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景德镇市(乐平市、浮梁县、昌江区、珠山区)

池州市(东至县、青阳县、石台县、贵池区)

喀什地区(岳普湖县、英吉沙县、伽师县、莎车县、泽普县、麦盖提县、巴楚县、叶城县、疏附县、疏勒县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县)

宜昌市(猇亭区、秭归县、夷陵区、西陵区、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、点军区、伍家岗区、远安县、兴山县、枝江市、宜都市、当阳市)  合肥市(庐阳区、肥西县、包河区、蜀山区、长丰县、巢湖市、瑶海区、庐江县、肥东县)

焦作市(温县、武陟县、博爱县、山阳区、马村区、孟州市、修武县、沁阳市、中站区、解放区)

汉中市(镇巴县、宁强县、留坝县、勉县、佛坪县、略阳县、南郑区、城固县、汉台区、洋县、西乡县)

南昌市(青云谱区、南昌县、东湖区、红谷滩区、西湖区、青山湖区、进贤县、安义县、新建区)

江门市(台山市、新会区、鹤山市、江海区、恩平市、蓬江区、开平市)  齐齐哈尔市(昂昂溪区、富裕县、富拉尔基区、建华区、甘南县、克山县、讷河市、泰来县、克东县、拜泉县、龙江县、铁锋区、龙沙区、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、依安县)

台州市(玉环市、椒江区、黄岩区、临海市、温岭市、路桥区、三门县、仙居县、天台县)

怀化市(沅陵县、洪江市、芷江侗族自治县、溆浦县、辰溪县、会同县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、鹤城区、中方县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县)

九江市(浔阳区、柴桑区、瑞昌市、庐山市、彭泽县、共青城市、都昌县、德安县、永修县、濂溪区、武宁县、修水县、湖口县)

海东市(乐都区、平安区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县)

遂宁市(蓬溪县、射洪市、大英县、安居区、船山区)

眉山市(彭山区、青神县、仁寿县、丹棱县、洪雅县、东坡区)

运城市(绛县、永济市、闻喜县、夏县、万荣县、芮城县、平陆县、河津市、稷山县、盐湖区、临猗县、垣曲县、新绛县)

延安市(吴起县、黄龙县、延长县、富县、宜川县、甘泉县、子长市、志丹县、安塞区、洛川县、宝塔区、黄陵县、延川县)

无锡市(江阴市、宜兴市、惠山区、梁溪区、锡山区、新吴区、滨湖区)

广州市(海珠区、黄埔区、番禺区、越秀区、从化区、南沙区、增城区、天河区、荔湾区、花都区、白云区)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)

广西壮族自治区

曲靖市(罗平县、陆良县、马龙区、富源县、宣威市、麒麟区、沾益区、师宗县、会泽县)

吉林市(丰满区、昌邑区、船营区、龙潭区、舒兰市、磐石市、蛟河市、永吉县、桦甸市)

荆州市(监利市、沙市区、松滋市、石首市、江陵县、公安县、洪湖市、荆州区)

张掖市(临泽县、民乐县、甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、山丹县)

昆明市(石林彝族自治县、西山区、安宁市、富民县、寻甸回族彝族自治县、官渡区、呈贡区、东川区、晋宁区、五华区、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、嵩明县、宜良县)

辽阳市(宏伟区、弓长岭区、文圣区、灯塔市、白塔区、辽阳县、太子河区)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

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中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

烟台市(莱阳市、招远市、海阳市、牟平区、龙口市、芝罘区、福山区、栖霞市、莱州市、蓬莱区、莱山区)

黔东南苗族侗族自治州(从江县、麻江县、三穗县、雷山县、锦屏县、黄平县、榕江县、凯里市、施秉县、台江县、天柱县、剑河县、黎平县、岑巩县、丹寨县、镇远县)

赣州市(定南县、大余县、南康区、兴国县、上犹县、安远县、龙南市、瑞金市、于都县、石城县、崇义县、全南县、章贡区、寻乌县、赣县区、宁都县、会昌县、信丰县)  榆林市(吴堡县、子洲县、靖边县、米脂县、横山区、神木市、清涧县、定边县、府谷县、榆阳区、绥德县、佳县)

淮北市(濉溪县、相山区、烈山区、杜集区)

儋州市

保定市(高碑店市、望都县、安新县、阜平县、顺平县、涞源县、涿州市、满城区、清苑区、唐县、竞秀区、曲阳县、蠡县、高阳县、涞水县、易县、雄县、定州市、徐水区、博野县、莲池区、安国市、容城县、定兴县)东莞市

六盘水市(水城区、钟山区、六枝特区、盘州市)  郴州市(资兴市、北湖区、临武县、苏仙区、汝城县、嘉禾县、桂东县、宜章县、安仁县、桂阳县、永兴县)

哈尔滨市(松北区、平房区、道外区、依兰县、通河县、香坊区、宾县、方正县、道里区、呼兰区、木兰县、五常市、南岗区、延寿县、阿城区、双城区、巴彦县、尚志市)

潍坊市(青州市、昌乐县、奎文区、寿光市、诸城市、昌邑市、安丘市、坊子区、高密市、潍城区、寒亭区、临朐县)

临汾市(洪洞县、襄汾县、吉县、浮山县、霍州市、曲沃县、安泽县、蒲县、乡宁县、永和县、翼城县、古县、汾西县、大宁县、尧都区、隰县、侯马市)新疆维吾尔自治区

龙岩市(漳平市、新罗区、连城县、长汀县、武平县、上杭县、永定区)

铜仁市(松桃苗族自治县、思南县、玉屏侗族自治县、碧江区、万山区、德江县、石阡县、江口县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县)

扬州市(江都区、高邮市、仪征市、邗江区、宝应县、广陵区)

吕梁市(交城县、临县、方山县、石楼县、兴县、交口县、岚县、孝义市、离石区、柳林县、文水县、中阳县、汾阳市)

临沂市(蒙阴县、临沭县、兰山区、莒南县、兰陵县、沂水县、平邑县、河东区、沂南县、费县、郯城县、罗庄区)

六安市(金寨县、裕安区、舒城县、叶集区、霍邱县、金安区、霍山县)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

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阿里地区(札达县、措勤县、普兰县、日土县、革吉县、改则县、噶尔县)

锡林郭勒盟(二连浩特市、太仆寺旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、阿巴嘎旗、镶黄旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、正蓝旗、正镶白旗)

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白城市(通榆县、洮北区、镇赉县、大安市、洮南市)

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　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红