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秦皇岛市(山海关区、北戴河区、青龙满族自治县、昌黎县、抚宁区、卢龙县、海港区)

六盘水市(盘州市、钟山区、六枝特区、水城区)

阳泉市(郊区、盂县、平定县、城区、矿区)

长治市(长子县、沁县、武乡县、襄垣县、潞州区、黎城县、壶关县、沁源县、平顺县、屯留区、上党区、潞城区)  平顶山市(叶县、舞钢市、宝丰县、湛河区、卫东区、鲁山县、郏县、汝州市、石龙区、新华区)

甘孜藏族自治州(德格县、得荣县、丹巴县、巴塘县、白玉县、康定市、石渠县、稻城县、乡城县、新龙县、九龙县、甘孜县、泸定县、道孚县、雅江县、色达县、炉霍县、理塘县)

临沂市(沂南县、费县、沂水县、罗庄区、兰陵县、河东区、兰山区、平邑县、临沭县、蒙阴县、莒南县、郯城县)

石家庄市(赵县、深泽县、栾城区、鹿泉区、新乐市、灵寿县、晋州市、赞皇县、平山县、井陉矿区、无极县、正定县、行唐县、桥西区、辛集市、新华区、元氏县、高邑县、裕华区、井陉县、藁城区、长安区)抚州市(南丰县、南城县、临川区、宜黄县、乐安县、广昌县、东乡区、黎川县、金溪县、资溪县、崇仁县)

防城港市(防城区、港口区、东兴市、上思县)  石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、新源县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、巩留县、霍城县、霍尔果斯市、昭苏县、特克斯县、伊宁县、尼勒克县)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、普安县、兴义市、兴仁市、晴隆县、安龙县、册亨县、贞丰县)

阜阳市(界首市、阜南县、临泉县、颍上县、太和县、颍州区、颍泉区、颍东区)

果洛藏族自治州(甘德县、达日县、玛沁县、玛多县、班玛县、久治县)

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连云港市(赣榆区、连云区、灌云县、东海县、灌南县、海州区)

黄山市(黄山区、黟县、祁门县、徽州区、休宁县、屯溪区、歙县)

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楚雄彝族自治州(楚雄市、姚安县、武定县、永仁县、南华县、大姚县、牟定县、元谋县、双柏县、禄丰市)

南昌市(红谷滩区、西湖区、新建区、安义县、青山湖区、南昌县、东湖区、进贤县、青云谱区)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、恩施市、建始县、咸丰县、宣恩县、利川市、来凤县、鹤峰县)

内江市(东兴区、威远县、隆昌市、资中县、市中区)

山南市(隆子县、曲松县、洛扎县、桑日县、乃东区、琼结县、措美县、浪卡子县、扎囊县、加查县、错那市、贡嘎县)

崇左市(江州区、天等县、凭祥市、扶绥县、宁明县、大新县、龙州县)

香港特别行政区

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咸阳市(乾县、泾阳县、长武县、礼泉县、永寿县、武功县、杨陵区、旬邑县、渭城区、淳化县、兴平市、彬州市、秦都区、三原县)

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孝感市(孝昌县、云梦县、汉川市、应城市、安陆市、大悟县、孝南区)

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日照市(莒县、东港区、五莲县、岚山区)

白银市(会宁县、平川区、靖远县、景泰县、白银区)

德阳市(中江县、什邡市、罗江区、绵竹市、旌阳区、广汉市)

新乡市(原阳县、长垣市、红旗区、卫滨区、延津县、凤泉区、获嘉县、辉县市、卫辉市、新乡县、牧野区、封丘县)  兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、突泉县、扎赉特旗)

阜新市(清河门区、太平区、海州区、阜新蒙古族自治县、彰武县、细河区、新邱区)

日喀则市(仲巴县、谢通门县、聂拉木县、昂仁县、江孜县、南木林县、定日县、萨嘎县、白朗县、岗巴县、定结县、亚东县、吉隆县、拉孜县、桑珠孜区、萨迦县、仁布县、康马县)

湖州市(德清县、长兴县、吴兴区、南浔区、安吉县)临沧市(沧源佤族自治县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、永德县、镇康县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县)

合肥市(肥东县、蜀山区、肥西县、瑶海区、庐江县、巢湖市、长丰县、包河区、庐阳区)  常德市(津市市、鼎城区、武陵区、临澧县、汉寿县、安乡县、桃源县、石门县、澧县)

澳门特别行政区

柳州市(柳江区、鱼峰区、融水苗族自治县、鹿寨县、三江侗族自治县、柳南区、融安县、柳北区、城中区、柳城县)

咸宁市(嘉鱼县、通城县、赤壁市、通山县、崇阳县、咸安区)宿迁市(泗洪县、宿城区、泗阳县、宿豫区、沭阳县)

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遂宁市(射洪市、安居区、大英县、船山区、蓬溪县)

蚌埠市(龙子湖区、固镇县、怀远县、淮上区、五河县、蚌山区、禹会区)

阿勒泰地区(富蕴县、吉木乃县、青河县、福海县、哈巴河县、布尔津县、阿勒泰市)

福州市(永泰县、平潭县、闽清县、鼓楼区、福清市、长乐区、连江县、罗源县、晋安区、仓山区、马尾区、台江区、闽侯县)

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来宾市(忻城县、兴宾区、象州县、合山市、武宣县、金秀瑶族自治县)

铁岭市(开原市、银州区、西丰县、铁岭县、昌图县、清河区、调兵山市)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、榕江县、镇远县、锦屏县、麻江县、三穗县、岑巩县、施秉县、从江县、黎平县、黄平县、凯里市、雷山县、天柱县、丹寨县、剑河县)

吴忠市(同心县、利通区、红寺堡区、盐池县、青铜峡市)

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潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

　　近年来，金融监管总局深入贯彻落实党中央、国务院推进乡村全面振兴战略部署，持续强化监管引领，引导银行保险机构聚焦乡村振兴重点领域，完善专业化体制机制建设，创新产品服务，为推进乡村全面振兴提供有力金融支撑。截至2025年2月末，涉农贷款余额为51.88万亿元，同比增长8.9%；2025年前两个月新发放的普惠型涉农贷款平均利率降至4.52%。2025年1-2月，农业保险提供风险保障0.91万亿元，同比增长12.28%。

　　为深入贯彻落实中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，按照《中共中央国务院关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见》有关部署，金融监管总局近日发布《国家金融监督管理总局办公厅关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》指出，银行业保险业要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持农业农村优先发展，坚持深化改革，学习运用“千万工程”经验，持续提升金融服务“三农”质效，毫不松懈抓好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果各项工作。

　　《通知》要求，深化“三农”金融供给体制机制改革，健全层次分明、优势互补、有序竞争的农村金融服务机构体系。深化邮储银行代理网点改革。加快农村信用社改革化险。合理确定普惠型涉农贷款内部资金转移定价等优惠幅度。持续保障粮食等重要农产品金融供给，支持肉牛、奶牛产业纾困，促进县域富民产业发展，积极有效支持乡村建设。全力做好金融帮扶工作，切实巩固拓展脱贫攻坚成果，大力支持脱贫地区产业发展，努力提高特定群体金融服务质效。丰富金融产品，拓展农村抵质押物范围，提升农村数字金融发展水平。开发推广符合涉农企业需求的财产险、责任险产品。提高农民人身保险保障水平。提高承保理赔效率。

　　《通知》明确，2025年要努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长，完成差异化普惠型涉农贷款增速目标。加强涉农领域信用风险管理，强化涉农信贷行为管理，提升涉农数据真实性、准确性，打击农村各类非法金融活动。

　　《通知》指出，要大力提升县乡村金融服务水平。加大县域金融资源投入，深入服务县域新型城镇化和城乡融合发展。在保持基础金融服务基本全覆盖的基础上，优化县乡村机构存量网点。强化银农对接，引导利率适宜的信贷资金快速直达县域涉农主体。持续深化新型农业经营主体和农户建档评级工作。开展风险减量服务，加大对灾后恢复重建的金融支持。

　　华夏时报记者卢梦雪见习记者张萌北京报道

　　“明天降息！有需要的抓紧购入！”

　　4月以来，中小银行迎来新一轮存款利率调整潮。此前以“利率高地”著称的民营银行纷纷开始下调存款利率，有客户经理在朋友圈提醒客户“且存且珍惜”。

　　据记者统计，本月已有10家民营银行宣布调整存款利率，超过民营银行总数的一半，另有部分民营银行暂停了相关存款活动。具体来看，本轮调整主要集中在3年期和5年期定期存款产品上，调整幅度普遍在5基点至20个基点，部分银行出现利率“倒挂”现象。

　　4月18日，《华夏时报》记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　3年期、5年期为本次调降重点

　　进入4月，19家民营银行中已有包括华瑞银行、众邦银行、新安银行等10家民营银行公告宣布了存款利率下调事宜。

　　4月21日起，锡商银行下调定期3年、定期5年、大额存单3年期、大额存单5年期产品存款利率。其中，定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%；大额存单3年期由2.7%下调至2.6%，大额存单5年期由2.6%下调至2.5%。今年2月，锡商银行刚刚进行了包括活期存款、通知存款、定期存款、大额存单产品存款利率的全线调整。

　　4月17日起，富民银行调整定期3年、定期5年产品存款利率，其中定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%。记者注意到，这是该行年内第三次下调存款产品利率，此前在1月6日和2月27日，该行两次发布公告下调定期3年、定期5年存款产品利率，1月初，该行定期3年存款利率可达2.9%。

　　华瑞银行在4月进行了两次存款利率下调。4月1日起，该行定期5年挂牌利率从2.7%调整至2.65%，其他存款利率保持不变；4月16日起，该行进一步下调定期5年挂牌利率至2.55%，同时将定期3年挂牌利率由2.7%调整至2.6%。本月以来该行定期5年存款利率已下调15个基点。

　　此外，记者从中关村银行客户经理处了解到，该行于4月11日重新上架了整存整取3年期产品，但利率较之前进行了调整，由此前的2.65%下调至2.5%。“目前尚未接到其他利率调整通知。”该客户经理表示。

　　记者注意到，本轮降息主要集中在3年期和5年期产品，10家进行调整的民营银行中，有7家银行均出现了利率“倒挂”现象。如新安银行调整后的2年期存款利率为2.65%，3年期存款利率为2.6%，2年期反高于3年期存款利率，出现“倒挂”；蓝海银行的2年定期存款利率（1万及以上起存档）为2.45%，比该行5年定期存款利率的2.3%高出15个基点。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚此前向《华夏时报》记者表示，在原有的利率结构中，存款期限越长，对应的利率也越高，这意味着那些定期存款（尤其是中长期定期存款）占比较高的银行资金成本也相对较高。为了降低资金成本，这类银行通过利率“倒挂”，推动储户首先把中长期定期存款转成短期定期存款。这样不仅降低了资金成本，还增加了未来调整负债结构的灵活性。

　　中小银行净息差持续承压

　　本轮降息中，许多银行留出的缓冲时间非常短暂，往往在公告发布的次日便执行利率下调，令人措手不及。

　　4月18日，记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　“现在周围的银行都在降，而且监管也比较严格。”某民营银行客户经理告诉记者。另有某农商行人士对记者称，“开门红”结束是原因之一，但主要还是市场利率下行、净息差收窄这些“老生常谈”的因素。

　　“中小银行竞争压力大，往往需要用高利率吸引储户存款，像之前不少银行推出积分等活动变相提高存款利率，也是这个原因。但与此同时，负债成本太高了，现在很多银行净息差都在降，高息揽储不可持续。”上述农商行人士进一步向记者解释道。

　　不少业内专家表达了类似的看法。

　　据国家金融监管总局披露的2024年4季度相关数据显示，民营银行净利润由上年同期的204亿元下降至188亿元，同比下降7.84%，净息差由去年同期的4.39%下降至4.11%，同比下降0.28个百分点。

　　那么，民营银行应如何应对净息差收窄的压力呢？

　　“在负债端，需要优化存款结构，降低负债成本；在资产端，应提升资产质量与配置效率。”中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元告诉记者，一方面，银行可以通过推出多样化理财产品等吸引低成本资金。加强数字化营销能力，通过线上渠道降低揽储成本，提升资金获取效率；另一方面，银行应聚焦优质资产投放，确保资金投向收益合理、风险可控的领域。还可通过合理配置产品提升整体资产收益率。

　　利率还会降吗？不少客户经理向记者表示“不好说”，需要以银行后续公告为准，但建议尽早做规划以锁定当前利率。

　　中国银行研究院此前发布的《2025年经济金融展望报告》中提到，2025年中国整体利率水平或将保持低位并稳中有降，影响原因包括经济恢复的基础有待巩固、银行净息差收窄压力或将缓解、欧美主要经济体陆续启动降息等。