县、涿州市、安新县、唐县、易县、安国市、涞水县、曲阳县、阜平县、莲池区、高阳县、高碑店市、顺平县、蠡县、定兴县、定州市、徐水区、雄县、清苑区、涞源县、竞秀区、容城县、望都县)

定西市(陇西县、临洮县、漳县、岷县、渭源县、通渭县、安定区)

德阳市(罗江区、广汉市、什邡市、绵竹市、中江县、旌阳区)

深圳市(福田区、南山区、罗湖区、龙岗区、光明区、宝安区、盐田区、坪山区、龙华区)

七台河市(茄子河区、新兴区、桃山区、勃利县)

开封市(龙亭区、杞县、禹王台区、兰考县、尉氏县、通许县、祥符区、鼓楼区、顺河回族区)

淮安市(涟水县、淮阴区、清江浦区、盱眙县、洪泽区、淮安区、金湖县)

福州市(平潭县、马尾区、晋安区、闽侯县、福清市、仓山区、台江区、罗源县、连江县、鼓楼区、长乐区、永泰县、闽清县)

咸阳市(泾阳县、三原县、永寿县、礼泉县、杨陵区、秦都区、乾县、旬邑县、彬州市、渭城区、武功县、兴平市、长武县、淳化县)

鸡西市(滴道区、恒山区、密山市、鸡东县、麻山区、梨树区、鸡冠区、城子河区、虎林市)

庆阳市(镇原县、庆城县、华池县、合水县、正宁县、环县、宁县、西峰区)

邵阳市(新宁县、绥宁县、新邵县、武冈市、大祥区、双清区、北塔区、洞口县、邵东市、隆回县、城步苗族自治县、邵阳县)

　　随着多数银行长期限定期存款利率一降再降，存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台上发布“求高息存款”的帖子，动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户，客户经理们也不惜自掏腰包，现金补贴、礼品折现、路费报销，多重手段轮番上阵，同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。

　　存款特种兵出动

　　“我在东北，想存3年期定期存款，麻烦推荐一下”“求高利率存款，有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下，社交平台上出现了不少求购高息存款的帖子，为了增厚收益，存款特种兵也开启了新的旅途，千里奔袭。

　　不久前，李杨(化名)跨越1100公里，成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看，5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历，李杨总结，既因为利率高，也算是完成了一场说走就走的旅行。

　　经李杨介绍，北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理，经了解后得知，这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%，不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户，有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”

　　与以往单纯依靠朋友介绍，或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同，如今越来越多的储户选择主动出击，在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方，也能看到不少客户经理积极揽客的身影。

　　北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后，不到一个小时内，超10位银行客户经理前来推荐产品，这其中，地方城商行、村镇银行的占了多数，同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。

　　山东一家村镇银行客户经理介绍，该行定期存款1年期利率为1.9%，2年期利率为2.2%，3年期利率则是2.4%起，3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理，后期可以线上操作”，这位客户经理说道。

　　将目光拉向浙江省，湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品，“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称，“我行3年期定期存款利率为2.35%，10万元起存，想要的抓紧存，国内又开启一波降息了”。

　　谈及存款特种兵重出江湖，博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，这体现了储户对个人资产的积极管理意识，主动寻找更高收益的存款产品，但值得关注的是，同时也要考虑路费、时间成本等综合因素，甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。

　　客户经理贴钱“抢人”

　　存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益，为了争夺这些储户，客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现，不少客户经理直接承诺现金补贴，礼品折现也是常见手段。

　　一位城商行客户经理直言，“以50万元资金为例，存入3年期定期存款产品，到期的利息为3.8万元，除了利息之外，还会额外补贴礼品折现费和路费，从北京来的储户补贴费用共计750元”。

　　民营银行客户经理也不甘示弱，加入这场补贴大战。“存1000元，用我的推荐码，立马发100元红包”，一位客户经理称，目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时，也有多位该行其他客户经理“截和”，主动私聊推荐产品，并表示能提供200元的返现红包。

　　多位村镇银行客户经理也透露，除了官方利率外，还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上，客户经理补贴返现的行为并不少见，一位银行人士表示，从一线经营角度看，基层客户经理面临的存款指标逐年攀升，尤其在季末、年末等关键考核节点，完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限，这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常，这是客户经理自发行为，银行一般不会进行干涉。

　　短期来看，这种方式的确能提升业绩水平，但长期依赖补贴揽储，也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出，银行员工完不成任务，靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说，通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外，对于被“买”的客户来说，将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方，很容易泄露个人信息。当然，银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理，否则就会导致员工行为异化跑偏。

　　董希淼进一步指出，此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下，基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系，处理好短期利益和长期利益的关系，给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识，采取依法合规的方式完成任务指标。

　　切勿参与高息揽储等活动

　　自今年4月以来，一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动，密集调低存款利率，其中3年期、5年期定存利率受影响显著，大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。

　　金融监管总局发布的数据显示，2024年四季度末，商业银行净息差为1.52%，处于历史低位。在2024年度业绩发布会上，多位银行管理层直言，净息差下行压力依旧严峻，进一步降低高成本负债迫在眉睫。

　　下调中长期存款利率，能够有效减少银行的利息支出，缓解存款长期化带来的成本压力，进而稳定负债成本，增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言，今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”，银行下调存款利率，与宏观政策方向契合。

　　在宽松的货币政策基调下，市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来，当前，存贷款利率已进入下行通道，银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，既要保持存款业务稳定增长，更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行，要加快转变经营理念，克服路径依赖，不可盲目追求存款规模扩张，而是要加强资产负债管理，压降负债成本，努力保持发展的稳健性和可持续性。

　　就储户而言，董希淼提醒，“跨城存款”要注意两点：第一，“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本，储户应仔细比较是否划算；第二，“跨城存款”应到银行网点柜面办理，切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。

　　“从便利性来看，如果储户所在地没有所属银行网点，大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易，这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。

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