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益阳市(资阳区、安化县、桃江县、赫山区、沅江市、南县)

西宁市(湟源县、城西区、湟中区、大通回族土族自治县、城东区、城北区、城中区)

滁州市(琅琊区、来安县、全椒县、南谯区、天长市、定远县、明光市、凤阳县)

九江市(都昌县、共青城市、武宁县、庐山市、浔阳区、彭泽县、瑞昌市、德安县、修水县、永修县、濂溪区、湖口县、柴桑区)  济源市

那曲市(比如县、安多县、申扎县、聂荣县、索县、嘉黎县、色尼区、班戈县、双湖县、尼玛县、巴青县)

乐山市(峨边彝族自治县、峨眉山市、井研县、犍为县、市中区、沙湾区、沐川县、金口河区、五通桥区、马边彝族自治县、夹江县)

东莞市湘潭市(韶山市、湘乡市、雨湖区、岳塘区、湘潭县)

三沙市(西沙区、南沙区)  昌吉回族自治州(昌吉市、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、呼图壁县、阜康市、奇台县、吉木萨尔县)

嘉兴市(秀洲区、海宁市、平湖市、桐乡市、海盐县、嘉善县、南湖区)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、固阳县、土默特右旗、东河区、九原区、青山区、石拐区、白云鄂博矿区、昆都仑区)

乌鲁木齐市(天山区、新市区、米东区、头屯河区、乌鲁木齐县、达坂城区、沙依巴克区、水磨沟区)

新乡市(原阳县、长垣市、卫滨区、凤泉区、延津县、获嘉县、新乡县、红旗区、卫辉市、辉县市、封丘县、牧野区)

许昌市(建安区、襄城县、魏都区、鄢陵县、长葛市、禹州市)

宜昌市(当阳市、宜都市、兴山县、点军区、五峰土家族自治县、西陵区、长阳土家族自治县、夷陵区、枝江市、伍家岗区、远安县、秭归县、猇亭区)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、巴东县、鹤峰县、利川市、咸丰县、建始县、来凤县、恩施市)

本溪市(本溪满族自治县、明山区、桓仁满族自治县、溪湖区、南芬区、平山区)

巴中市(平昌县、通江县、巴州区、南江县、恩阳区)

柳州市(柳城县、鹿寨县、城中区、柳江区、融安县、融水苗族自治县、柳北区、鱼峰区、三江侗族自治县、柳南区)

鹤岗市(南山区、工农区、向阳区、兴安区、绥滨县、东山区、萝北县、兴山区)

松原市(宁江区、长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县)

阿克苏地区(阿克苏市、乌什县、温宿县、新和县、拜城县、柯坪县、沙雅县、库车市、阿瓦提县)

铜陵市(枞阳县、铜官区、郊区、义安区)

南阳市(新野县、桐柏县、西峡县、镇平县、社旗县、宛城区、卧龙区、方城县、淅川县、南召县、唐河县、邓州市、内乡县)

玉林市(北流市、兴业县、博白县、玉州区、容县、福绵区、陆川县)

昌都市(察雅县、边坝县、芒康县、左贡县、八宿县、类乌齐县、丁青县、洛隆县、卡若区、贡觉县、江达县)

德阳市(旌阳区、绵竹市、广汉市、什邡市、罗江区、中江县)

临夏回族自治州(广河县、和政县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、永靖县、康乐县、东乡族自治县)

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葫芦岛市(兴城市、南票区、龙港区、连山区、建昌县、绥中县)

长治市(壶关县、长子县、屯留区、武乡县、黎城县、沁县、沁源县、上党区、潞州区、襄垣县、平顺县、潞城区)

济南市(长清区、槐荫区、莱芜区、天桥区、商河县、平阴县、历城区、济阳区、历下区、市中区、章丘区、钢城区)

楚雄彝族自治州(元谋县、南华县、牟定县、双柏县、永仁县、楚雄市、姚安县、大姚县、武定县、禄丰市)  庆阳市(正宁县、华池县、镇原县、合水县、庆城县、环县、宁县、西峰区)

大同市(新荣区、云冈区、云州区、阳高县、左云县、灵丘县、天镇县、广灵县、平城区、浑源县)

沈阳市(铁西区、沈北新区、康平县、沈河区、于洪区、大东区、新民市、和平区、法库县、辽中区、苏家屯区、皇姑区、浑南区)

福州市(平潭县、永泰县、福清市、仓山区、闽侯县、闽清县、晋安区、罗源县、连江县、鼓楼区、台江区、长乐区、马尾区)武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)

定西市(陇西县、临洮县、通渭县、安定区、漳县、岷县、渭源县)  济宁市(梁山县、嘉祥县、任城区、微山县、鱼台县、曲阜市、汶上县、兖州区、金乡县、邹城市、泗水县)

宁德市(蕉城区、屏南县、柘荣县、福鼎市、周宁县、古田县、寿宁县、福安市、霞浦县)

永州市(零陵区、蓝山县、冷水滩区、宁远县、江永县、东安县、江华瑶族自治县、祁阳市、双牌县、道县、新田县)

攀枝花市(米易县、东区、仁和区、西区、盐边县)临汾市(霍州市、吉县、安泽县、襄汾县、蒲县、隰县、尧都区、洪洞县、大宁县、永和县、侯马市、乡宁县、浮山县、翼城县、古县、汾西县、曲沃县)

呼和浩特市(新城区、赛罕区、清水河县、玉泉区、和林格尔县、托克托县、土默特左旗、武川县、回民区)

太原市(尖草坪区、娄烦县、晋源区、清徐县、古交市、小店区、杏花岭区、万柏林区、迎泽区、阳曲县)

泰安市(岱岳区、肥城市、新泰市、东平县、泰山区、宁阳县)

六盘水市(水城区、六枝特区、盘州市、钟山区)

阿里地区(改则县、革吉县、普兰县、措勤县、日土县、噶尔县、札达县)

焦作市(解放区、孟州市、武陟县、中站区、温县、修武县、马村区、山阳区、博爱县、沁阳市)

周口市(鹿邑县、淮阳区、太康县、项城市、川汇区、西华县、商水县、扶沟县、郸城县、沈丘县)

三明市(建宁县、大田县、尤溪县、沙县区、宁化县、三元区、明溪县、将乐县、清流县、永安市、泰宁县)

渭南市(大荔县、蒲城县、临渭区、白水县、合阳县、华阴市、潼关县、澄城县、富平县、华州区、韩城市)

淮南市(凤台县、寿县、田家庵区、潘集区、八公山区、谢家集区、大通区)

辽阳市(太子河区、灯塔市、白塔区、宏伟区、弓长岭区、辽阳县、文圣区)

营口市(盖州市、大石桥市、站前区、西市区、鲅鱼圈区、老边区)

凉山彝族自治州(宁南县、美姑县、盐源县、木里藏族自治县、冕宁县、布拖县、会理市、金阳县、昭觉县、越西县、西昌市、德昌县、会东县、雷波县、喜德县、普格县、甘洛县)

阿勒泰地区(青河县、福海县、富蕴县、吉木乃县、布尔津县、哈巴河县、阿勒泰市)

安庆市(怀宁县、太湖县、迎江区、宜秀区、宿松县、岳西县、大观区、望江县、潜山市、桐城市)

亳州市(谯城区、利辛县、涡阳县、蒙城县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。