朋友的尤物人妻第29章|为你量身打造的影视盛宴,尽享视听盛况!
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佳木斯市(汤原县、同江市、抚远市、向阳区、富锦市、桦南县、东风区、桦川县、郊区、前进区)
自贡市(大安区、沿滩区、自流井区、贡井区、富顺县、荣县)
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朔州市(怀仁市、右玉县、山阴县、应县、朔城区、平鲁区)
广安市(岳池县、广安区、前锋区、邻水县、武胜县、华蓥市)
眉山市(仁寿县、丹棱县、青神县、彭山区、洪雅县、东坡区)
南充市(营山县、蓬安县、阆中市、顺庆区、南部县、嘉陵区、仪陇县、高坪区、西充县)
铜仁市(松桃苗族自治县、思南县、德江县、沿河土家族自治县、碧江区、印江土家族苗族自治县、江口县、玉屏侗族自治县、万山区、石阡县)
石河子市(胡杨河市、白杨市、新星市、双河市、图木舒克市、可克达拉市、阿拉尔市、北屯市、昆玉市、五家渠市、铁门关市)
喀什地区(莎车县、泽普县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、伽师县、叶城县、英吉沙县、巴楚县、喀什市、疏附县、麦盖提县)
济源市
徐州市(邳州市、睢宁县、鼓楼区、新沂市、沛县、贾汪区、泉山区、丰县、云龙区、铜山区)
岳阳市(云溪区、汨罗市、岳阳楼区、湘阴县、临湘市、君山区、岳阳县、平江县、华容县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
长沙市(雨花区、天心区、宁乡市、芙蓉区、开福区、望城区、浏阳市、岳麓区、长沙县)
南昌市(南昌县、新建区、青山湖区、红谷滩区、东湖区、进贤县、青云谱区、西湖区、安义县)
钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)
双鸭山市(尖山区、饶河县、宝清县、集贤县、岭东区、宝山区、四方台区、友谊县)
重庆市(秀山土家族苗族自治县、渝中区、沙坪坝区、城口县、南岸区、武隆区、璧山区、忠县、巴南区、铜梁区、渝北区、綦江区、梁平区、永川区、酉阳土家族苗族自治县、巫溪县、涪陵区、垫江县、南川区、石柱土家族自治县、彭水苗族土家族自治县、大渡口区、巫山县、合川区、北碚区、江北区、九龙坡区、奉节县、潼南区、荣昌区、云阳县、黔江区、开州区、万州区、长寿区、丰都县、大足区、江津区)
赣州市(赣县区、全南县、信丰县、上犹县、会昌县、瑞金市、安远县、南康区、大余县、宁都县、于都县、龙南市、兴国县、寻乌县、章贡区、定南县、崇义县、石城县)
银川市(灵武市、贺兰县、金凤区、西夏区、永宁县、兴庆区)
南平市(延平区、政和县、松溪县、浦城县、光泽县、武夷山市、顺昌县、建阳区、邵武市、建瓯市)
山南市(隆子县、浪卡子县、琼结县、错那市、洛扎县、加查县、扎囊县、措美县、乃东区、贡嘎县、曲松县、桑日县)
大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、龙凤区、林甸县、大同区、让胡路区、红岗区、萨尔图区、肇州县)
保山市(腾冲市、施甸县、昌宁县、龙陵县、隆阳区)
马鞍山市(雨山区、含山县、当涂县、博望区、和县、花山区)
汕头市(濠江区、龙湖区、潮阳区、南澳县、澄海区、金平区、潮南区)
湖州市(吴兴区、德清县、安吉县、长兴县、南浔区)
黔南布依族苗族自治州(都匀市、三都水族自治县、长顺县、荔波县、贵定县、独山县、福泉市、瓮安县、龙里县、平塘县、惠水县、罗甸县)
四平市(梨树县、铁东区、伊通满族自治县、铁西区、双辽市)
崇左市(大新县、扶绥县、江州区、天等县、龙州县、凭祥市、宁明县)
淮安市(金湖县、清江浦区、淮阴区、淮安区、洪泽区、涟水县、盱眙县)
成都市(新都区、郫都区、龙泉驿区、锦江区、青白江区、双流区、崇州市、大邑县、彭州市、简阳市、武侯区、温江区、成华区、蒲江县、邛崃市、金堂县、青羊区、金牛区、新津区、都江堰市)
哈尔滨市(道里区、木兰县、平房区、依兰县、五常市、阿城区、宾县、延寿县、道外区、方正县、松北区、尚志市、双城区、香坊区、巴彦县、南岗区、通河县、呼兰区)
新余市(分宜县、渝水区)
通辽市(开鲁县、库伦旗、科尔沁区、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗)
新乡市(长垣市、牧野区、凤泉区、卫滨区、原阳县、辉县市、延津县、卫辉市、获嘉县、新乡县、封丘县、红旗区)
汉中市(西乡县、城固县、洋县、汉台区、宁强县、镇巴县、留坝县、南郑区、勉县、略阳县、佛坪县)
宝鸡市(扶风县、凤翔区、渭滨区、麟游县、陈仓区、金台区、陇县、岐山县、千阳县、太白县、凤县、眉县)
咸宁市(赤壁市、咸安区、通城县、通山县、崇阳县、嘉鱼县)
澳门特别行政区
日照市(岚山区、五莲县、莒县、东港区)
潍坊市(安丘市、坊子区、诸城市、高密市、寒亭区、潍城区、奎文区、临朐县、青州市、昌邑市、昌乐县、寿光市)
广西壮族自治区
驻马店市(确山县、汝南县、驿城区、正阳县、泌阳县、新蔡县、遂平县、平舆县、上蔡县、西平县)
广州市(白云区、南沙区、越秀区、花都区、荔湾区、黄埔区、天河区、海珠区、番禺区、增城区、从化区)
云浮市(罗定市、新兴县、云城区、云安区、郁南县)
牡丹江市(海林市、林口县、东宁市、西安区、穆棱市、阳明区、东安区、绥芬河市、宁安市、爱民区)
宜宾市(翠屏区、南溪区、长宁县、叙州区、筠连县、江安县、屏山县、兴文县、珙县、高县)
衢州市(常山县、柯城区、江山市、开化县、衢江区、龙游县)
佛山市(高明区、禅城区、顺德区、三水区、南海区)
邵阳市(洞口县、隆回县、双清区、邵阳县、新宁县、城步苗族自治县、绥宁县、大祥区、邵东市、新邵县、北塔区、武冈市)
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龙岩市(武平县、连城县、长汀县、永定区、新罗区、上杭县、漳平市)
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阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、小金县、若尔盖县、汶川县、红原县、阿坝县、金川县、黑水县、九寨沟县、茂县、马尔康市、理县、松潘县)
焦作市(温县、武陟县、修武县、山阳区、博爱县、中站区、解放区、孟州市、马村区、沁阳市)
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伊春市(汤旺县、伊美区、金林区、嘉荫县、南岔县、大箐山县、友好区、铁力市、乌翠区、丰林县)
江门市(蓬江区、恩平市、鹤山市、开平市、新会区、江海区、台山市)
武汉市(武昌区、新洲区、江汉区、汉南区、蔡甸区、黄陂区、硚口区、洪山区、青山区、江夏区、汉阳区、东西湖区、江岸区)
咸阳市(乾县、三原县、秦都区、淳化县、杨陵区、泾阳县、武功县、永寿县、长武县、彬州市、礼泉县、兴平市、旬邑县、渭城区)
宜春市(高安市、万载县、奉新县、铜鼓县、上高县、靖安县、袁州区、丰城市、宜丰县、樟树市)
海口市(龙华区、秀英区、琼山区、美兰区)
承德市(丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、隆化县、兴隆县、宽城满族自治县、平泉市、承德县、双桥区、双滦区、滦平县、围场满族蒙古族自治县)
毕节市(织金县、纳雍县、七星关区、大方县、黔西市、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、陇川县、盈江县、芒市、梁河县)
榆林市(佳县、府谷县、靖边县、子洲县、绥德县、清涧县、横山区、定边县、神木市、米脂县、吴堡县、榆阳区)
“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。
1
主业拉胯，靠副业“翻身”
渤海银行刚打了一场“翻身仗”。
2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。
别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。
回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。
更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。
同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。
遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。
此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：
得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。
这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。
还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：
交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。
由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。
副业开花，主业就有点不够看了。
2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。
更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！
投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？
2
净息差收窄，消费贷“埋雷”
迹象其实早已出现。
翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。
什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。
和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。
就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。
对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。
还有一个迹象，来自零售业务。
时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。
财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。
▲图源：每财网但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。
刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。
财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。
尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。
从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。
很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。
如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。
3
股价跌去84%，“求变”迫在眉睫
市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。
截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：
84%。
从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：
1/70。
要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。
就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。
股价之外，更多的压力还来自内部。
2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：
2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。
过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。
更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。
一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。
渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。
如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！
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