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莆田市(秀屿区、城厢区、仙游县、涵江区、荔城区)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、温泉县、阿拉山口市)

北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)

梅州市(五华县、丰顺县、兴宁市、大埔县、梅江区、蕉岭县、平远县、梅县区)  黑河市(嫩江市、北安市、爱辉区、五大连池市、孙吴县、逊克县)

唐山市(滦南县、乐亭县、玉田县、滦州市、丰润区、丰南区、路北区、迁安市、曹妃甸区、迁西县、古冶区、遵化市、开平区、路南区)

绵阳市(游仙区、涪城区、三台县、盐亭县、安州区、梓潼县、北川羌族自治县、平武县、江油市)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、乌审旗、东胜区、康巴什区、达拉特旗、准格尔旗、杭锦旗)郑州市(新郑市、巩义市、中原区、二七区、登封市、荥阳市、惠济区、金水区、上街区、管城回族区、新密市、中牟县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)  盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)

凉山彝族自治州(会东县、甘洛县、西昌市、木里藏族自治县、昭觉县、冕宁县、盐源县、雷波县、会理市、越西县、金阳县、普格县、美姑县、布拖县、宁南县、喜德县、德昌县)

澳门特别行政区

普洱市(思茅区、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县)

晋城市(泽州县、城区、阳城县、陵川县、高平市、沁水县)

黔东南苗族侗族自治州(台江县、镇远县、雷山县、从江县、剑河县、黎平县、凯里市、施秉县、锦屏县、麻江县、三穗县、岑巩县、天柱县、黄平县、榕江县、丹寨县)

柳州市(鹿寨县、三江侗族自治县、柳南区、柳江区、鱼峰区、柳北区、融安县、柳城县、城中区、融水苗族自治县)

香港特别行政区

绥化市(青冈县、兰西县、绥棱县、北林区、安达市、海伦市、明水县、庆安县、肇东市、望奎县)

赣州市(宁都县、会昌县、上犹县、龙南市、南康区、安远县、于都县、兴国县、赣县区、石城县、瑞金市、大余县、寻乌县、定南县、章贡区、信丰县、崇义县、全南县)

南充市(营山县、阆中市、南部县、西充县、蓬安县、嘉陵区、仪陇县、顺庆区、高坪区)

孝感市(孝昌县、汉川市、应城市、大悟县、云梦县、安陆市、孝南区)

舟山市(岱山县、普陀区、嵊泗县、定海区)

陇南市(西和县、礼县、康县、成县、宕昌县、武都区、两当县、文县、徽县)

襄阳市(樊城区、宜城市、保康县、谷城县、老河口市、襄州区、南漳县、襄城区、枣阳市)

延边朝鲜族自治州(延吉市、汪清县、珲春市、图们市、敦化市、安图县、和龙市、龙井市)

宜春市(高安市、宜丰县、丰城市、奉新县、樟树市、铜鼓县、万载县、上高县、袁州区、靖安县)

辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)

内江市(隆昌市、资中县、威远县、市中区、东兴区)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、囊谦县、称多县、杂多县、玉树市、治多县)

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广西壮族自治区

清远市(阳山县、清城区、英德市、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、佛冈县、清新区、连州市)

许昌市(鄢陵县、禹州市、建安区、长葛市、襄城县、魏都区)

威海市(乳山市、环翠区、文登区、荣成市)  昌吉回族自治州(玛纳斯县、吉木萨尔县、昌吉市、呼图壁县、奇台县、木垒哈萨克自治县、阜康市)

芜湖市(湾沚区、弋江区、镜湖区、无为市、繁昌区、南陵县、鸠江区)

临汾市(乡宁县、襄汾县、翼城县、吉县、古县、永和县、尧都区、霍州市、汾西县、隰县、洪洞县、侯马市、大宁县、安泽县、曲沃县、蒲县、浮山县)

阜新市(彰武县、新邱区、细河区、海州区、阜新蒙古族自治县、太平区、清河门区)无锡市(滨湖区、新吴区、惠山区、梁溪区、宜兴市、锡山区、江阴市)

韶关市(曲江区、新丰县、翁源县、仁化县、乐昌市、武江区、浈江区、南雄市、乳源瑶族自治县、始兴县)  贵港市(港北区、桂平市、平南县、覃塘区、港南区)

葫芦岛市(兴城市、龙港区、连山区、建昌县、南票区、绥中县)

保山市(龙陵县、腾冲市、施甸县、昌宁县、隆阳区)

洛阳市(老城区、西工区、宜阳县、洛龙区、瀍河回族区、孟津区、涧西区、栾川县、新安县、嵩县、伊川县、偃师区、洛宁县、汝阳县)永州市(江永县、新田县、宁远县、冷水滩区、道县、江华瑶族自治县、祁阳市、蓝山县、零陵区、东安县、双牌县)

阳泉市(城区、盂县、矿区、郊区、平定县)

北京市(延庆区、怀柔区、海淀区、东城区、密云区、房山区、通州区、石景山区、西城区、平谷区、丰台区、朝阳区、昌平区、门头沟区、大兴区、顺义区)

贺州市(八步区、平桂区、钟山县、昭平县、富川瑶族自治县)

上海市(普陀区、杨浦区、宝山区、长宁区、虹口区、崇明区、松江区、闵行区、浦东新区、奉贤区、嘉定区、黄浦区、徐汇区、金山区、静安区、青浦区)

石河子市(阿拉尔市、白杨市、五家渠市、昆玉市、北屯市、铁门关市、新星市、图木舒克市、胡杨河市、可克达拉市、双河市)

深圳市(宝安区、龙华区、坪山区、盐田区、龙岗区、福田区、罗湖区、光明区、南山区)

连云港市(东海县、灌云县、海州区、赣榆区、连云区、灌南县)

黄山市(歙县、徽州区、祁门县、休宁县、黟县、黄山区、屯溪区)

金华市(浦江县、磐安县、婺城区、金东区、兰溪市、武义县、义乌市、东阳市、永康市)

随州市(随县、广水市、曾都区)

武汉市(新洲区、江岸区、青山区、江汉区、武昌区、汉阳区、江夏区、汉南区、东西湖区、洪山区、蔡甸区、硚口区、黄陂区)

云浮市(云安区、新兴县、云城区、罗定市、郁南县)

吉林市(丰满区、舒兰市、昌邑区、蛟河市、永吉县、船营区、龙潭区、磐石市、桦甸市)

长春市(农安县、榆树市、公主岭市、双阳区、朝阳区、德惠市、南关区、宽城区、绿园区、二道区、九台区)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、都兰县、茫崖市、德令哈市、格尔木市、乌兰县)

巴中市(恩阳区、通江县、平昌县、南江县、巴州区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”