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邢台市(临西县、清河县、临城县、柏乡县、平乡县、宁晋县、隆尧县、南和区、巨鹿县、沙河市、威县、新河县、襄都区、广宗县、任泽区、信都区、南宫市、内丘县)
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仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
忻州市(代县、宁武县、五寨县、定襄县、原平市、偏关县、保德县、繁峙县、河曲县、忻府区、神池县、静乐县、岢岚县、五台县)
新乡市(凤泉区、红旗区、卫辉市、新乡县、原阳县、长垣市、延津县、获嘉县、卫滨区、牧野区、辉县市、封丘县)
雅安市(芦山县、天全县、荥经县、名山区、汉源县、雨城区、宝兴县、石棉县)
宣城市(广德市、宁国市、郎溪县、泾县、旌德县、宣州区、绩溪县)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
嘉峪关市
葫芦岛市(龙港区、兴城市、绥中县、南票区、建昌县、连山区)
宁夏回族自治区
南宁市(上林县、良庆区、马山县、宾阳县、横州市、青秀区、武鸣区、隆安县、兴宁区、西乡塘区、江南区、邕宁区)
新疆维吾尔自治区
舟山市(嵊泗县、普陀区、岱山县、定海区)
眉山市(东坡区、丹棱县、彭山区、青神县、仁寿县、洪雅县)
韶关市(浈江区、始兴县、仁化县、乐昌市、曲江区、翁源县、新丰县、武江区、南雄市、乳源瑶族自治县)
枣庄市(滕州市、峄城区、台儿庄区、市中区、薛城区、山亭区)
吕梁市(方山县、汾阳市、兴县、离石区、石楼县、交口县、孝义市、柳林县、临县、岚县、交城县、文水县、中阳县)
金华市(磐安县、婺城区、永康市、金东区、武义县、浦江县、东阳市、兰溪市、义乌市)
海东市(乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、平安区、互助土族自治县)
广州市(海珠区、白云区、荔湾区、增城区、黄埔区、花都区、越秀区、番禺区、南沙区、从化区、天河区)
佳木斯市(郊区、汤原县、抚远市、桦南县、富锦市、向阳区、同江市、东风区、前进区、桦川县)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗)
信阳市(罗山县、平桥区、光山县、淮滨县、固始县、浉河区、潢川县、商城县、息县、新县)
南通市(海安市、崇川区、海门区、如皋市、启东市、通州区、如东县)
六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、平坝区)
喀什地区(叶城县、伽师县、巴楚县、英吉沙县、莎车县、喀什市、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、泽普县、麦盖提县、岳普湖县)
昌吉回族自治州(昌吉市、吉木萨尔县、玛纳斯县、奇台县、呼图壁县、阜康市、木垒哈萨克自治县)
永州市(双牌县、江永县、新田县、江华瑶族自治县、零陵区、蓝山县、祁阳市、冷水滩区、东安县、道县、宁远县)
云浮市(罗定市、新兴县、云城区、云安区、郁南县)
白城市(洮南市、大安市、镇赉县、通榆县、洮北区)
西安市(鄠邑区、阎良区、周至县、长安区、临潼区、雁塔区、莲湖区、灞桥区、蓝田县、新城区、未央区、碑林区、高陵区)
随州市(随县、曾都区、广水市)
双鸭山市(宝清县、四方台区、饶河县、集贤县、尖山区、岭东区、宝山区、友谊县)
郴州市(北湖区、桂东县、永兴县、资兴市、嘉禾县、桂阳县、临武县、汝城县、苏仙区、宜章县、安仁县)
深圳市(南山区、盐田区、龙华区、罗湖区、宝安区、光明区、坪山区、龙岗区、福田区)
成都市(金堂县、双流区、金牛区、龙泉驿区、新津区、都江堰市、新都区、郫都区、大邑县、青白江区、青羊区、武侯区、成华区、锦江区、彭州市、蒲江县、邛崃市、简阳市、崇州市、温江区)
南平市(建瓯市、邵武市、光泽县、武夷山市、顺昌县、建阳区、松溪县、政和县、延平区、浦城县)
蚌埠市(禹会区、淮上区、固镇县、怀远县、蚌山区、龙子湖区、五河县)
贵港市(港南区、覃塘区、桂平市、平南县、港北区)
白银市(靖远县、会宁县、景泰县、平川区、白银区)
临沧市(云县、永德县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、沧源佤族自治县)
孝感市(孝昌县、应城市、汉川市、云梦县、大悟县、安陆市、孝南区)
辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)
鄂尔多斯市(康巴什区、准格尔旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗、乌审旗、杭锦旗、达拉特旗、鄂托克前旗、东胜区)
自贡市(富顺县、自流井区、贡井区、沿滩区、大安区、荣县)
哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)
荆门市(钟祥市、京山市、东宝区、掇刀区、沙洋县)
亳州市(利辛县、谯城区、蒙城县、涡阳县)
广安市(岳池县、前锋区、邻水县、武胜县、广安区、华蓥市)
山南市(错那市、乃东区、措美县、桑日县、曲松县、贡嘎县、浪卡子县、洛扎县、隆子县、扎囊县、加查县、琼结县)
吉林市(舒兰市、丰满区、船营区、磐石市、龙潭区、昌邑区、桦甸市、蛟河市、永吉县)
怀化市(芷江侗族自治县、会同县、通道侗族自治县、沅陵县、麻阳苗族自治县、中方县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、辰溪县、洪江市、鹤城区)
三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)
鹤壁市(鹤山区、浚县、山城区、淇滨区、淇县)
锡林郭勒盟(苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、二连浩特市、锡林浩特市、正镶白旗、正蓝旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、阿巴嘎旗、镶黄旗)
铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)
内江市(隆昌市、市中区、威远县、资中县、东兴区)
景德镇市(珠山区、昌江区、浮梁县、乐平市)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)
益阳市(资阳区、桃江县、赫山区、南县、安化县、沅江市)
吉安市(永新县、井冈山市、吉州区、遂川县、泰和县、青原区、新干县、万安县、永丰县、吉安县、安福县、峡江县、吉水县)
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张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)
那曲市(聂荣县、索县、嘉黎县、双湖县、比如县、巴青县、安多县、色尼区、尼玛县、班戈县、申扎县)
凉山彝族自治州(冕宁县、西昌市、金阳县、美姑县、宁南县、盐源县、木里藏族自治县、德昌县、喜德县、雷波县、会东县、甘洛县、越西县、会理市、布拖县、昭觉县、普格县)
果洛藏族自治州(玛沁县、玛多县、久治县、班玛县、达日县、甘德县)
鹤岗市(东山区、向阳区、萝北县、绥滨县、兴山区、兴安区、南山区、工农区)
海口市(琼山区、秀英区、美兰区、龙华区)
宿州市(埇桥区、泗县、砀山县、萧县、灵璧县)
无锡市(新吴区、滨湖区、惠山区、锡山区、宜兴市、梁溪区、江阴市)
梅州市(梅江区、蕉岭县、大埔县、平远县、丰顺县、兴宁市、五华县、梅县区)
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●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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