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晋中市(介休市、太谷区、灵石县、和顺县、榆社县、平遥县、祁县、左权县、榆次区、寿阳县、昔阳县)

徐州市(新沂市、沛县、鼓楼区、铜山区、云龙区、邳州市、丰县、贾汪区、泉山区、睢宁县)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)  乌鲁木齐市(头屯河区、天山区、乌鲁木齐县、新市区、沙依巴克区、水磨沟区、达坂城区、米东区)

来宾市(金秀瑶族自治县、兴宾区、象州县、武宣县、忻城县、合山市)

吕梁市(交口县、汾阳市、交城县、中阳县、离石区、柳林县、方山县、文水县、临县、石楼县、岚县、孝义市、兴县)

拉萨市(曲水县、城关区、达孜区、尼木县、林周县、当雄县、墨竹工卡县、堆龙德庆区)枣庄市(滕州市、台儿庄区、市中区、薛城区、山亭区、峄城区)

肇庆市(端州区、四会市、封开县、怀集县、德庆县、高要区、广宁县、鼎湖区)  营口市(站前区、大石桥市、盖州市、西市区、老边区、鲅鱼圈区)

温州市(龙湾区、苍南县、瓯海区、文成县、瑞安市、乐清市、平阳县、永嘉县、洞头区、泰顺县、龙港市、鹿城区)

河池市(罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、东兰县、大化瑶族自治县、宜州区、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、南丹县、天峨县、凤山县)

楚雄彝族自治州(楚雄市、禄丰市、永仁县、南华县、元谋县、双柏县、姚安县、大姚县、武定县、牟定县)

咸阳市(秦都区、永寿县、彬州市、长武县、泾阳县、渭城区、兴平市、武功县、旬邑县、淳化县、乾县、杨陵区、三原县、礼泉县)

新余市(分宜县、渝水区)

铜川市(印台区、宜君县、耀州区、王益区)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、阜康市、昌吉市、玛纳斯县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、奇台县)

六安市(霍山县、叶集区、金寨县、裕安区、舒城县、霍邱县、金安区)

泰安市(肥城市、宁阳县、新泰市、岱岳区、东平县、泰山区)

延边朝鲜族自治州(汪清县、安图县、延吉市、敦化市、和龙市、珲春市、龙井市、图们市)

吉林市(舒兰市、永吉县、磐石市、昌邑区、丰满区、桦甸市、龙潭区、船营区、蛟河市)

儋州市

韶关市(翁源县、乳源瑶族自治县、始兴县、仁化县、曲江区、新丰县、武江区、南雄市、浈江区、乐昌市)

张家口市(宣化区、万全区、怀来县、阳原县、康保县、下花园区、桥西区、怀安县、崇礼区、涿鹿县、赤城县、张北县、尚义县、沽源县、桥东区、蔚县)

鹤岗市(萝北县、工农区、东山区、兴山区、南山区、向阳区、绥滨县、兴安区)

三亚市(天涯区、吉阳区、崖州区、海棠区)

沧州市(南皮县、吴桥县、任丘市、肃宁县、孟村回族自治县、献县、海兴县、运河区、黄骅市、泊头市、沧县、盐山县、河间市、东光县、青县、新华区)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

昭通市(彝良县、鲁甸县、大关县、镇雄县、昭阳区、巧家县、永善县、绥江县、盐津县、水富市、威信县)

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日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)

濮阳市(濮阳县、范县、清丰县、台前县、华龙区、南乐县)

武汉市(青山区、汉阳区、江夏区、江汉区、蔡甸区、洪山区、东西湖区、新洲区、汉南区、硚口区、黄陂区、江岸区、武昌区)

包头市(石拐区、东河区、昆都仑区、九原区、土默特右旗、青山区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县)  重庆市(黔江区、武隆区、酉阳土家族苗族自治县、潼南区、涪陵区、江津区、南川区、荣昌区、江北区、铜梁区、巫溪县、云阳县、秀山土家族苗族自治县、璧山区、大足区、大渡口区、垫江县、北碚区、长寿区、梁平区、丰都县、南岸区、彭水苗族土家族自治县、九龙坡区、渝北区、奉节县、石柱土家族自治县、合川区、忠县、綦江区、开州区、巫山县、城口县、沙坪坝区、渝中区、万州区、永川区、巴南区)

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海南藏族自治州(同德县、贵德县、贵南县、共和县、兴海县)  玉林市(北流市、兴业县、博白县、容县、玉州区、福绵区、陆川县)

丽江市(华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县)

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阿勒泰地区(哈巴河县、吉木乃县、富蕴县、青河县、福海县、布尔津县、阿勒泰市)洛阳市(西工区、伊川县、孟津区、瀍河回族区、宜阳县、栾川县、嵩县、洛宁县、偃师区、汝阳县、老城区、洛龙区、新安县、涧西区)

普洱市(墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县)

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宁波市(海曙区、镇海区、象山县、江北区、北仑区、宁海县、慈溪市、鄞州区、余姚市、奉化区)

北京市(通州区、平谷区、密云区、东城区、延庆区、石景山区、大兴区、房山区、顺义区、门头沟区、海淀区、丰台区、怀柔区、西城区、昌平区、朝阳区)

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牡丹江市(爱民区、阳明区、东宁市、西安区、海林市、穆棱市、林口县、宁安市、东安区、绥芬河市)

黄山市(屯溪区、祁门县、歙县、休宁县、徽州区、黟县、黄山区)

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衢州市(柯城区、龙游县、江山市、常山县、开化县、衢江区)

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延安市(洛川县、黄陵县、子长市、延长县、富县、安塞区、吴起县、延川县、宝塔区、志丹县、宜川县、黄龙县、甘泉县)

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江门市(台山市、鹤山市、蓬江区、新会区、江海区、恩平市、开平市)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。