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巴中市(南江县、恩阳区、平昌县、巴州区、通江县)

银川市(金凤区、永宁县、贺兰县、西夏区、兴庆区、灵武市)

乐山市(马边彝族自治县、夹江县、沙湾区、井研县、犍为县、峨眉山市、沐川县、五通桥区、峨边彝族自治县、市中区、金口河区)

通辽市(科尔沁左翼后旗、开鲁县、库伦旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁区、奈曼旗)  杭州市(淳安县、桐庐县、西湖区、拱墅区、余杭区、建德市、萧山区、钱塘区、上城区、滨江区、富阳区、临安区、临平区)

承德市(双桥区、滦平县、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、平泉市、双滦区、鹰手营子矿区、兴隆县、承德县、隆化县)

玉树藏族自治州(治多县、称多县、曲麻莱县、囊谦县、杂多县、玉树市)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、轮台县、博湖县、和硕县、和静县、焉耆回族自治县、若羌县、库尔勒市、尉犁县)乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、凉城县、丰镇市、卓资县、商都县、兴和县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、化德县、察哈尔右翼前旗、集宁区)

宁波市(海曙区、北仑区、余姚市、宁海县、慈溪市、象山县、奉化区、江北区、鄞州区、镇海区)  黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、册亨县、贞丰县、兴义市、普安县、安龙县、望谟县、晴隆县)

上饶市(玉山县、信州区、万年县、余干县、横峰县、广信区、铅山县、婺源县、鄱阳县、德兴市、广丰区、弋阳县)

楚雄彝族自治州(武定县、南华县、元谋县、大姚县、牟定县、永仁县、双柏县、楚雄市、禄丰市、姚安县)

东营市(河口区、利津县、广饶县、垦利区、东营区)

双鸭山市(四方台区、友谊县、宝清县、饶河县、集贤县、尖山区、岭东区、宝山区)

宜春市(铜鼓县、丰城市、奉新县、万载县、樟树市、宜丰县、袁州区、上高县、靖安县、高安市)

咸宁市(崇阳县、通山县、赤壁市、通城县、嘉鱼县、咸安区)

东莞市

吉林市(永吉县、舒兰市、磐石市、丰满区、昌邑区、龙潭区、蛟河市、桦甸市、船营区)

黑河市(逊克县、嫩江市、五大连池市、孙吴县、爱辉区、北安市)

南通市(海安市、启东市、海门区、如皋市、如东县、通州区、崇川区)

固原市(西吉县、彭阳县、隆德县、原州区、泾源县)

连云港市(连云区、赣榆区、海州区、灌云县、东海县、灌南县)

开封市(通许县、鼓楼区、禹王台区、龙亭区、尉氏县、兰考县、杞县、祥符区、顺河回族区)

扬州市(高邮市、江都区、广陵区、宝应县、仪征市、邗江区)

果洛藏族自治州(达日县、班玛县、甘德县、玛沁县、玛多县、久治县)

嘉峪关市

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

衡水市(武强县、深州市、桃城区、饶阳县、景县、安平县、冀州区、枣强县、武邑县、阜城县、故城县)

贵阳市(观山湖区、白云区、花溪区、乌当区、修文县、开阳县、清镇市、云岩区、息烽县、南明区)

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岳阳市(临湘市、云溪区、平江县、岳阳楼区、华容县、湘阴县、君山区、岳阳县、汨罗市)

恩施土家族苗族自治州(建始县、咸丰县、恩施市、宣恩县、巴东县、来凤县、利川市、鹤峰县)

蚌埠市(禹会区、固镇县、怀远县、淮上区、五河县、蚌山区、龙子湖区)

儋州市  香港特别行政区

鸡西市(梨树区、麻山区、虎林市、鸡东县、鸡冠区、城子河区、密山市、恒山区、滴道区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

包头市(青山区、九原区、石拐区、固阳县、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、昆都仑区、东河区)邯郸市(馆陶县、磁县、曲周县、鸡泽县、临漳县、广平县、大名县、峰峰矿区、成安县、邯山区、武安市、邱县、复兴区、魏县、丛台区、永年区、肥乡区、涉县)

和田地区(洛浦县、墨玉县、和田市、皮山县、民丰县、于田县、策勒县、和田县)  阜新市(海州区、彰武县、清河门区、阜新蒙古族自治县、新邱区、细河区、太平区)

攀枝花市(盐边县、仁和区、米易县、东区、西区)

呼伦贝尔市(扎兰屯市、陈巴尔虎旗、额尔古纳市、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、根河市、新巴尔虎左旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、牙克石市、满洲里市、鄂温克族自治旗)

芜湖市(无为市、鸠江区、镜湖区、弋江区、繁昌区、湾沚区、南陵县)上海市(杨浦区、普陀区、嘉定区、松江区、宝山区、金山区、奉贤区、青浦区、崇明区、长宁区、闵行区、徐汇区、黄浦区、静安区、虹口区、浦东新区)

滁州市(来安县、琅琊区、明光市、全椒县、定远县、天长市、凤阳县、南谯区)

遵义市(道真仡佬族苗族自治县、习水县、正安县、余庆县、桐梓县、湄潭县、凤冈县、仁怀市、红花岗区、赤水市、汇川区、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、播州区)

郴州市(汝城县、北湖区、安仁县、嘉禾县、苏仙区、永兴县、桂东县、资兴市、临武县、桂阳县、宜章县)

烟台市(蓬莱区、栖霞市、莱州市、莱山区、莱阳市、海阳市、牟平区、招远市、福山区、芝罘区、龙口市)

怀化市(麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、洪江市、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、会同县、中方县、鹤城区、辰溪县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县)

福州市(永泰县、晋安区、福清市、闽侯县、连江县、长乐区、仓山区、台江区、闽清县、鼓楼区、平潭县、罗源县、马尾区)

长治市(平顺县、黎城县、沁县、潞城区、长子县、襄垣县、潞州区、壶关县、沁源县、上党区、屯留区、武乡县)

百色市(田阳区、田东县、平果市、德保县、田林县、右江区、靖西市、凌云县、那坡县、西林县、隆林各族自治县、乐业县)

延边朝鲜族自治州(和龙市、敦化市、珲春市、安图县、龙井市、延吉市、图们市、汪清县)

汉中市(留坝县、镇巴县、佛坪县、宁强县、南郑区、洋县、略阳县、汉台区、西乡县、城固县、勉县)

通化市(通化县、柳河县、东昌区、二道江区、集安市、辉南县、梅河口市)

咸阳市(礼泉县、秦都区、三原县、旬邑县、兴平市、杨陵区、乾县、永寿县、渭城区、武功县、泾阳县、淳化县、彬州市、长武县)

萍乡市(莲花县、上栗县、湘东区、芦溪县、安源区)

温州市(瑞安市、龙湾区、龙港市、洞头区、瓯海区、文成县、平阳县、永嘉县、乐清市、泰顺县、苍南县、鹿城区)

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衢州市(江山市、龙游县、开化县、常山县、柯城区、衢江区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。