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黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

宿迁市(泗阳县、泗洪县、宿城区、宿豫区、沭阳县)

咸宁市(通山县、咸安区、通城县、赤壁市、崇阳县、嘉鱼县)  揭阳市(揭东区、普宁市、揭西县、惠来县、榕城区)

金昌市(金川区、永昌县)

佛山市(高明区、三水区、禅城区、南海区、顺德区)

临沂市(兰山区、沂南县、沂水县、平邑县、莒南县、兰陵县、河东区、郯城县、临沭县、罗庄区、费县、蒙阴县)

张掖市(临泽县、甘州区、肃南裕固族自治县、民乐县、高台县、山丹县)  松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县、宁江区)

惠州市(博罗县、龙门县、惠城区、惠东县、惠阳区)

长治市(襄垣县、武乡县、屯留区、潞城区、平顺县、壶关县、沁县、潞州区、长子县、沁源县、黎城县、上党区)

临夏回族自治州(临夏县、东乡族自治县、临夏市、康乐县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、永靖县)

银川市(金凤区、灵武市、永宁县、西夏区、贺兰县、兴庆区)

朝阳市(双塔区、建平县、凌源市、龙城区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县)

鄂尔多斯市(康巴什区、鄂托克旗、杭锦旗、准格尔旗、达拉特旗、乌审旗、东胜区、鄂托克前旗、伊金霍洛旗)

凉山彝族自治州(喜德县、木里藏族自治县、甘洛县、布拖县、普格县、盐源县、越西县、会东县、美姑县、宁南县、德昌县、雷波县、会理市、西昌市、昭觉县、金阳县、冕宁县)

湖州市(长兴县、南浔区、安吉县、吴兴区、德清县)

荆门市(钟祥市、东宝区、京山市、掇刀区、沙洋县)

抚顺市(东洲区、新抚区、清原满族自治县、新宾满族自治县、望花区、抚顺县、顺城区)

西藏自治区

大连市(长海县、沙河口区、庄河市、中山区、西岗区、金州区、甘井子区、瓦房店市、旅顺口区、普兰店区)

丽江市(永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县、宁蒗彝族自治县)

雅安市(芦山县、雨城区、石棉县、荥经县、汉源县、名山区、天全县、宝兴县)

庆阳市(华池县、合水县、西峰区、环县、镇原县、正宁县、宁县、庆城县)

三沙市(西沙区、南沙区)

景德镇市(乐平市、浮梁县、昌江区、珠山区)

楚雄彝族自治州(武定县、永仁县、楚雄市、大姚县、牟定县、元谋县、姚安县、禄丰市、南华县、双柏县)

拉萨市(堆龙德庆区、尼木县、城关区、曲水县、林周县、达孜区、当雄县、墨竹工卡县)

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石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

金华市(永康市、东阳市、武义县、磐安县、金东区、义乌市、兰溪市、浦江县、婺城区)

孝感市(孝南区、应城市、云梦县、孝昌县、安陆市、大悟县、汉川市)

抚州市(临川区、金溪县、广昌县、南城县、南丰县、资溪县、宜黄县、东乡区、乐安县、黎川县、崇仁县)  博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、博乐市、温泉县)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、金沙县、七星关区、纳雍县、织金县、大方县、赫章县)

宿州市(砀山县、萧县、灵璧县、泗县、埇桥区)

成都市(大邑县、温江区、青白江区、龙泉驿区、彭州市、武侯区、都江堰市、简阳市、成华区、金牛区、青羊区、新都区、新津区、锦江区、邛崃市、双流区、崇州市、郫都区、金堂县、蒲江县)海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、刚察县、祁连县)

北京市(石景山区、怀柔区、平谷区、海淀区、密云区、延庆区、西城区、朝阳区、昌平区、丰台区、房山区、通州区、大兴区、东城区、门头沟区、顺义区)  沧州市(盐山县、孟村回族自治县、泊头市、肃宁县、青县、河间市、海兴县、任丘市、献县、东光县、运河区、南皮县、黄骅市、新华区、沧县、吴桥县)

南通市(如皋市、启东市、通州区、崇川区、海安市、如东县、海门区)

商洛市(山阳县、商南县、镇安县、柞水县、商州区、丹凤县、洛南县)

鹤岗市(萝北县、兴山区、南山区、东山区、工农区、向阳区、兴安区、绥滨县)昭通市(威信县、水富市、绥江县、永善县、彝良县、盐津县、镇雄县、昭阳区、大关县、鲁甸县、巧家县)

乌鲁木齐市(达坂城区、天山区、乌鲁木齐县、头屯河区、新市区、沙依巴克区、米东区、水磨沟区)

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、凉城县、商都县、四子王旗、丰镇市、集宁区、化德县、察哈尔右翼前旗、兴和县、察哈尔右翼后旗、卓资县)

忻州市(代县、定襄县、原平市、岢岚县、五寨县、神池县、河曲县、偏关县、繁峙县、静乐县、保德县、忻府区、宁武县、五台县)

厦门市(海沧区、集美区、翔安区、思明区、湖里区、同安区)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、博湖县、轮台县、尉犁县、库尔勒市、和静县、和硕县、焉耆回族自治县、若羌县)

双鸭山市(岭东区、宝清县、四方台区、宝山区、友谊县、尖山区、饶河县、集贤县)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、伊宁县、特克斯县、伊宁市、霍城县、新源县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、霍尔果斯市、尼勒克县)

玉林市(北流市、博白县、陆川县、福绵区、容县、兴业县、玉州区)

温州市(泰顺县、龙港市、鹿城区、平阳县、瑞安市、龙湾区、瓯海区、苍南县、文成县、乐清市、洞头区、永嘉县)

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焦作市(武陟县、沁阳市、温县、孟州市、博爱县、解放区、山阳区、马村区、中站区、修武县)

泰安市(肥城市、岱岳区、宁阳县、东平县、泰山区、新泰市)

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林芝市(墨脱县、察隅县、波密县、巴宜区、工布江达县、米林市、朗县)

锦州市(古塔区、义县、凌河区、北镇市、凌海市、黑山县、太和区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。