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防城港市(港口区、上思县、东兴市、防城区)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、临翔区、沧源佤族自治县、镇康县、永德县、云县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、普定县)  佛山市(禅城区、南海区、顺德区、高明区、三水区)

庆阳市(正宁县、宁县、西峰区、华池县、合水县、环县、庆城县、镇原县)

西安市(新城区、灞桥区、长安区、雁塔区、蓝田县、莲湖区、阎良区、周至县、鄠邑区、碑林区、临潼区、高陵区、未央区)

玉树藏族自治州(囊谦县、治多县、玉树市、杂多县、曲麻莱县、称多县)

舟山市(定海区、岱山县、普陀区、嵊泗县)  太原市(阳曲县、娄烦县、迎泽区、古交市、清徐县、晋源区、万柏林区、小店区、杏花岭区、尖草坪区)

石河子市(白杨市、图木舒克市、新星市、可克达拉市、双河市、铁门关市、五家渠市、胡杨河市、北屯市、昆玉市、阿拉尔市)

崇左市(龙州县、凭祥市、天等县、宁明县、大新县、江州区、扶绥县)

武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)

贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、平桂区、昭平县、八步区)

南通市(如东县、海门区、崇川区、启东市、通州区、如皋市、海安市)

铜川市(印台区、宜君县、王益区、耀州区)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县)

廊坊市(三河市、广阳区、大城县、霸州市、安次区、香河县、大厂回族自治县、固安县、永清县、文安县)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

南宁市(横州市、武鸣区、兴宁区、江南区、邕宁区、隆安县、马山县、青秀区、良庆区、西乡塘区、宾阳县、上林县)

锦州市(北镇市、凌河区、黑山县、太和区、义县、古塔区、凌海市)

新疆维吾尔自治区

朝阳市(龙城区、北票市、双塔区、建平县、朝阳县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

朔州市(应县、右玉县、朔城区、平鲁区、山阴县、怀仁市)

汕头市(潮阳区、濠江区、龙湖区、澄海区、南澳县、潮南区、金平区)

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黔西南布依族苗族自治州(望谟县、兴义市、晴隆县、普安县、安龙县、册亨县、兴仁市、贞丰县)

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钦州市(浦北县、钦北区、钦南区、灵山县)

日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)

景德镇市(乐平市、昌江区、浮梁县、珠山区)

绥化市(兰西县、肇东市、明水县、绥棱县、北林区、安达市、青冈县、庆安县、海伦市、望奎县)  宝鸡市(扶风县、千阳县、凤翔区、金台区、眉县、太白县、岐山县、凤县、陈仓区、麟游县、渭滨区、陇县)

鹤壁市(淇滨区、淇县、山城区、鹤山区、浚县)

常德市(安乡县、津市市、临澧县、武陵区、澧县、桃源县、石门县、鼎城区、汉寿县)

定西市(渭源县、通渭县、漳县、陇西县、岷县、安定区、临洮县)自贡市(沿滩区、大安区、自流井区、荣县、贡井区、富顺县)

宣城市(旌德县、泾县、宣州区、郎溪县、宁国市、广德市、绩溪县)  石家庄市(行唐县、深泽县、辛集市、桥西区、藁城区、赞皇县、裕华区、新乐市、长安区、鹿泉区、赵县、元氏县、新华区、无极县、平山县、晋州市、栾城区、井陉县、高邑县、灵寿县、正定县、井陉矿区)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、德令哈市、格尔木市、天峻县、茫崖市、乌兰县)

长春市(宽城区、双阳区、榆树市、公主岭市、农安县、绿园区、九台区、德惠市、南关区、二道区、朝阳区)

铜仁市(碧江区、印江土家族苗族自治县、江口县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、万山区、思南县、德江县、石阡县、沿河土家族自治县)果洛藏族自治州(玛沁县、久治县、玛多县、甘德县、达日县、班玛县)

达州市(达川区、大竹县、宣汉县、万源市、渠县、开江县、通川区)

忻州市(忻府区、静乐县、定襄县、五台县、保德县、河曲县、神池县、五寨县、偏关县、原平市、岢岚县、宁武县、代县、繁峙县)

阳江市(阳东区、阳西县、江城区、阳春市)

黄山市(黄山区、歙县、屯溪区、休宁县、祁门县、黟县、徽州区)

黔东南苗族侗族自治州(麻江县、黎平县、剑河县、榕江县、镇远县、黄平县、凯里市、雷山县、岑巩县、丹寨县、天柱县、从江县、三穗县、施秉县、台江县、锦屏县)

广州市(天河区、白云区、海珠区、从化区、花都区、番禺区、增城区、黄埔区、南沙区、荔湾区、越秀区)

呼和浩特市(赛罕区、土默特左旗、托克托县、和林格尔县、玉泉区、新城区、武川县、回民区、清水河县)

澳门特别行政区

绵阳市(安州区、三台县、北川羌族自治县、涪城区、游仙区、平武县、江油市、盐亭县、梓潼县)

广安市(前锋区、华蓥市、广安区、武胜县、岳池县、邻水县)

镇江市(京口区、润州区、扬中市、丹徒区、丹阳市、句容市)

北海市(合浦县、铁山港区、海城区、银海区)

信阳市(固始县、潢川县、息县、光山县、新县、平桥区、浉河区、淮滨县、罗山县、商城县)

渭南市(韩城市、蒲城县、白水县、华州区、富平县、合阳县、华阴市、临渭区、澄城县、潼关县、大荔县)

淮北市(相山区、杜集区、烈山区、濉溪县)

云浮市(罗定市、云安区、郁南县、新兴县、云城区)

　　近年较好满足市场需求的万能险，迎来监管新规。

　　4月25日，金融监管总局发布《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（下称《通知》），涉及万能险产品设计、账户管理、资金运用等维度。《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、少数万能险资金运用较为激进等突出问题，从制度上有针对性地治理。

　　《通知》自2025年5月1日起实施。保险公司已经开展的万能险业务不符合《通知》规定的，原则上应当于2026年4月30日前完成整改。

　　最低保证利率可设置保证期间，此后可合理调整

　　对于万能险产品，《通知》此次一大看点是，允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。

　　《通知》规定，“保险公司为强化资产负债管理、保障客户长期利益，可以对万能险最低保证利率设置保证期间，保证期满以后可以合理调整最低保证利率”。

　　“特别是在利率下行期，可以通过降低最低保证利率，有效防范利差损风险。”金融监管总局有关司局负责人表示。

　　万能险给予客户的收益为“保证+浮动”模式，实际支付的收益取决于结算利率，而结算利率与账户投资情况相关，但不会低于最低保证利率。此前，一款万能险产品上市后，其最低保证利率即确定不变。

　　多位业内人士向券商中国记者分析，“对最低保证利率先设定一个保证期间、之后可调”，长期来看，对保险公司和客户来说是双赢的创新。特别是在利率下行期，这有利于保险公司降低刚性成本，增强稳健经营能力。与此同时，降低产品最低保证利率，未必不利于客户。从实操来看，并不是设置更高的保证利率就一定能为客户带来更高回报，原因在于，过高的保证利率会限制投资策略。就万能险来说，最低保证利率是一个参考，更应关注实际结算利率情况。

　　自2024年10月1日起，截至目前，万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%。据Wind数据，1170款万能险产品公布了今年3月的结算利率，有1154款产品结算利率在2%或以上，其中546只产品的结算利率在3%或以上。

　　《通知》要求，保险公司在销售此类产品时应当向客户充分提示风险，在调整最低保证利率时应当及时告知调整原因并做好客户服务。

　　同时，《通知》对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。《通知》还就进一步提升万能险保障水平作出规定。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。

　　建立结算利率平滑机制，规范特别储备使用

　　对于万能险账户，《通知》的一大重点是规范账户收益结算。要求保险公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率。建立结算利率平滑机制，同时严格规范特别储备的使用。

　　根据《通知》，保险公司应当对万能险单独账户建立明确的盈余分配规则，并据此提取特别储备。特别储备不得为负值，且只能来自于万能险单独账户投资收益率与实际结算利率之差的积累。特别储备的使用要求如下：

　　1．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，且特别储备余额超过账户价值的2%时，保险公司可以使用特别储备弥补本期结算利率与本期年化投资收益率之间的差额，但差额不得超过25个基点；

　　2．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，但特别储备余额不超过账户价值的2%时，保险公司不得使用特别储备，本期万能险结算利率不得高于年化投资收益率。

　　3．当本期年化投资收益率低于最低保证利率时，保险公司可以使用特别储备弥补最低保证利率与本期年化投资收益率之间的差额，本期万能险结算利率不得高于最低保证利率。

　　《通知》要求，当万能险单独账户出现下列情形，且特别储备不足时，本期结算利率不得高于最低保证利率与本期年化投资收益率的较高者：

　　1．按月度结算的万能险账户，连续三个月年化投资收益率均低于年化结算利率；

　　2．按季度结算的万能险账户，上季度年化投资收益率低于上季度年化结算利率；

　　3．按年度结算的万能险账户，上年度投资收益率低于上年度结算利率。

　　强化集中度监管和非标投资监管

　　在强化万能险资金运用监管上，《通知》要求加强资产负债管理，并强化集中度监管、非标投资监管、关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。

　　在强化集中度监管方面，《通知》对万能险资金投资单一股权投资基金、不动产相关金融产品等的比例，从严设置上限。

　　《通知》规定，万能险资金运用应当符合以下规定：

　　1．投资单一未上市企业股权的余额，不得超过该未上市企业总股本的20%；投资单一股权投资基金的余额，不得超过该股权投资基金实缴份额的30%。

　　2．投资单一不动产相关金融产品的账面余额，不得超过该产品实缴规模的25%。

　　3．投资单一集合资金信托计划的余额，不得超过该产品实收信托规模的25%（信用等级为AAA级的除外）。

　　在非标投资监管方面，《通知》对万能险资金投资非标不动产和非标金融产品的比例，从严设置上限。

　　《通知》规定，保险公司万能险账户投资资产中，投资未上市权益类资产、不动产类资产和其他金融资产的账面余额合计不得超过账户资产价值的45%，其中，投资未在银行间市场、证券交易所市场等国务院同意设立的交易市场交易的资产，合计不得超过账户资产价值的40%；投资单一项目的账面余额不得超过账户资产价值的5%，购买同一集团内保险资产管理产品除外。单一项目按穿透原则认定。

　　此外，《通知》还规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的制定坚持从严监管、突出问题导向、实行新老划断。坚持防范风险与有序规范相结合，稳妥审慎推进制度实施。充分考虑市场影响，对不符合《通知》要求的存量业务，给予一年的过渡期，保障人身险市场平稳运行。为防范增量风险，要求过渡期内新审批或备案的产品须符合《通知》规定。

　　责编：战术恒

　　排版：刘珺宇

　　校对：杨舒欣

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　　中共中央政治局4月25日召开会议，分析研究当前经济形势和经济工作。

　　会议强调，要加紧实施更加积极有为的宏观政策，用好用足更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策。会议指出，适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　适时降准降息

　　货币政策方面，政治局会议提出，要适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。

　　“适时降准降息”延续了今年政府工作报告对货币政策的要求。

　　国信证券认为，本次政治局会议在货币政策方面总体延续“适度宽松”的总基调。今年以来，我国货币政策较好兼顾了“内外平衡”目标，在面对美国特朗普政府“对等关税”等重大外部冲击及不确定性的情况下，汇率保持稳定，同时信贷、社融、M2等数据有序增长，显示货币政策对今年一季度我国经济的持续回升创造了适宜的货币政策环境。前瞻地看，下一阶段货币政策对经济的逆周期支持力度有望继续加强。从节奏上看，今年二季度货币政策可能通过“降准+结构性降息”的方式对冲贸易战带来的影响，支持实体经济。

　　有专家认为，降准或更快落地。

　　中国民生银行首席经济学家温彬倾向于认为，作为释放长期流动性的工具，降准的优先级仍然最高。随着二季度财政加大宽松力度，降准最有可能率先落地。降息主要会受到人民币汇率和商业银行净息差的掣肘。由于美元相对走弱，汇率掣肘暂不明显，但净息差的约束仍需要关注。因此下一阶段可能按照下调结构性货币政策工具利率、下调7天逆回购利率和下调LPR的顺序推进。

　　“价格方面，短期内全面调降利率仍面临一定约束，有望优先通过再贷款等结构性降息工具降低实体经济融资成本。”国信证券预计，二季度有望进行一次降准，幅度预计为50BP，释放约1万亿元人民币长期流动性，为政府融资特别是超长期特别国债提供适宜的资金环境。与此同时，降准也有较强的信号意义，有助于提振社会预期。

　　东方金诚首席宏观分析师王青则认为，接下来降准降息落地时间可能提前，降幅也可能加大，以体现“加力支持实体经济”的要求。综合当前外部经贸环境变化，房地产市场及物价走势，二季度“适时降准降息”的时机已经成熟，落地时间可能提前到4月底之前。估计本轮降息幅度有可能达到0.3个百分点，相当于2024年全年降息水平；降准幅度有可能达到0.5个百分点，释放长期资金1万亿。这能够有效激发企业和居民融资需求，扩投资促消费，提振市场信心，是当前对冲外部波动最有力的手段之一。

　　华福证券预计，二季度有望降息20BP左右，引导实体经济融资成本进一步稳中有降。而降准作为当前兼顾流动性投放和汇率稳定目标的最优数量型工具，预计全年降准幅度可达100-150BP，每个季度均可基于信用需求情况灵活操作实施。

　　设立服务消费与养老再贷款、设立新型政策性金融工具

　　本次政治局会议同时提出，创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时，会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　广开首席产业研究院首席金融研究员王运金认为，今年将继续创设结构性工具加大对重点领域的信贷支持，可能会创设促消费再贷款、稳外贸再贷款等工具，再贷款额度有望提升，还可能会适度下调利率，加大专项支持力度。

　　申万宏源证券认为，服务消费与养老再贷款，或定向滴灌生活性服务业和养老产业，以扩大服务业投资的方式激发消费。

　　王运金指出，设立服务消费与养老再贷款，额度可能会在3000亿元左右，再贷款利率不高于1.75%。该项新工具与此前已设立的400亿额度普惠养老专项再贷款的投向领域有所不同，前者可能会侧重投向对扩大内需有较大贡献的餐饮、文旅、教育、批发零售、仓储物流等领域，向服务业企业提供贷款支持，市场化程度相对更高；后者则主要投向公益型、普惠型养老机构，带有一定的社会保障属性。

　　针对设立新型政策性金融工具，王运金认为，央行将会向政策性银行提供较大规模的资金支持，或释放流动性支持政策性银行发行金融债券募集资金。政策性银行将按照市场化原则，可能会成立“稳外贸发展基金”、“科技创新基金”等，通过股权投资、专项贷款、股东借款、资本金搭桥借款等途径投向相关企业，国开行可能会倾向于支持芯片半导体、人工智能、新一代通信技术、生物科技等领域，进出口银行倾向于支持受关税影响较大的外贸企业及其上游相关原材料制造企业。

　　王青认为，设立新型政策性金融工具或意味着由国家开发银行等政策性金融机构出面，设立定向支持外贸企业的金融工具，强化对短期内受到严重冲击的外贸企业的金融支持。