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喀什地区(伽师县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、喀什市、岳普湖县、莎车县、泽普县、巴楚县、疏附县、疏勒县、麦盖提县)

绍兴市(诸暨市、柯桥区、嵊州市、越城区、上虞区、新昌县)

芜湖市(鸠江区、南陵县、无为市、弋江区、镜湖区、繁昌区、湾沚区)

渭南市(合阳县、临渭区、华阴市、富平县、大荔县、蒲城县、韩城市、白水县、澄城县、华州区、潼关县)  克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、阿克陶县、乌恰县)

随州市(广水市、曾都区、随县)

惠州市(龙门县、惠城区、惠阳区、博罗县、惠东县)

信阳市(息县、平桥区、淮滨县、光山县、潢川县、固始县、新县、罗山县、浉河区、商城县)杭州市(拱墅区、余杭区、滨江区、桐庐县、萧山区、临平区、上城区、富阳区、建德市、钱塘区、淳安县、临安区、西湖区)

乌兰察布市(四子王旗、察哈尔右翼中旗、凉城县、商都县、察哈尔右翼后旗、化德县、丰镇市、集宁区、卓资县、兴和县、察哈尔右翼前旗)  商丘市(柘城县、虞城县、宁陵县、梁园区、永城市、夏邑县、睢县、民权县、睢阳区)

青岛市(市南区、胶州市、莱西市、市北区、即墨区、崂山区、平度市、黄岛区、城阳区、李沧区)

牡丹江市(海林市、东安区、西安区、爱民区、林口县、穆棱市、宁安市、绥芬河市、阳明区、东宁市)

菏泽市(成武县、曹县、单县、定陶区、郓城县、东明县、鄄城县、巨野县、牡丹区)

普洱市(景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)

绥化市(兰西县、北林区、青冈县、安达市、绥棱县、肇东市、庆安县、望奎县、明水县、海伦市)

无锡市(梁溪区、滨湖区、江阴市、宜兴市、锡山区、惠山区、新吴区)

晋城市(城区、沁水县、阳城县、泽州县、高平市、陵川县)

许昌市(魏都区、禹州市、长葛市、襄城县、鄢陵县、建安区)

厦门市(同安区、集美区、思明区、湖里区、翔安区、海沧区)

吉林市(龙潭区、船营区、舒兰市、永吉县、蛟河市、丰满区、磐石市、桦甸市、昌邑区)

鄂尔多斯市(康巴什区、鄂托克旗、杭锦旗、乌审旗、东胜区、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、准格尔旗)

临沂市(郯城县、沂水县、平邑县、莒南县、费县、罗庄区、兰山区、河东区、蒙阴县、临沭县、沂南县、兰陵县)

石家庄市(新华区、无极县、裕华区、井陉县、灵寿县、新乐市、正定县、晋州市、高邑县、赵县、深泽县、辛集市、鹿泉区、元氏县、桥西区、长安区、行唐县、平山县、栾城区、赞皇县、井陉矿区、藁城区)

六盘水市(六枝特区、钟山区、水城区、盘州市)

益阳市(安化县、南县、赫山区、资阳区、沅江市、桃江县)

佛山市(顺德区、高明区、禅城区、三水区、南海区)

天津市(南开区、西青区、北辰区、武清区、蓟州区、滨海新区、河北区、东丽区、河西区、宝坻区、宁河区、河东区、红桥区、静海区、津南区、和平区)

苏州市(吴中区、相城区、吴江区、昆山市、太仓市、张家港市、虎丘区、常熟市、姑苏区)

深圳市(龙岗区、光明区、盐田区、福田区、坪山区、宝安区、龙华区、罗湖区、南山区)

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九江市(都昌县、湖口县、共青城市、濂溪区、武宁县、德安县、柴桑区、瑞昌市、庐山市、浔阳区、彭泽县、永修县、修水县)

马鞍山市(和县、雨山区、含山县、当涂县、博望区、花山区)

昆明市(晋宁区、石林彝族自治县、官渡区、呈贡区、盘龙区、宜良县、寻甸回族彝族自治县、安宁市、东川区、西山区、富民县、嵩明县、五华区、禄劝彝族苗族自治县)

张家界市(桑植县、慈利县、永定区、武陵源区)  乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

上饶市(铅山县、婺源县、广丰区、弋阳县、德兴市、万年县、鄱阳县、信州区、玉山县、横峰县、余干县、广信区)

宁德市(古田县、柘荣县、屏南县、寿宁县、霞浦县、蕉城区、周宁县、福安市、福鼎市)

遵义市(务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、汇川区、赤水市、凤冈县、红花岗区、仁怀市、播州区、桐梓县、正安县、习水县、绥阳县、余庆县)甘孜藏族自治州(稻城县、得荣县、巴塘县、石渠县、德格县、甘孜县、九龙县、理塘县、泸定县、炉霍县、白玉县、乡城县、丹巴县、康定市、色达县、新龙县、雅江县、道孚县)

内江市(威远县、市中区、隆昌市、资中县、东兴区)  贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、钟山县、平桂区、八步区)

文山壮族苗族自治州(广南县、丘北县、砚山县、马关县、富宁县、西畴县、文山市、麻栗坡县)

营口市(老边区、鲅鱼圈区、西市区、盖州市、站前区、大石桥市)

常德市(澧县、津市市、石门县、武陵区、汉寿县、安乡县、鼎城区、桃源县、临澧县)哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

淮安市(涟水县、金湖县、淮阴区、盱眙县、洪泽区、淮安区、清江浦区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、博乐市、阿拉山口市)

天水市(甘谷县、武山县、秦州区、秦安县、麦积区、清水县、张家川回族自治县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)

孝感市(大悟县、云梦县、安陆市、孝南区、应城市、孝昌县、汉川市)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、石屏县、泸西县、开远市、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、屏边苗族自治县、弥勒市、红河县、河口瑶族自治县、蒙自市、个旧市)

陇南市(成县、西和县、康县、武都区、宕昌县、文县、徽县、两当县、礼县)

钦州市(浦北县、钦北区、钦南区、灵山县)

四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁东区、铁西区、梨树县)

宿州市(萧县、灵璧县、埇桥区、泗县、砀山县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)

乌鲁木齐市(达坂城区、新市区、沙依巴克区、头屯河区、水磨沟区、乌鲁木齐县、米东区、天山区)

南充市(嘉陵区、高坪区、仪陇县、南部县、阆中市、顺庆区、营山县、西充县、蓬安县)

北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。