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新余市(分宜县、渝水区)

贵港市(桂平市、港南区、平南县、港北区、覃塘区)

绥化市(望奎县、北林区、青冈县、肇东市、绥棱县、海伦市、明水县、庆安县、安达市、兰西县)

宜宾市(高县、叙州区、筠连县、江安县、翠屏区、珙县、兴文县、南溪区、屏山县、长宁县)  泸州市(古蔺县、龙马潭区、纳溪区、叙永县、江阳区、泸县、合江县)

邵阳市(大祥区、邵阳县、双清区、武冈市、绥宁县、新宁县、城步苗族自治县、北塔区、邵东市、新邵县、洞口县、隆回县)

泉州市(金门县、南安市、惠安县、石狮市、晋江市、鲤城区、丰泽区、洛江区、德化县、安溪县、永春县、泉港区)

河池市(都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、巴马瑶族自治县、凤山县、罗城仫佬族自治县、东兰县、大化瑶族自治县、宜州区、金城江区、天峨县)

朔州市(怀仁市、朔城区、应县、平鲁区、右玉县、山阴县)  南昌市(青山湖区、东湖区、新建区、南昌县、西湖区、红谷滩区、安义县、进贤县、青云谱区)

上海市(崇明区、宝山区、青浦区、金山区、嘉定区、静安区、浦东新区、杨浦区、虹口区、奉贤区、普陀区、黄浦区、闵行区、徐汇区、松江区、长宁区)

汉中市(城固县、留坝县、南郑区、西乡县、洋县、镇巴县、佛坪县、略阳县、宁强县、勉县、汉台区)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

平顶山市(宝丰县、汝州市、新华区、卫东区、舞钢市、鲁山县、叶县、湛河区、郏县、石龙区)

张家口市(康保县、蔚县、尚义县、怀来县、沽源县、崇礼区、桥东区、桥西区、张北县、宣化区、阳原县、赤城县、万全区、怀安县、涿鹿县、下花园区)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

大同市(左云县、阳高县、天镇县、新荣区、云冈区、浑源县、云州区、灵丘县、平城区、广灵县)

林芝市(米林市、朗县、波密县、察隅县、工布江达县、巴宜区、墨脱县)

延边朝鲜族自治州(延吉市、敦化市、龙井市、图们市、和龙市、珲春市、安图县、汪清县)

无锡市(惠山区、新吴区、锡山区、江阴市、梁溪区、滨湖区、宜兴市)

吉林市(昌邑区、船营区、舒兰市、永吉县、桦甸市、磐石市、龙潭区、蛟河市、丰满区)

百色市(田林县、乐业县、凌云县、德保县、隆林各族自治县、右江区、西林县、靖西市、田阳区、那坡县、田东县、平果市)

岳阳市(华容县、岳阳楼区、君山区、汨罗市、岳阳县、平江县、湘阴县、云溪区、临湘市)

大理白族自治州(祥云县、永平县、宾川县、剑川县、鹤庆县、洱源县、云龙县、弥渡县、大理市、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县)

庆阳市(合水县、镇原县、华池县、西峰区、正宁县、庆城县、宁县、环县)

福州市(闽清县、平潭县、马尾区、仓山区、罗源县、晋安区、永泰县、连江县、台江区、福清市、鼓楼区、闽侯县、长乐区)

西藏自治区

海口市(琼山区、秀英区、美兰区、龙华区)

萍乡市(安源区、湘东区、莲花县、上栗县、芦溪县)

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大庆市(红岗区、大同区、龙凤区、肇源县、肇州县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、萨尔图区)

莆田市(秀屿区、涵江区、荔城区、城厢区、仙游县)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、温泉县、博乐市)  伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、特克斯县、昭苏县、伊宁市、霍城县、新源县、伊宁县、奎屯市、巩留县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市)

丽水市(莲都区、松阳县、庆元县、遂昌县、龙泉市、景宁畲族自治县、云和县、青田县、缙云县)

广安市(岳池县、广安区、华蓥市、武胜县、邻水县、前锋区)

怀化市(溆浦县、会同县、芷江侗族自治县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、洪江市、沅陵县、新晃侗族自治县、中方县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县)揭阳市(普宁市、惠来县、揭东区、榕城区、揭西县)

乌鲁木齐市(新市区、天山区、米东区、头屯河区、水磨沟区、达坂城区、乌鲁木齐县、沙依巴克区)  鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

伊春市(友好区、汤旺县、伊美区、铁力市、南岔县、丰林县、乌翠区、嘉荫县、金林区、大箐山县)

白银市(平川区、景泰县、白银区、靖远县、会宁县)

威海市(文登区、荣成市、乳山市、环翠区)南通市(海安市、启东市、海门区、崇川区、如东县、如皋市、通州区)

中山市

辽阳市(白塔区、文圣区、弓长岭区、太子河区、宏伟区、辽阳县、灯塔市)

丹东市(宽甸满族自治县、振安区、元宝区、振兴区、东港市、凤城市)

白城市(通榆县、镇赉县、洮北区、洮南市、大安市)

黄石市(黄石港区、下陆区、阳新县、大冶市、西塞山区、铁山区)

吕梁市(岚县、方山县、文水县、汾阳市、柳林县、石楼县、中阳县、离石区、交城县、孝义市、临县、兴县、交口县)

菏泽市(单县、郓城县、曹县、东明县、巨野县、牡丹区、鄄城县、定陶区、成武县)

马鞍山市(当涂县、花山区、含山县、博望区、雨山区、和县)

聊城市(东阿县、冠县、阳谷县、高唐县、东昌府区、莘县、临清市、茌平区)

张家界市(慈利县、武陵源区、桑植县、永定区)

六盘水市(盘州市、六枝特区、水城区、钟山区)

广州市(黄埔区、花都区、增城区、越秀区、番禺区、白云区、从化区、天河区、海珠区、荔湾区、南沙区)

忻州市(繁峙县、神池县、偏关县、忻府区、定襄县、岢岚县、五寨县、五台县、保德县、宁武县、代县、河曲县、原平市、静乐县)

安顺市(普定县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、西秀区、关岭布依族苗族自治县)

娄底市(涟源市、新化县、双峰县、冷水江市、娄星区)

遵义市(余庆县、桐梓县、习水县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县、红花岗区、仁怀市、凤冈县、赤水市、湄潭县、播州区、务川仡佬族苗族自治县、汇川区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。