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莆田市(城厢区、仙游县、秀屿区、荔城区、涵江区)

金昌市(金川区、永昌县)

丽水市(莲都区、景宁畲族自治县、龙泉市、云和县、庆元县、青田县、松阳县、缙云县、遂昌县)

南阳市(唐河县、桐柏县、镇平县、内乡县、新野县、淅川县、卧龙区、西峡县、南召县、邓州市、社旗县、方城县、宛城区)  湖州市(吴兴区、德清县、长兴县、南浔区、安吉县)

吉安市(遂川县、泰和县、吉水县、万安县、井冈山市、新干县、峡江县、安福县、青原区、永新县、吉安县、吉州区、永丰县)

鸡西市(鸡东县、麻山区、恒山区、城子河区、鸡冠区、梨树区、虎林市、滴道区、密山市)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、和政县、康乐县、临夏县、广河县、临夏市、东乡族自治县)迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

厦门市(湖里区、思明区、海沧区、同安区、翔安区、集美区)  铜仁市(沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、碧江区、德江县、思南县、石阡县、玉屏侗族自治县、万山区、江口县)

淮安市(盱眙县、淮阴区、洪泽区、清江浦区、涟水县、金湖县、淮安区)

深圳市(福田区、南山区、坪山区、龙华区、龙岗区、罗湖区、盐田区、宝安区、光明区)

包头市(白云鄂博矿区、东河区、固阳县、青山区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、九原区、土默特右旗)

果洛藏族自治州(久治县、玛多县、玛沁县、达日县、甘德县、班玛县)

济宁市(邹城市、嘉祥县、兖州区、任城区、微山县、曲阜市、鱼台县、泗水县、汶上县、梁山县、金乡县)

岳阳市(岳阳楼区、汨罗市、临湘市、云溪区、华容县、平江县、岳阳县、湘阴县、君山区)

金华市(东阳市、婺城区、磐安县、浦江县、兰溪市、义乌市、金东区、武义县、永康市)

成都市(都江堰市、新都区、崇州市、简阳市、青羊区、大邑县、彭州市、锦江区、青白江区、新津区、蒲江县、龙泉驿区、郫都区、金堂县、金牛区、邛崃市、成华区、温江区、武侯区、双流区)

石家庄市(新华区、辛集市、元氏县、藁城区、深泽县、鹿泉区、裕华区、晋州市、井陉矿区、长安区、无极县、井陉县、灵寿县、平山县、正定县、新乐市、桥西区、行唐县、高邑县、赞皇县、栾城区、赵县)

宿州市(埇桥区、萧县、泗县、灵璧县、砀山县)

宿迁市(泗洪县、泗阳县、宿豫区、沭阳县、宿城区)

遂宁市(安居区、船山区、蓬溪县、射洪市、大英县)

辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)

白城市(镇赉县、洮北区、通榆县、洮南市、大安市)

海南藏族自治州(兴海县、贵南县、贵德县、共和县、同德县)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

上饶市(鄱阳县、横峰县、广丰区、玉山县、万年县、婺源县、余干县、弋阳县、广信区、德兴市、信州区、铅山县)

株洲市(石峰区、天元区、荷塘区、攸县、醴陵市、茶陵县、炎陵县、渌口区、芦淞区)

上海市(浦东新区、徐汇区、杨浦区、普陀区、嘉定区、奉贤区、崇明区、金山区、黄浦区、虹口区、宝山区、松江区、静安区、青浦区、闵行区、长宁区)

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娄底市(冷水江市、新化县、娄星区、涟源市、双峰县)

衢州市(衢江区、开化县、常山县、江山市、龙游县、柯城区)

来宾市(合山市、兴宾区、金秀瑶族自治县、象州县、武宣县、忻城县)

玉树藏族自治州(治多县、曲麻莱县、囊谦县、称多县、杂多县、玉树市)  衡水市(武强县、枣强县、武邑县、故城县、桃城区、深州市、景县、安平县、冀州区、阜城县、饶阳县)

黔南布依族苗族自治州(都匀市、瓮安县、罗甸县、龙里县、独山县、三都水族自治县、平塘县、惠水县、长顺县、贵定县、福泉市、荔波县)

宁夏回族自治区

兴安盟(突泉县、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市、扎赉特旗)西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

泉州市(惠安县、石狮市、安溪县、金门县、南安市、晋江市、洛江区、泉港区、永春县、德化县、鲤城区、丰泽区)  德阳市(绵竹市、旌阳区、中江县、什邡市、广汉市、罗江区)

葫芦岛市(南票区、建昌县、龙港区、连山区、兴城市、绥中县)

南通市(崇川区、海安市、如皋市、启东市、通州区、海门区、如东县)

南宁市(邕宁区、宾阳县、良庆区、横州市、上林县、江南区、武鸣区、兴宁区、马山县、隆安县、西乡塘区、青秀区)周口市(沈丘县、川汇区、西华县、太康县、鹿邑县、郸城县、扶沟县、项城市、商水县、淮阳区)

毕节市(织金县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、金沙县、黔西市、大方县、纳雍县)

宝鸡市(麟游县、渭滨区、凤翔区、眉县、岐山县、凤县、金台区、扶风县、太白县、陇县、千阳县、陈仓区)

陇南市(礼县、成县、武都区、康县、文县、西和县、宕昌县、徽县、两当县)

抚顺市(抚顺县、新抚区、望花区、顺城区、东洲区、清原满族自治县、新宾满族自治县)

徐州市(新沂市、丰县、铜山区、云龙区、睢宁县、鼓楼区、沛县、贾汪区、邳州市、泉山区)

达州市(通川区、开江县、渠县、大竹县、达川区、宣汉县、万源市)

辽阳市(弓长岭区、辽阳县、太子河区、宏伟区、文圣区、灯塔市、白塔区)

黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)

阜新市(彰武县、海州区、清河门区、阜新蒙古族自治县、太平区、细河区、新邱区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、乌苏市、塔城市、额敏县、沙湾市、托里县)

邯郸市(肥乡区、永年区、曲周县、成安县、馆陶县、武安市、鸡泽县、广平县、复兴区、磁县、临漳县、涉县、邯山区、魏县、邱县、大名县、丛台区、峰峰矿区)

雅安市(雨城区、名山区、宝兴县、天全县、石棉县、芦山县、汉源县、荥经县)

日喀则市(仲巴县、康马县、岗巴县、白朗县、南木林县、定结县、萨迦县、萨嘎县、定日县、亚东县、昂仁县、谢通门县、桑珠孜区、聂拉木县、仁布县、拉孜县、吉隆县、江孜县)

玉林市(北流市、容县、陆川县、玉州区、福绵区、兴业县、博白县)

北京市(密云区、石景山区、昌平区、朝阳区、延庆区、大兴区、丰台区、平谷区、通州区、门头沟区、西城区、房山区、东城区、怀柔区、顺义区、海淀区)

海口市(美兰区、琼山区、龙华区、秀英区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。