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定西市(岷县、陇西县、漳县、通渭县、安定区、临洮县、渭源县)

怀化市(中方县、鹤城区、会同县、洪江市、麻阳苗族自治县、辰溪县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、沅陵县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县)

眉山市(彭山区、仁寿县、丹棱县、东坡区、洪雅县、青神县)

沈阳市(康平县、和平区、浑南区、铁西区、辽中区、沈北新区、于洪区、新民市、皇姑区、法库县、大东区、沈河区、苏家屯区)  安阳市(文峰区、内黄县、滑县、林州市、安阳县、殷都区、北关区、龙安区、汤阴县)

衡水市(深州市、故城县、阜城县、枣强县、桃城区、冀州区、饶阳县、安平县、武邑县、景县、武强县)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、安龙县、兴义市、普安县、册亨县、兴仁市、晴隆县、贞丰县)

贵港市(覃塘区、平南县、港南区、桂平市、港北区)

宁波市(余姚市、宁海县、江北区、慈溪市、镇海区、象山县、鄞州区、北仑区、奉化区、海曙区)  甘南藏族自治州(舟曲县、夏河县、临潭县、玛曲县、卓尼县、迭部县、合作市、碌曲县)

九江市(共青城市、庐山市、柴桑区、湖口县、浔阳区、永修县、武宁县、德安县、瑞昌市、濂溪区、修水县、彭泽县、都昌县)

白城市(通榆县、洮北区、洮南市、大安市、镇赉县)

金华市(婺城区、东阳市、浦江县、武义县、兰溪市、义乌市、金东区、磐安县、永康市)

三门峡市(湖滨区、陕州区、渑池县、灵宝市、义马市、卢氏县)

福州市(闽侯县、连江县、仓山区、闽清县、福清市、晋安区、长乐区、台江区、鼓楼区、永泰县、平潭县、罗源县、马尾区)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

清远市(清城区、连州市、英德市、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、连南瑶族自治县、阳山县、清新区)

湖州市(吴兴区、安吉县、长兴县、德清县、南浔区)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、宣恩县、利川市、恩施市、建始县、鹤峰县、巴东县、来凤县)

丽水市(云和县、景宁畲族自治县、莲都区、缙云县、庆元县、青田县、龙泉市、遂昌县、松阳县)

荆州市(监利市、沙市区、江陵县、石首市、洪湖市、荆州区、公安县、松滋市)

湛江市(霞山区、廉江市、麻章区、徐闻县、遂溪县、吴川市、雷州市、赤坎区、坡头区)

南阳市(西峡县、邓州市、桐柏县、社旗县、镇平县、南召县、淅川县、唐河县、内乡县、宛城区、方城县、新野县、卧龙区)

肇庆市(德庆县、端州区、广宁县、封开县、鼎湖区、高要区、四会市、怀集县)

淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)

唐山市(路南区、开平区、古冶区、丰润区、玉田县、遵化市、丰南区、乐亭县、路北区、曹妃甸区、迁西县、滦州市、迁安市、滦南县)

大连市(长海县、沙河口区、庄河市、金州区、普兰店区、西岗区、旅顺口区、瓦房店市、中山区、甘井子区)

宿迁市(泗阳县、沭阳县、泗洪县、宿豫区、宿城区)

辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)

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邵阳市(隆回县、北塔区、新邵县、洞口县、邵东市、绥宁县、双清区、大祥区、邵阳县、武冈市、城步苗族自治县、新宁县)

盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)

海南藏族自治州(贵德县、兴海县、共和县、同德县、贵南县)

攀枝花市(西区、东区、盐边县、米易县、仁和区)  南平市(光泽县、松溪县、浦城县、邵武市、政和县、建瓯市、延平区、建阳区、武夷山市、顺昌县)

安康市(岚皋县、紫阳县、汉滨区、镇坪县、石泉县、平利县、白河县、宁陕县、旬阳市、汉阴县)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、凉城县、兴和县、商都县、丰镇市、察哈尔右翼前旗、四子王旗、察哈尔右翼中旗、卓资县、化德县、集宁区)

随州市(广水市、曾都区、随县)永州市(蓝山县、道县、新田县、冷水滩区、江永县、双牌县、祁阳市、宁远县、零陵区、江华瑶族自治县、东安县)

金昌市(永昌县、金川区)  江门市(开平市、台山市、江海区、蓬江区、新会区、鹤山市、恩平市)

武汉市(汉南区、武昌区、洪山区、江岸区、青山区、江夏区、硚口区、蔡甸区、东西湖区、新洲区、江汉区、黄陂区、汉阳区)

邯郸市(曲周县、磁县、峰峰矿区、魏县、大名县、馆陶县、涉县、复兴区、丛台区、临漳县、邱县、鸡泽县、肥乡区、广平县、成安县、邯山区、武安市、永年区)

新乡市(新乡县、延津县、凤泉区、原阳县、卫辉市、红旗区、牧野区、长垣市、卫滨区、获嘉县、辉县市、封丘县)赤峰市(巴林右旗、喀喇沁旗、元宝山区、克什克腾旗、宁城县、林西县、巴林左旗、松山区、红山区、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、翁牛特旗)

西安市(鄠邑区、未央区、蓝田县、长安区、新城区、高陵区、临潼区、碑林区、周至县、莲湖区、雁塔区、阎良区、灞桥区)

南充市(营山县、嘉陵区、顺庆区、蓬安县、西充县、南部县、阆中市、仪陇县、高坪区)

大同市(广灵县、左云县、云州区、浑源县、天镇县、灵丘县、平城区、阳高县、云冈区、新荣区)

镇江市(丹阳市、丹徒区、扬中市、润州区、京口区、句容市)

防城港市(东兴市、港口区、防城区、上思县)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

酒泉市(敦煌市、金塔县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、玉门市、肃北蒙古族自治县)

天水市(张家川回族自治县、麦积区、武山县、秦安县、清水县、甘谷县、秦州区)

东莞市

鞍山市(铁西区、海城市、台安县、立山区、千山区、岫岩满族自治县、铁东区)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、新市区、天山区、达坂城区、沙依巴克区、米东区、头屯河区、水磨沟区)

承德市(宽城满族自治县、隆化县、承德县、兴隆县、滦平县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、丰宁满族自治县、双滦区、鹰手营子矿区、双桥区)

松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县、乾安县)

太原市(古交市、晋源区、万柏林区、娄烦县、阳曲县、小店区、尖草坪区、杏花岭区、清徐县、迎泽区)

阜阳市(颍东区、阜南县、界首市、颍州区、临泉县、太和县、颍泉区、颍上县)

　　来源：观潮财经

　　2024年，上市险企的资产配置情况公布。

　　总体来看，险资“松绑”步伐不断加快，去年是7年以来险企投资资产增长最快的一年。

　　2024年，8家上市险企投资资产合计20.37万亿元，相较于2023年同期的16.91万亿元规模扩大3.46万亿元，同比增长20.46%，首次破20万亿大关。从增速来看，2024年是7年来增速最高的一年。

　　从具体投向来看，各家险企债券投资占比增加早成共识，但中国平安“投资性房地产”投资金额遥遥领先并逆势增长，值得关注。

　　总体而言，“投资性房地产”资产占比下滑、证券投资占比上升的现象，也反映了保险行业在宏观经济环境、监管政策及市场风险偏好变化下的战略调整。

　　今年以来险资松绑信息不断传来，险资在资本市场的地位和作用不断凸显，而保险业在社会责任方面的作用也愈加突出，保险业定位正随着我国经济、政策环境的不断变化潜移默化发生着改变。

　　注：中国太平为保证口径一致，2024年也采用0.92汇率换算。

　　01

　　投资资产增超2成，国寿、平安增超万亿

　　险资松绑进程不断加快，2024是7年来险企投资资产增长最快的一年。

　　2024年，8家上市险企投资资产合计20.37万亿元，相较于2023年同期的16.91万亿元规模扩大3.46万亿元，同比增长20.46%，首次破20万亿大关。从增速来看，如下图所示，2024是7年来增速最高的一次。今年以来险资松绑信息不断传来，险资在资本市场的地位和作用不断凸显。

　　从各家险企投资规模来看，中国人寿、中国平安两家的投资资产增加超万亿元。2024年，8家险企的投资资产规模均有所增加。其中，国寿2024年投资资产规模达66110.71亿元，增长规模高达11985.42亿元，系以上八家险企中增长规模最大的一家。其次是平安，截至去年年底其投资资产规模增长10091.81亿元至57314.09亿元。

　　中国太保以4843.84亿元的涨幅排名第三，中国人保、新华保险、中国太平三家险企2024年投资资产增长规模均超千亿元，阳光保险投资规模较2023年增长688.27亿元。

　　除此之外，众安在线2024年投资规模增长18.14亿元左右，至410.07亿元。

　　如上图所示，2024年各家上市险企投资资产增速也几乎是其历年来增速最快的一年。其中，中国人寿投资规模增幅最大，为22.14%，与2023年相比上升超15个百分点。另外中国平安、中国太保2家险企2024年投资资产同比增长幅度均超10%。

　　相较迅速增长的投资资产规模，投资收益并未与之正相关。2024年，八大上市险企合计实现投资收益2971.58亿元，较2023年同比增长3.09%。其中，5家上市险企投资收益有所增加，另3家有所减少。

　　2024年，中国平安、中国太保、新华保险、阳光保险、中国太平投资收益较2023年有所上升。中国人寿投资收益规模远高于其他险企，但自2022年起该险企投资收益呈下滑趋势。2024年，中国人寿实现投资收益703.78亿元，较2023年同期减少1079.19亿元。此外，中国人保、众安在线投资收益亦有所下降。

　　整体来看，2018年-2024年，8家上市险企的净投资收益率呈下降态势。

　　2024年，8家上市险企净投资收益率几乎均有所下降。仅众安在线上涨0.1个百分点至2.3%；阳光保险较2023年无变化。

　　（注：中国平安2024年报未披露总投资收益率）

　　相比于净投资收益率的低迷，总投资收益率数据普遍走高，2024年8家上市险企该指标均有所上升。

　　总投资收益率：年息税前利润或运营期年均息税前利润/项目总投资×100%‌

　　净投资收益率：资本金净利润/资本金×100%

　　02

　　多数缩减房地产投资，平安逆势增长

　　2024年，8家在统计上市保险公司债券投资比重增大，仅平安、阳光在房地产方向的投资金额有所增加。而相比于其他上市险企在房地产领域的“拘谨”或“大撤退”，中国平安的表现恰恰相反，其在该领域的投资数据增长异常醒目。

　　注：中国平安、中国太平口径为投资性物业；中国人保口径为其他，2022年之后此口径中主要为投资性房地产

　　上图可见，7家上市险企中5家公司：国寿、人保、太保、新华、太平在房地产方向的投资金额有所减少，平安、阳光2家险企在去年增加了该方向的投资规模。

　　平安的投资规模最大，2024年该项投资高达1340.15亿元，同比上涨4.65%；其次是太平，投资了210.03亿元，同比减少7.52%。

　　中国人寿：权益类投资增加，房地产占比下降

　　从投资资产规模来看，国寿最大，2024投资资产合计6.61万亿元，同比增长22.14%。其总体投向较为稳定，“固定到期日金融资产”、“权益类金融资产”一直在其投资方向中排前两名；2022、2023年的“现金及其他”有较大幅度增长，2024年回落但仍高于之前年份。

　　上图可见，2024年国寿加大对“固定到期日的金融资产”、“权益类金融资产”的投资规模，对以上两类资产投资分别达到49115.24亿元、12690.86亿元，同比增加26.83%、15.41%。投资性房地产的投规模减少了3.40%。

　　从各投资方向在当年投资总额中的占比来看，自2018年起，国寿对于“联营企业和合营企业的投资”占比逐年下降，2024年该方向占比为4.57%，较2018年已下降1.93%。

　　其余方向中仅对“固定到期日金融资产”的投资占比出现2.74%的正增长，其余方向占比均同比下降，可见中国人寿对该类金融资产的重视程度。

　　从细分数据来看，2024年国寿的投向中，债券的占比仍为最高，且较2023年同期提升4.93个百分点至59.04%。另外，定期存款、股票的投资占比分别同比减少0.86%、0.37%至7%左右；基金的占比从3.82%增长至4.64%。

　　中国人保：固收递增，国债及政府债成绝对“头部”

　　2024年，中国人保投资资产合计1.64万亿元，同比增长14.56%。其中，投资资产占比最高的为“国债及政府债”，占比达25.8%，同比增长9.9个百分点。

　　注：中国人保2022年前后披露数据口径变化，本文只做最新口径数据对比与分析。

　　从大类来看，中国人保近些年来逐步加大对固定收益资产的投资力度。2024年，中国人保对该类资产投资1.12万亿元，同比增长17.12%。

　　从占比来看，2024年中国人保固定收益类投资占比最高，达67.90%，同比增长3.40个百分点；权益投资的占比从2023年同期的21.50%下降至18.20%。

　　不同于之前几家，中国人保对于各投向的资产分配相对均衡。2024年投资资产占比最高的为国债及政府债，占比达25.8%，同比增长9.9个百分点。

　　中国平安：加大“债权型金融资产”，“定期存款”再降

　　据年报披露，2024年平安投资资产达5.73万亿元，同比增长21.37%。从其投资配置占比情况来看，去年其“债权性金融资产”占比达到了73.8%，为近7年最高水平；“定期存款”再降，至4.3%，也为七年来最低水平。

　　相较2023年同期，2024年中国平安加大了对债权型金融资产及股权型金融资产的投资，2024年这两项投资资产分别同比增长23.19%、21.16%。

　　平安债权型金融资产最多，2024年该项资产达到42272.55亿元，占总投资资产的73.80%。其次便是股权型金融资产，达7411.00亿元，占比12.90%，其余类型资产占比均未超5%。

　　具体至投资对象可以发现，2024年，平安着重加大债券投资力度。2024年平安债券投资资产金额高达42272.55亿元，同比增长23.19%，占比也从2023年的58.1%增至61.7%，提升3.6%。

　　中国太保：债权类投资大增，定期存款下降

　　2024年，中国太保投资资产规模达2.73万亿元，同比提升21.53%。据其年报披露，2024年其债权类金融资产达2.07万亿元，占投资资产总额的75.90%。

　　注：中国太保2022年前后披露数据口径变化，本文只做最新口径数据对比与分析。

　　相较2023年同期，2024年中国太保加大了对债权型金融资产的投资，2024年该指标金额同比增长达23.75%，该指标在投资配置中的占比也进一步提高到75.9%。

　　更深入来看，太保债权类金融资产中，债权类金融资产投资占比最高。2024年中国太保债权类金融投资2.07万亿元，占投资资产的75.90%，较2023年年末同比提升1.4个百分点。

　　占比第二高的投资方向是“股权类金融资产”，占比达14.5%基本无变化；“定期存款”，去年合计投资1738.18亿元，占比6.40%，较2023年末定期存款占比下滑0.9%。

　　新华保险：定期存款下降，股、债齐增

　　2024年，新华保险投资资产总计1.63万亿元，同比增长达21.95%。其中，债权及债务投资为绝对主力。2024年新华保险债券及债务投资金额为8494.93亿元，同比增长近26.10%，占比达52.10%，较2023年年末同比增长1.7个百分点。

　　注：新华保险2023年前后披露数据口径变化，本文只做最新口径数据对比与分析。

　　从大类来看，新华保险2024年仅减少了对投资性房地产的投资力度。

　　其他5类投资中，金融投资的投资力度最大。新华保险2024年对该类资产投资12618.25亿元，同比增长20.63%。

　　从占比来看，2024年新华保险金融投资占比最高，达77.30%，同比下降0.50个百分点。

　　其中，债券及债务投资为绝对主力。2024年新华保险债券及债务投资金额为8494.93亿元，同比增长近26.10%，占比达52.10%，较2023年年末同比增长1.7个百分点。

　　新华保险的第二大资金占用项为定期存款。2024年新华保险定期存款金额约为2559.84亿元，同比增长10.34%，占比17.30%，同比减少1.92个百分点。

　　中国太平：固收占比超8成！现金、权益类投资下降

　　2024年，太平投资资产总计1.44万亿元，同比增长了15.75%。这一年，中国太平投资端调整幅度较大，其进一步调高了“固定收益类”资产比重，“现金及现金等价物”、“权益类投资”占比大幅下降。

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　　从大类来看，中国太平2024年固定收益类的投资力度最大，且大幅提升。2024年对该类资产投资11899.09亿元，同比增长22.40%。

　　从占比来看，2024年中国太平固定收益类占比最高，达82.80%，同比上升4.5个百分点。

　　其中，债务证券为绝对主力。2024年中国太平债务证券投资金额为10703.81亿元，同比增长近25.58%，占比达74.50%，较2023年年末增长5.8个百分点。

　　阳光保险：固定收益类资产占比破7成，债券投资增27%

　　2024年，阳光保险投资规模合计5485.79亿元，同比上升14.35%，其中“固定收益类资产”占比达72.30%，同比上升3.10个百分比。

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　　从大类来看，阳光保险2024年固定收益类金融资产的投资力度最大，且大幅提升。2024年对该类资产投资3968.75亿元，同比增长19.54%。

　　从占比来看，2024年阳光保险固定收益类金融资产占比最高，达72.30%，同比上升3.1个百分点。

　　其中，债券投资为绝对主力。2024年阳光保险债券投资金额为3167.09亿元，同比增长近27.05%，占比达57.70%，同比增长5.7个百分点。

　　众安在线：未上市公司股权增加，债券型基金下降

　　2024年，众安在线投资资产合计410.07亿元，同比上升4.63%。2024年众安在线债券投资占比达52.60%，同比增长5.6个百分点。

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　　从大类来看，众安在线固定收益类投资占比最高，且2024年有所上升。2024年对该类资产投资309.45亿元，同比增长5.96%。

　　从占比来看，2024年众安在线固定收益类投资资产占比最高，达75.40%，同比上升0.9个百分点。

　　其中，债券投资为绝对主力。2024年众安在线债券投资金额为215.96亿元，同比增长近17.14%，占比达52.60%，增加5.6个百分点。

　　上市险企“减房增券”的策略，本质上是风险规避、收益优化与政策响应的综合结果。未来，随着宏观经济复苏与资本市场改革深化，险资可能进一步向以下方向倾斜：

　　高股息权益资产：持续作为收益补充与波动缓冲；

　　绿色金融与科技投资：响应国家战略，挖掘长期增长潜力；

　　全球化配置：通过港股通、QDII等渠道分散区域风险。