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克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)

嘉兴市(海盐县、海宁市、嘉善县、平湖市、秀洲区、桐乡市、南湖区)

苏州市(太仓市、吴江区、昆山市、吴中区、相城区、张家港市、虎丘区、常熟市、姑苏区)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)  云浮市(郁南县、云安区、罗定市、云城区、新兴县)

遂宁市(蓬溪县、船山区、安居区、射洪市、大英县)

岳阳市(岳阳楼区、汨罗市、云溪区、临湘市、华容县、岳阳县、湘阴县、平江县、君山区)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、治多县、囊谦县、杂多县、玉树市、称多县)

淮安市(淮安区、盱眙县、涟水县、淮阴区、洪泽区、金湖县、清江浦区)  桂林市(七星区、永福县、叠彩区、恭城瑶族自治县、临桂区、灌阳县、平乐县、全州县、龙胜各族自治县、秀峰区、兴安县、象山区、雁山区、阳朔县、灵川县、荔浦市、资源县)

泸州市(江阳区、古蔺县、纳溪区、叙永县、泸县、龙马潭区、合江县)

怀化市(麻阳苗族自治县、中方县、辰溪县、洪江市、芷江侗族自治县、会同县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、沅陵县、溆浦县、通道侗族自治县)

延边朝鲜族自治州(安图县、龙井市、和龙市、汪清县、敦化市、延吉市、图们市、珲春市)

日照市(岚山区、莒县、五莲县、东港区)

酒泉市(金塔县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃州区)

海南藏族自治州(贵南县、兴海县、贵德县、同德县、共和县)

阿克苏地区(柯坪县、沙雅县、阿克苏市、阿瓦提县、库车市、乌什县、新和县、拜城县、温宿县)

三门峡市(陕州区、卢氏县、渑池县、湖滨区、灵宝市、义马市)

平顶山市(叶县、卫东区、湛河区、汝州市、石龙区、新华区、舞钢市、鲁山县、郏县、宝丰县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

贺州市(昭平县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区、钟山县)

晋中市(灵石县、太谷区、昔阳县、左权县、榆次区、平遥县、榆社县、寿阳县、和顺县、介休市、祁县)

舟山市(普陀区、定海区、岱山县、嵊泗县)

成都市(青羊区、郫都区、金堂县、武侯区、简阳市、温江区、青白江区、龙泉驿区、新津区、蒲江县、双流区、大邑县、邛崃市、都江堰市、金牛区、彭州市、成华区、崇州市、锦江区、新都区)

淮南市(潘集区、大通区、田家庵区、谢家集区、凤台县、寿县、八公山区)

泰安市(泰山区、东平县、宁阳县、岱岳区、新泰市、肥城市)

大理白族自治州(大理市、弥渡县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、剑川县、洱源县、漾濞彝族自治县、永平县、云龙县、宾川县、南涧彝族自治县、祥云县)

那曲市(索县、安多县、比如县、尼玛县、双湖县、班戈县、聂荣县、嘉黎县、色尼区、巴青县、申扎县)

湛江市(廉江市、徐闻县、吴川市、雷州市、赤坎区、遂溪县、坡头区、霞山区、麻章区)

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甘南藏族自治州(卓尼县、合作市、迭部县、碌曲县、临潭县、玛曲县、舟曲县、夏河县)

乌兰察布市(商都县、卓资县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、兴和县、四子王旗、化德县、集宁区、凉城县、丰镇市)

济南市(槐荫区、莱芜区、钢城区、济阳区、平阴县、历城区、长清区、市中区、历下区、商河县、章丘区、天桥区)

天津市(东丽区、南开区、河西区、滨海新区、宁河区、红桥区、宝坻区、蓟州区、河东区、西青区、静海区、武清区、北辰区、河北区、和平区、津南区)  中山市

宜春市(奉新县、丰城市、樟树市、万载县、袁州区、靖安县、铜鼓县、上高县、高安市、宜丰县)

重庆市(南岸区、城口县、渝中区、长寿区、武隆区、巴南区、彭水苗族土家族自治县、巫山县、忠县、江津区、璧山区、大足区、梁平区、巫溪县、合川区、永川区、丰都县、荣昌区、万州区、云阳县、酉阳土家族苗族自治县、秀山土家族苗族自治县、渝北区、江北区、潼南区、九龙坡区、垫江县、开州区、奉节县、石柱土家族自治县、大渡口区、綦江区、南川区、铜梁区、北碚区、沙坪坝区、涪陵区、黔江区)

曲靖市(沾益区、马龙区、罗平县、会泽县、麒麟区、宣威市、师宗县、陆良县、富源县)鄂尔多斯市(东胜区、康巴什区、准格尔旗、乌审旗、鄂托克旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、杭锦旗)

泉州市(泉港区、晋江市、德化县、石狮市、鲤城区、永春县、洛江区、丰泽区、金门县、南安市、惠安县、安溪县)  铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)

武汉市(江夏区、新洲区、蔡甸区、青山区、汉阳区、武昌区、江汉区、黄陂区、江岸区、硚口区、洪山区、汉南区、东西湖区)

葫芦岛市(龙港区、绥中县、建昌县、南票区、兴城市、连山区)

海口市(秀英区、美兰区、龙华区、琼山区)玉溪市(江川区、红塔区、澄江市、易门县、华宁县、新平彝族傣族自治县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县)

石家庄市(栾城区、深泽县、井陉矿区、平山县、灵寿县、元氏县、行唐县、高邑县、藁城区、桥西区、辛集市、长安区、裕华区、赵县、新华区、无极县、晋州市、新乐市、正定县、井陉县、赞皇县、鹿泉区)

丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县)

晋城市(沁水县、阳城县、泽州县、城区、陵川县、高平市)

焦作市(修武县、马村区、温县、中站区、解放区、武陟县、孟州市、沁阳市、山阳区、博爱县)

澳门特别行政区

新疆维吾尔自治区

邯郸市(临漳县、复兴区、永年区、磁县、峰峰矿区、馆陶县、魏县、大名县、武安市、涉县、丛台区、邱县、肥乡区、广平县、邯山区、成安县、曲周县、鸡泽县)

杭州市(淳安县、临安区、钱塘区、余杭区、滨江区、富阳区、西湖区、桐庐县、建德市、临平区、上城区、拱墅区、萧山区)

南通市(海门区、如皋市、海安市、启东市、通州区、如东县、崇川区)

日喀则市(仁布县、萨迦县、拉孜县、岗巴县、谢通门县、萨嘎县、吉隆县、定日县、昂仁县、江孜县、南木林县、聂拉木县、定结县、亚东县、仲巴县、桑珠孜区、白朗县、康马县)

河源市(龙川县、源城区、连平县、和平县、紫金县、东源县)

淮北市(烈山区、杜集区、相山区、濉溪县)

天水市(秦安县、甘谷县、武山县、秦州区、麦积区、张家川回族自治县、清水县)

濮阳市(台前县、华龙区、濮阳县、清丰县、南乐县、范县)

新余市(分宜县、渝水区)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、安龙县、普安县、晴隆县、兴义市、兴仁市、册亨县、贞丰县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红