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漳州市(华安县、漳浦县、诏安县、龙文区、平和县、东山县、南靖县、云霄县、龙海区、长泰区、芗城区)

内江市(资中县、隆昌市、威远县、东兴区、市中区)

宣城市(广德市、宁国市、泾县、郎溪县、旌德县、绩溪县、宣州区)

海南藏族自治州(共和县、兴海县、贵南县、同德县、贵德县)  荆门市(京山市、掇刀区、东宝区、沙洋县、钟祥市)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、精河县、温泉县)

本溪市(明山区、溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区、南芬区)

无锡市(惠山区、江阴市、新吴区、梁溪区、锡山区、滨湖区、宜兴市)西安市(未央区、高陵区、周至县、莲湖区、碑林区、雁塔区、灞桥区、鄠邑区、长安区、新城区、临潼区、蓝田县、阎良区)

廊坊市(大城县、三河市、安次区、文安县、霸州市、大厂回族自治县、广阳区、永清县、固安县、香河县)  宝鸡市(凤县、陈仓区、千阳县、麟游县、眉县、陇县、岐山县、太白县、扶风县、金台区、渭滨区、凤翔区)

秦皇岛市(山海关区、抚宁区、卢龙县、昌黎县、北戴河区、海港区、青龙满族自治县)

怀化市(鹤城区、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、麻阳苗族自治县、中方县、芷江侗族自治县、辰溪县、通道侗族自治县、沅陵县、会同县、新晃侗族自治县、洪江市)

南平市(建阳区、邵武市、武夷山市、建瓯市、延平区、光泽县、松溪县、浦城县、顺昌县、政和县)

牡丹江市(西安区、阳明区、东宁市、东安区、绥芬河市、海林市、林口县、宁安市、穆棱市、爱民区)

商丘市(夏邑县、永城市、睢县、梁园区、宁陵县、睢阳区、柘城县、虞城县、民权县)

石河子市(可克达拉市、胡杨河市、阿拉尔市、五家渠市、双河市、白杨市、昆玉市、图木舒克市、铁门关市、北屯市、新星市)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

河池市(大化瑶族自治县、南丹县、凤山县、金城江区、东兰县、天峨县、宜州区、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县)

延边朝鲜族自治州(龙井市、珲春市、敦化市、汪清县、延吉市、安图县、和龙市、图们市)

合肥市(肥西县、蜀山区、巢湖市、瑶海区、包河区、肥东县、长丰县、庐江县、庐阳区)

信阳市(潢川县、商城县、息县、光山县、新县、罗山县、浉河区、平桥区、固始县、淮滨县)

濮阳市(范县、清丰县、华龙区、台前县、濮阳县、南乐县)

黔东南苗族侗族自治州(镇远县、施秉县、雷山县、锦屏县、凯里市、黎平县、榕江县、麻江县、剑河县、黄平县、从江县、天柱县、岑巩县、丹寨县、台江县、三穗县)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)

泰安市(岱岳区、肥城市、宁阳县、新泰市、东平县、泰山区)

襄阳市(南漳县、保康县、枣阳市、宜城市、谷城县、襄城区、樊城区、襄州区、老河口市)

温州市(文成县、洞头区、苍南县、龙湾区、乐清市、泰顺县、瓯海区、永嘉县、鹿城区、龙港市、瑞安市、平阳县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

三明市(建宁县、尤溪县、清流县、将乐县、三元区、永安市、泰宁县、宁化县、明溪县、沙县区、大田县)

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雅安市(荥经县、石棉县、雨城区、天全县、芦山县、宝兴县、名山区、汉源县)

铁岭市(昌图县、调兵山市、铁岭县、银州区、清河区、开原市、西丰县)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、新市区、水磨沟区、天山区、米东区、沙依巴克区、达坂城区、头屯河区)

南阳市(内乡县、南召县、邓州市、镇平县、方城县、新野县、桐柏县、唐河县、宛城区、卧龙区、西峡县、社旗县、淅川县)  金华市(兰溪市、东阳市、浦江县、永康市、婺城区、磐安县、金东区、义乌市、武义县)

黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)

莆田市(仙游县、城厢区、秀屿区、荔城区、涵江区)

郴州市(桂东县、永兴县、桂阳县、资兴市、宜章县、嘉禾县、北湖区、汝城县、安仁县、临武县、苏仙区)汕头市(金平区、潮南区、龙湖区、潮阳区、澄海区、南澳县、濠江区)

成都市(武侯区、新都区、成华区、简阳市、锦江区、龙泉驿区、蒲江县、青白江区、新津区、都江堰市、邛崃市、郫都区、崇州市、彭州市、金堂县、双流区、金牛区、大邑县、青羊区、温江区)  阳泉市(矿区、平定县、郊区、盂县、城区)

阿克苏地区(沙雅县、库车市、拜城县、阿瓦提县、柯坪县、乌什县、温宿县、新和县、阿克苏市)

呼和浩特市(清水河县、回民区、玉泉区、武川县、新城区、托克托县、赛罕区、和林格尔县、土默特左旗)

绵阳市(游仙区、梓潼县、平武县、涪城区、盐亭县、三台县、江油市、北川羌族自治县、安州区)克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区、独山子区)

开封市(兰考县、顺河回族区、通许县、祥符区、龙亭区、杞县、禹王台区、尉氏县、鼓楼区)

黑河市(五大连池市、爱辉区、北安市、孙吴县、嫩江市、逊克县)

铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)

洛阳市(宜阳县、孟津区、老城区、伊川县、洛宁县、涧西区、偃师区、嵩县、西工区、汝阳县、新安县、栾川县、洛龙区、瀍河回族区)

唐山市(滦南县、曹妃甸区、丰南区、乐亭县、路南区、玉田县、路北区、开平区、滦州市、遵化市、迁西县、迁安市、丰润区、古冶区)

湘潭市(韶山市、湘乡市、雨湖区、岳塘区、湘潭县)

营口市(老边区、大石桥市、西市区、鲅鱼圈区、盖州市、站前区)

香港特别行政区

鹤岗市(向阳区、南山区、萝北县、东山区、兴山区、绥滨县、工农区、兴安区)

揭阳市(普宁市、揭东区、惠来县、榕城区、揭西县)

遂宁市(安居区、蓬溪县、船山区、大英县、射洪市)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、普安县、册亨县、晴隆县、贞丰县、兴仁市、兴义市、望谟县)

南宁市(良庆区、青秀区、邕宁区、宾阳县、上林县、兴宁区、马山县、隆安县、横州市、江南区、武鸣区、西乡塘区)

韶关市(翁源县、乐昌市、仁化县、新丰县、曲江区、浈江区、始兴县、南雄市、乳源瑶族自治县、武江区)

滁州市(来安县、凤阳县、天长市、南谯区、明光市、琅琊区、定远县、全椒县)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、泸溪县、凤凰县、古丈县、永顺县、花垣县、吉首市、龙山县)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。