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更新时间：2025-04-23 15:26:00　浏览次数： 314

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武威市(天祝藏族自治县、民勤县、凉州区、古浪县)

淮南市(大通区、潘集区、八公山区、凤台县、寿县、田家庵区、谢家集区)

永州市(江永县、宁远县、新田县、双牌县、祁阳市、东安县、江华瑶族自治县、道县、冷水滩区、零陵区、蓝山县)

大庆市(肇源县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、大同区、林甸县、让胡路区、萨尔图区、肇州县) 北海市(铁山港区、银海区、合浦县、海城区)

淄博市(淄川区、张店区、桓台县、沂源县、博山区、临淄区、周村区、高青县)

临夏回族自治州(永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、康乐县、东乡族自治县、临夏县、临夏市、广河县)

龙岩市(武平县、永定区、连城县、新罗区、长汀县、漳平市、上杭县)荆门市(沙洋县、京山市、东宝区、掇刀区、钟祥市)

惠州市(龙门县、博罗县、惠阳区、惠东县、惠城区) 鹤壁市(淇县、淇滨区、鹤山区、山城区、浚县)

巴中市(南江县、恩阳区、巴州区、平昌县、通江县)

泸州市(叙永县、江阳区、纳溪区、龙马潭区、泸县、合江县、古蔺县)

佳木斯市(富锦市、前进区、郊区、东风区、桦南县、向阳区、同江市、汤原县、桦川县、抚远市)

西安市(鄠邑区、未央区、临潼区、莲湖区、周至县、雁塔区、长安区、新城区、高陵区、灞桥区、阎良区、碑林区、蓝田县)

深圳市(福田区、龙华区、龙岗区、宝安区、坪山区、光明区、罗湖区、盐田区、南山区)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)

肇庆市(高要区、鼎湖区、广宁县、怀集县、四会市、封开县、端州区、德庆县)

成都市(成华区、蒲江县、郫都区、彭州市、新津区、武侯区、新都区、金堂县、青羊区、锦江区、邛崃市、龙泉驿区、双流区、崇州市、都江堰市、简阳市、青白江区、金牛区、温江区、大邑县)

晋中市(祁县、榆次区、介休市、左权县、平遥县、昔阳县、榆社县、灵石县、寿阳县、和顺县、太谷区)

阿克苏地区(新和县、阿瓦提县、温宿县、沙雅县、乌什县、柯坪县、阿克苏市、拜城县、库车市)

益阳市(桃江县、南县、沅江市、赫山区、安化县、资阳区)

西藏自治区

吴忠市(利通区、盐池县、青铜峡市、红寺堡区、同心县)

宣城市(绩溪县、泾县、宁国市、郎溪县、广德市、宣州区、旌德县)

重庆市(渝中区、巫溪县、合川区、涪陵区、巫山县、荣昌区、城口县、江津区、綦江区、南川区、开州区、沙坪坝区、潼南区、酉阳土家族苗族自治县、巴南区、长寿区、大足区、江北区、云阳县、铜梁区、南岸区、渝北区、永川区、大渡口区、九龙坡区、北碚区、璧山区、黔江区、彭水苗族土家族自治县、垫江县、万州区、石柱土家族自治县、忠县、秀山土家族苗族自治县、梁平区、武隆区、丰都县、奉节县)

延边朝鲜族自治州(和龙市、敦化市、延吉市、龙井市、汪清县、图们市、安图县、珲春市)

凉山彝族自治州(普格县、德昌县、冕宁县、美姑县、西昌市、甘洛县、宁南县、喜德县、盐源县、木里藏族自治县、雷波县、会理市、越西县、金阳县、会东县、布拖县、昭觉县)

北京市(顺义区、朝阳区、房山区、西城区、密云区、怀柔区、丰台区、大兴区、门头沟区、东城区、昌平区、延庆区、平谷区、海淀区、通州区、石景山区)

沧州市(南皮县、河间市、泊头市、献县、孟村回族自治县、盐山县、任丘市、吴桥县、新华区、肃宁县、运河区、黄骅市、沧县、海兴县、东光县、青县)

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济南市(商河县、市中区、历下区、槐荫区、章丘区、平阴县、莱芜区、历城区、济阳区、钢城区、长清区、天桥区)

林芝市(察隅县、米林市、墨脱县、工布江达县、巴宜区、朗县、波密县)

张掖市(临泽县、肃南裕固族自治县、山丹县、民乐县、甘州区、高台县)

张家口市(怀来县、蔚县、桥东区、康保县、宣化区、下花园区、赤城县、沽源县、阳原县、尚义县、怀安县、张北县、涿鹿县、万全区、崇礼区、桥西区) 阳江市(阳春市、阳东区、阳西县、江城区)

天水市(清水县、秦安县、张家川回族自治县、麦积区、武山县、甘谷县、秦州区)

伊春市(友好区、嘉荫县、丰林县、金林区、乌翠区、铁力市、汤旺县、大箐山县、伊美区、南岔县)

榆林市(吴堡县、佳县、靖边县、神木市、横山区、子洲县、米脂县、清涧县、榆阳区、定边县、绥德县、府谷县)山南市(错那市、浪卡子县、隆子县、乃东区、桑日县、洛扎县、曲松县、贡嘎县、琼结县、措美县、加查县、扎囊县)

宜昌市(长阳土家族自治县、猇亭区、枝江市、秭归县、当阳市、伍家岗区、宜都市、夷陵区、远安县、点军区、西陵区、五峰土家族自治县、兴山县) 杭州市(临安区、滨江区、上城区、富阳区、建德市、西湖区、余杭区、钱塘区、临平区、桐庐县、萧山区、拱墅区、淳安县)

揭阳市(揭西县、惠来县、普宁市、榕城区、揭东区)

芜湖市(南陵县、无为市、镜湖区、弋江区、鸠江区、繁昌区、湾沚区)

遵义市(绥阳县、桐梓县、红花岗区、凤冈县、仁怀市、习水县、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、汇川区、播州区、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、正安县、赤水市)锡林郭勒盟(苏尼特右旗、二连浩特市、锡林浩特市、苏尼特左旗、多伦县、镶黄旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、正镶白旗)

延安市(子长市、延长县、宝塔区、富县、洛川县、甘泉县、延川县、吴起县、宜川县、志丹县、安塞区、黄龙县、黄陵县)

汕尾市(海丰县、城区、陆河县、陆丰市)

廊坊市(大厂回族自治县、三河市、大城县、固安县、霸州市、永清县、香河县、广阳区、文安县、安次区)

佛山市(南海区、三水区、高明区、顺德区、禅城区)

衡水市(武邑县、阜城县、冀州区、深州市、桃城区、枣强县、安平县、武强县、饶阳县、景县、故城县)

晋城市(陵川县、高平市、泽州县、阳城县、城区、沁水县)

铁岭市(铁岭县、调兵山市、清河区、开原市、昌图县、西丰县、银州区)

安康市(紫阳县、镇坪县、宁陕县、汉阴县、石泉县、旬阳市、岚皋县、平利县、汉滨区、白河县)

南京市(鼓楼区、高淳区、栖霞区、雨花台区、溧水区、江宁区、建邺区、六合区、秦淮区、玄武区、浦口区)

黔南布依族苗族自治州(荔波县、都匀市、惠水县、瓮安县、三都水族自治县、罗甸县、平塘县、福泉市、独山县、长顺县、龙里县、贵定县)

淮安市(洪泽区、金湖县、盱眙县、涟水县、淮安区、淮阴区、清江浦区)

定西市(渭源县、岷县、安定区、临洮县、陇西县、通渭县、漳县)

聊城市(阳谷县、冠县、高唐县、茌平区、莘县、东阿县、东昌府区、临清市)

兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、突泉县)

茂名市(高州市、电白区、信宜市、化州市、茂南区)

河池市(大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、凤山县、天峨县、宜州区、巴马瑶族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、东兰县)

　　来源：保契

　　发展中寻找路径，问题中培育文化。保险业的长期主义理念落地注定不会一蹴而就。

　　4月18日，国家金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（金规〔2025〕13号，以下简称《通知》），旨在推动人身保险行业建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，促进人身保险行业高质量发展。

　　对于该《通知》，行业各方已从多个维度予以解读，对此不再一一阐述。仅从其可能解决的三个问题的角度做进一步观察。

　　Part．

　　没配套罚则的内勤转外勤，是否会引发更多漏洞

　　内勤转外勤绝非常态。

　　个人代理人的发展史决定了其底蕴。尽管近年来业内已有成功转型的案例，但回溯任何一个内勤转外勤的履历，几乎都伴随着职业生涯的波动或无法承受之压力。

　　反向看，近年来成功吸引部分外勤大咖的方式之一就是给内勤编制。换言之，行业内，内勤仍较外勤有着更强的吸引力。

　　在《通知》之前，《保险代理人监管规定》对于保险代理人的界定给了行业内勤转外勤一定的想象空间，但因未明确具体限制，实操中各保险公司多持谨慎态度。多数的处理规则是，只要转外勤即需要失去内勤身份，当然，不排除个别公司为获取保费或销售费用，而与内勤员工同步签署具有销售属性的劳动合同。

　　支持公司员工依法自愿转换为保险销售人员。在依法合规、公平自愿的前提下，签订劳动合同的员工可以与保险公司协商探索转换为员工制或代理制保险销售顾问。公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后，可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度，防范潜在利益冲突和道德风险，确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。

　　或许是看到了前述问题，《通知》堵住了“既当运动员又当裁判员”的漏洞。但从实践看，因《通知》未进一步明确罚则，则可能出现批量内勤转劳动合同制外勤的情形，即可以此为通道实现费用的划转，亦可以此直销方式使得原本不合规的销售方式变得合规。

　　如何实现制度目的，目前看，仍需进一步的配套制度及处罚规则。毕竟，代理人的高质量转型发展，需以行业整体的依法合规为前提。

　　Part．

　　明确佣金递延发放，堵住佣金套利的口子

　　不法行为多由业内人士操控。

　　“退保黑产”，是近年来行业内一直努力清楚的毒瘤。但毋庸置疑的是，“退保黑产”的主力多是业内代理人。

　　近年来，已有多地形成了行业内的固定圈子。代理人收集资金，借用不特定人群身份信息，在可实现佣金套利的公司上号投保。一旦某公司的佣金（含各种津贴补贴/方案费用）和退保现价总额超出投保费用，则该批代理人集体跳槽至该公司，短期内产出高业绩，佣金到手则启动批量退保流程，进而给保险公司造成重大损失。

　　增强长期服务能力。保险公司应当根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制，做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合，与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员，保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制，切实保障保险销售人员合法权益。

　　当然，在未明确首年佣金比例的情形下，大概率保险公司仍会采取首年高佣金，后续佣金畸低的方式来维持代理人对首年佣金的诉求。

　　Part．

　　尽职免责和失职双罚，让代理人监管彻底落实实质重于形式的内涵

　　所有的放开，都可能产生新的问题，进而提升猫鼠游戏的难度。

　　行业发展艰难，是当下的共识；高质量转型发展亦是行业共同期待。但长期主义和短期业绩的博弈中，长期主义在当下语境中难有生存路径。

　　在教育领域，尽管没人能讲的清楚职业教育和大学教育到底哪个更好，但仅仅因为中职分流制度的导入，使得越来越多的家长从小学甚至更早就开启了卷娃之路。毕竟，因为未来的不确定性，家长只能抓住当下。

　　回归到保险业亦是如此，市场化的团队，包括国有企业的国管干部，能从底层杀出来或靠运气或靠关系或靠业绩，但能存活下来且长期居于高位一定需要持续的业绩产出。从这个视角看，短期保费的冲动从根源上就无法抑制，基于此，所有长期理念亦将无法落地。

　　但《通知》实实在在地放开了内外勤转换等费用流通的通道，一如今年年初，头部险企返场银保时所发生的——通过个险挪出费用，冲进砸入银保，在规避“报行合一”的同时，亦获取了惊人的保费。

　　依法严格监管。金融监管总局、各金融监管局依法加强法人监管，关注个人营销体制机制的科学性、稳定性和可持续性。各金融监管局应当严格落实属地监管责任，加强调查检查，强化保险销售行为监管，防范销售误导和套利风险。对于违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。区分保险销售人员个人责任和公司管理责任，统筹做好尽职免责和失职双罚。

　　从根源上看，代理人层面所反映出的问题，归根结底都是保险公司高层导向所折射出的问题，管好代理人，构建代理人领域的长期主义文化，最终还是需保险公司高层的强行推进。

　　但如前所述，短期保费的诉求下，好的制度可能被异化为另一个维度的套利工具。避免发生这一问题，压实保险公司管理责任必不可缺。

　　欧洲央行管理委员会成员MartinsKazaks称，美国宣布的关税措施加剧了不确定性，并增加了欧元区经济衰退的风险。

　　拉脱维亚央行行长Kazaks周一在博客中表示，“目前衰退并不是基本情境，但随着地缘政治和全球贸易可能发生大规模的变化，出现衰退的概率很高。”

　　Kazaks还表示：

　　“不幸的是，全球经济的不确定性增加，关税战是主要原因”。

　　“这阻碍了贸易、消费和投资，导致全球经济增长放缓”。

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